Stecke in einer tiefen Kriese.. - 500 Beiträge pro Seite

[pflicht]

Jetzt wo ich nicht lange bis zur Rente habe, bin ich
in der größten Krise meines Lebens.

Ein Teil meiner Sorgen ist meine selbstbewohnte Immobilie.
Meine derzeitige Finanzierung läuft noch 3 Jahre.
Danach wird mir wohl keine Bank ? mehr eine Finanzierung
machen wegen meines Alters.
Ich könnte mit der Rente auch nicht die bisherige Tilgung
und Zinsen aufbringen. Zinsen zahle ich 6%.
Bei einem Zins von ca. 3.6% ginge es noch.
Leider ist das Objekt zum jetzigen Zeitpunkt nicht zu
dem Preis zu verkaufen um die Darlehen abzulösen.
Es müßten einige Renovierungen gemacht werden, die ich
selber nicht ausführen kann und finanziell auch nicht
aufbringe.
Manchmal haben Menschen eine wirklich gute Idee.
Ich selbst bin derzeit zum Denken unfähig.
Gibt es noch weitere Board außer wallstreet, wo man
intelligente Ratschläge bekommen kann?

-p-

[minister.grasser]

Klingt irgendwie kacke...

Mal ein sorry vorweg...

Was ist denn das für eine Immo? Vermutlich ein sanierungsbedürftiges Einfamilienhaus in der Pampa? Oder?

Was heißt, die Finanzierung läuft noch 3 Jahre? Offensichtlich meinst du damit nicht, dass du dann schuldenfrei bist. HAst du Kredite für andere Dinge und der Immo als Sicherheit aufgenommen oder was?

Einen Hypothekarkredit solltest du schon bekommen, allerdings wird der nur so hoch sein wie deine Immo wert ist.

Willst du die Immo vererben?
Wenn nicht, lassen sich verschiedene Modelle mit Wohnrecht für dich denken. Oder wenn ein Privatkonkurs ansteht, an Vertrauensperson verkaufen und dann zurückmieten. Kenne mich da allerdings auch nicht 100% aus.

[ka.sandra]

!

Dieser Beitrag wurde moderiert. Grund: Beleidigung

[MrRipley]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.219 von pflicht am 22.11.09 13:10:42

Ich bin kein Experte in Fnanzierungen, nur in Schuldenfreisein.

Ich rate dir wenn möglich, die Immobilie zu verkaufen so schnell es geht, auch mit Verlusten, solange DU dich dabei schadlos hälst und finanziell gesund daraus hervorkommst.
Dann Mietwohnung und keine Probleme mehr haben.

[MrRipley]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.219 von pflicht am 22.11.09 13:10:42

...oder Warmsanierung.

[Ostkueste]

eventl. geht eine

http://www.banktip.de/rubrik/14630/0/Kreditumschuldung.htm

aber ob du 3,6% kriegst

Gruß

[Vivian664]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.219 von pflicht am 22.11.09 13:10:42

Wo ist die Immobilie?
Haus oder Wohnung?
Alter?
Groesse?
Preis?

Gerne auch per Boardmail!

[zocklany]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.219 von pflicht am 22.11.09 13:10:42

ich bin in ähnlicher Situation,aber eine Krise ist das bei mir nicht.Ende nächsten Jahres läuft ein Kredit mit 5,8 % aus.Mein Banker,die freche S... hat mir ein Forward mit 5,7 % angeboten habe dankend abgelehnt.
Ich muß jetzt schauen das ich was vernünftiges finde.
vielleicht ist hier jemand an Board der sich wirklich auskennt.

[Vivian664]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.454 von zocklany am 22.11.09 14:38:35

10 Jahre fest sollten immer noch zu etwa 4,5% machbar sein!

[Datteljongleur]

Einfach mal Anschlussfinanzierungen bei Google eingeben!

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.372 von MrRipley am 22.11.09 14:05:51

Ich fühle den Geruch aus Deinem Stall, Mr.Ripley.

[zocklany]

wenn wir einmal beim Thema sind ich habe noch 2 Kredite umzuschulden.Die Sparkasse als Gläubiger ist im Grundbuch eingetragen,werden die dann einfach rausgehauen und ide neue Bank eingetragen oder wie läuft das?

