Aufschläge (Funding Spread) bei Fremdwährungsdarlehn - 500 Beiträge pro Seite
eröffnet am 16.12.08 09:25:14 von
neuester Beitrag 22.12.08 19:55:06 von
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Seit Jahren habe bei einer deutschen Großbank mehrere CHF - Fremdwährungsdarlehn, die wie folgt abgerechnet werden:
- 6 M CHF Libors,
- zzgl. eines Nominalaufschlages (Marge) von 0,95%, dieser wurde jedoch nur bis auf weiteres zugesagt.
Neu ist jetzt das die Bank als weiteren Bestandteil zur "Berechnung" des Nominalaufschlages den so genannten "Funding Spreads" einführt. D.h. meine Zinsbelastung würde sich aus "Libor + Funding Spread + Marge" zusammensetzen.
Kann mir jemand zu folgenden Überlegungen weiterhelfen:
- Der "Funding Spread" scheint der Markt-, Bonitäts und Laufzeit abhängige Ab/Aufschlag eines Gläubigers/Bank auf den in diesem Fall veröffentlichten CHF Libor zu sein?!
- wird dieser Aufschlag in irgendeiner Form veröffentlicht, sprich ist er für mich nachvollziehbar?
- bedeutet eine schlechte Bonität meiner Bank damit einen höheren Aufschlag vor mich als Kunden - haben Banken die unter dem "Rettungsschirm" sind in diesem Fall einen Bonitätsvorteil?
- Ist der "Funding Spread" auch abhängig von der Gesamtlaufzeit, h.h. wenn ich einen "Funding Spread" von z.B. 1,0 % auf den 6 M Libor akzeptiere, kostet es die Bank dann mehr mir diesen "Funding Spread" auch für die Gesamtlaufzeit (z.B: 10 J.) zu fixieren.
Mein Ziel ist es schnellstmöglich eine Vereinbarung die die nunmehr drei Variablen (Libor + Marge + Funding Spread) wieder auf eine, nämlich den Libor reduziert und dies am besten über die Gesamtlaufzeit.
Für Eure Anregungen und Infos wäre ich sehr dankbar.
- 6 M CHF Libors,
- zzgl. eines Nominalaufschlages (Marge) von 0,95%, dieser wurde jedoch nur bis auf weiteres zugesagt.
Neu ist jetzt das die Bank als weiteren Bestandteil zur "Berechnung" des Nominalaufschlages den so genannten "Funding Spreads" einführt. D.h. meine Zinsbelastung würde sich aus "Libor + Funding Spread + Marge" zusammensetzen.
Kann mir jemand zu folgenden Überlegungen weiterhelfen:
- Der "Funding Spread" scheint der Markt-, Bonitäts und Laufzeit abhängige Ab/Aufschlag eines Gläubigers/Bank auf den in diesem Fall veröffentlichten CHF Libor zu sein?!
- wird dieser Aufschlag in irgendeiner Form veröffentlicht, sprich ist er für mich nachvollziehbar?
- bedeutet eine schlechte Bonität meiner Bank damit einen höheren Aufschlag vor mich als Kunden - haben Banken die unter dem "Rettungsschirm" sind in diesem Fall einen Bonitätsvorteil?
- Ist der "Funding Spread" auch abhängig von der Gesamtlaufzeit, h.h. wenn ich einen "Funding Spread" von z.B. 1,0 % auf den 6 M Libor akzeptiere, kostet es die Bank dann mehr mir diesen "Funding Spread" auch für die Gesamtlaufzeit (z.B: 10 J.) zu fixieren.
Mein Ziel ist es schnellstmöglich eine Vereinbarung die die nunmehr drei Variablen (Libor + Marge + Funding Spread) wieder auf eine, nämlich den Libor reduziert und dies am besten über die Gesamtlaufzeit.
Für Eure Anregungen und Infos wäre ich sehr dankbar.
prinzipiell gibts libor (wobei 3 Monats besser wäre als 6 mon) und was die Bank will (Aufschlag 1% is ok zur Zeit), damit hat sichs. Von einem funding spread hab ich noch nie was gehört.
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