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.525 von zocklany am 22.11.09 14:57:32

Wenn Du dort keine Schulden mehr hast, steht der Löschung der Grundschulden nichts im Wege.

Automatisch passiert aber nichts. Die Sparkasse muß eine Löschungsbewilligung erteilen.

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.219 von pflicht am 22.11.09 13:10:42

Eine Anschlußfinanzierung ist problematisch in zweierlei Hinsicht:

1. Überschuldung

2. Mangel an nachhaltiger Bedienung der Finanzierung

Das Alter spielt dagegen keine Rolle, da die Rente sicherer ist als ein Arbeitsplatz, sie müßte nur hoch genug sein.

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.359 von ka.sandra am 22.11.09 14:00:42

Ich deute die Schreibweise als Lautschrift (Betonung auf "i") ; im übrigen steht doch jedem nach der bekloppten Rechtschreib-Reform das unantastbare Recht zu, so zu schreiben, wie er will.

Das war vor einigen Hundert Jahren auch usus imm Hl. Römischen Reich deutscher Nation.

[zocklany]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.549 von alysant am 22.11.09 15:08:01

wenn man eine Anschlußfinanzierung machen muß ist es nun mal so
wieso Überschuldung wenn ich den Kredit mit weniger Zinsen weiter bediene?

das einzige Risiko besteht meiner Ansicht nach darin,eine seriöse Bank zu finden,die meinen Kredit nicht an irgendwelche dubiosen Heuschrecken verkauft

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.577 von zocklany am 22.11.09 15:20:18

Das betrifft doch H. Pflicht und basiert auf seiner Schilderung in der Eröffnung dieses heißen threads.

Du bist doch in der Grundschuld-Abteilung.

[Ostkueste]

der Tip kam noch gar nicht

http://de.wikipedia.org/wiki/Versicherungsbetrug

:O:O:O

Gruß

[Manfred123]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.219 von pflicht am 22.11.09 13:10:42

erst mal mit der Panik aufhören, das Problem ist erst in 3 Jahren aktuell, übrigens 6% waren auch vor 7 Jahren zu teuer.
Dann, ein Auslaufen der Zinsbindung ist keine Kreditkündigung, ein Gespräch mit der Bank 6 Monate vor Auslaufen der Zinsbindung ist
produktiv.
Einfach mal prüfen, ob man einen Teil der Immobilie vermieten kann, auch die Miete für ein möbliertes Zimmer oder eine Garage kann helfen, aus diesen Erlösen Renovierungen + Sondertilgungen leisten, heben den Wert der Immobilie bzw. vermindern die Schuld.
Auch in Rente kann man einen Nebenjob haben, man sollte sich 1 Jahr vor Rentenbeginn darum kümmern, aber auch in der bisherigen Firma ist man oft als Rentner für Urlaubsvertretungen etc. willkommen.
In 3 jahren könnten auch die Immobilienpreise etwas höher liegen,
auch wenn es nur 5-10% sind; es hilft.
Und einfach den Satz , die grösste Krise meines Lebens streichen, mit so etwas ruiniert man nur seine Gesundheit.

[Sano9]

Eine Krise ist es, wenn man Antwort zu derartiger Frage im grössten
Finanzforum Deutschlands sucht.
Das bezweifelt doch wohl niemand

[minister.grasser]

Wenn nur die Zinsbindung endet, dann sei froh, 6% sind ohnehin viel zu viel.

Am besten mal mit der Bank verhandeln, tät ich auch zocklany raten, allein was so Eintragungen ins Grundbuch kosten, und der Notar undund...

Danke jedenfalls, dass du deinen Fall zur Diskussion stellst. Da kommt man erst drauf, worauf die Banken so bestehen: Ich hab z.B. in meinen Verträgen drinstehen, dass ich den Kredit nicht durch Mittel, die ich von anderen Banken bekomme, zurückzahlen darf, sehr wohl aber durch Eigenmittel. Das würde dann wohl in solchen Fällen interessant. Allerdings bin ich mit meiner Bank sehr zufrieden und zahle geringe Aufschläge unter 1% (zum SF-Libor, Euribor etc) also interessiert mich Umschuldung nicht.

[zocklany]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.434.290 von minister.grasser am 22.11.09 20:02:32

allein was so Eintragungen ins Grundbuch kosten, und der Notar undund...

wiegen diese Kosten den Mehrzins von ca. 1,5 % auf zehn Jahre auf?
leider finde ich niemand der mich in dieser Sache berät

[minister.grasser]

zocklany: sicher wiegen diese Kosten einen Mehrzins von 1,5% nicht auf....
aber deine Bank sollte wohl bereit sein, ihr Angebot den Alternativen (so diese existieren, am besten schwarz auf weiß in Form eines verbindlichen Angebots) ein wenig anzupassen (max 0,25% mehr verlangen, wobei das eigentlich schon ne Frechheit wäre)

Ist mir eigentlich noch nicht untergekommen, dass die Banken sooooo unterschiedliche Zinssätze verlangen, aber mir fehlt, wie gesagt, die Erfahrung bei Festbindungen

[MrRipley]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.433.549 von alysant am 22.11.09 15:08:01

Alter spielt eine Rolle!

Mein Onkel war eben hier und der sagte, dass er keine Finanzierung mehr bekommt für eine Renovierung, was früher kein Problem war. Er ist Rentner seit zwei Jahren...und bekommt mehr Rente als ich netto verdiene.

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.434.917 von MrRipley am 23.11.09 01:24:04

Ich sehe das punktuell.

Bei niedrigem Beleihungsrahmen und gesichertem Einkommen findet sich mit Sicherheit eine Finanzierung zu marktüblichen Konditionen.

[dornech]

Ich hab z.B. in meinen Verträgen drinstehen, dass ich den Kredit nicht durch Mittel, die ich von anderen Banken bekomme, zurückzahlen darf, sehr wohl aber durch Eigenmittel.

Bitte ???

Mal abgesehen davon, ob die finanzierende Bank das mitbekommt (wenn nicht eine Grundschuldumschreibung notwendig würde) - ist so eine Klausel rechtens ? Ich hätte da Zweifel da das eine uangemessene Benachteiligung des Kunden darstellt - zumindest soweit eine Anschlußfinanzierung bei einer anderen Bank dadurch ausgeschlossen wird.

[ka.sandra]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.434.917 von MrRipley am 23.11.09 01:24:04

Er ist Rentner seit zwei Jahren...und bekommt mehr Rente als ich netto verdiene.

aha... und das findest Du in ordnung?

oder andersrum: ist dir klar, daß Du deswegen so wenig netto verdienst, weil die ganzen alten (die meinen es "verdient zu haben") so viel Rente beziehen?

nur so mal als Denkanstoß

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.439.407 von ka.sandra am 23.11.09 17:29:00

Helmut Schmidt meinte in einem Interview mit der "Zeit" vor einigen Tagen:

Deutschland kann stolz darauf sein, daß es 21 Mio. (oder noch mehr, kann mich nicht exakt erinnern) an pensionierten Beamten, Rentnern, Arbeitlosen usw. ernährt.

[MrRipley]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.439.407 von ka.sandra am 23.11.09 17:29:00

Das finde ich nicht in Ordnung. Er war zwar selbstständig aber trotzdem bekommt er viel von der Gesetzlichen.
Ich sehe es so, was ich weniger verdiene habe ich mehr an Ahnung. Die die mehr verdienen, werden in Bälde die armen Säue sein.

Ich sorge natürlich auch dafür, dass ich möglichst wenig verdiene um die Rentenkasse "bestmöglich" zu unterstützen.

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.439.619 von MrRipley am 23.11.09 17:49:43

Wenn er viel von der gesetzlichen Vers. bekommt, hat er viel einbezahlt und ist damit ein Wohltäter für diejemigen, die wenig einbezahlt haben.

Er ist somit ein Held der Solidarität.

Selbst die Fritzen von der gesetzlichen Rentenvers. raten Leuten ab, freiwillig mehr einzubezahlen, da sich das nicht für sie rentiert.

[durran]

verkaufe das haus auf rentenbasis - das dürfte am bequemsten sein.

du kassierst vom käufer eine monatliche rente kannst davon den kredit bedienen und nach deinem Ableben bekommt der jetzige käufr die immobilie .

du hast ein haus in dem du bis zum lebensende wohnen kannst und du hast genügend geld.

wo ist das problem ?

[MrRipley]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.440.665 von durran am 23.11.09 19:52:46

Das Problem ist, dass er 120 Jahre alt wird...

[ka.sandra]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.439.619 von MrRipley am 23.11.09 17:49:43

man könnte kotzen

Du siehst selber wo der Konstruktionsfehler des Systems liegt - WENN DU GEZWUNGEN BIST DICH ARM ZU RECHNEN, HAST DU VERLOREN

Das System untersützt nicht die Leistungsbereitschaft - zumindest nicht derjenigen, die eigenhändig arbeiten (im gegensatz zu Kapitalbesitzern)

Ich könnte kotzen, wenn ich sehe wie voll die Flugzeuge nach Spanien/Portugal im Winter sind - und mit welchen Leuten. Die Rentner glauben wirklich sie hätten es verdient im Alter ein schönes Leben auf Mallorca zu führen! Ich habe nichts dagegen, wenn jemand tüchtig war, privat gespart hat und sich das leisten kann! Aber bei den Heerschaaren von pensionierten Beamten kriege ich nur noch Hass.
Imo sollte die staatliche Rente UND Pension NUR aber wirklich NUR ein menschenwürdiges Leben im Alter ermöglichen. d.h. konkret: 1 Zimmerwohnung im Plattenbau, genügend beheizt (ohne Pullover), Zwiebelsuppe jeden Tag + Fernseher - aber auch nicht mehr. Wer meint ohne Arbeit auf Staatskosten ein Leben führen zu dürfen wie zu Erwerbszeit der ist für mich ein dummes Arschl*ch und nichts weiter - egal wie viel er denn nun "verdient" und "eingezahlt" hat.

[Manfred123]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.440.794 von ka.sandra am 23.11.09 20:09:26

an den Altersansprüchen der Beamten und der Beschäftigten im öffentlichen Dienst werden sich die öffentlichen Haushalte noch verschlucken, alleine die Bemessung nach dem Endgehalt statt dem Durchschnittsverdienst ist ein Wahnsinn,
Rücklagen für die Altersversorgung wurden natürlich nicht gebildet, Frühpensionierungen sind normal, und dank stressfreien Leben ist die Lebenserwartung überdurchschnittlich.

[MrRipley]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.440.794 von ka.sandra am 23.11.09 20:09:26

So mag ich dich


P.S.
Ich bin täglich schwer körperlich tätig und verdiene mir meinen Lohn im Schweisse meines Angesichtes.
Würde ich jetzt in Rente gehen, hätte ich schon das Soll erfüllt, wofür ein Sesselpupser 40 Jahre pupst.

Doch ich wollte auch nie in Sessel pupsen, ausser abends an der Börse!

[ka.sandra]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.441.370 von MrRipley am 23.11.09 21:53:12

nicht daß wir uns falsch verstehen: es geht hier um keine Neiddebatte (wer selber vorgesorgt hat, der kann's auch haben).

Es geht darum, daß der Staat massivste FEHLALLOKATION von Resourcen betreibt - und das unter dem Deckmantel des "Sozialstaates".


Während die alten Säcke im unproduktiven Alter in den Süden fliegen, müssen Familien mit Kindern jeden Monat bangen, sie wissen z.t. nicht wie sie über die Runden kommen sollen oder werden zu Bittstellern bei den Ämtern. Zum kotzen ist das.

[MrRipley]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.441.824 von ka.sandra am 23.11.09 23:01:32

Zum Thema Resourcen habe ich was wirklich Nettes

http://www.anders-investieren.de/index.php?page=filme&film=2…

[Datteljongleur]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.439.619 von MrRipley am 23.11.09 17:49:43

Ich sehe es so, was ich weniger verdiene habe ich mehr an Ahnung. Die die mehr verdienen, werden in Bälde die armen Säue sein.

Sorry, aber

[honigbaer]

Mal zurück zum Thema.
Also wenn man in drei Jahren einen niedrigeren Zins aushandeln will, kann man sich ja jetzt vorbereiten. Zu gegebener Zeit helfen nur handfeste Konkurrenzngebote, sonst zahlt man doch wieder 0,5 oder 1% mehr als nötig. Die professionellen Vermittler (Interhyp und wie sie heißen) sollte man ruhig mal fragen, man kriegt dann mit, was am Markt verlangt und geboten wird und was ein realistischer Beleihungswert ist und welche Unterlagen zur Beurteilung gebraucht werden. Den Kredit, den die Sparkasse vor Ort bis zu 60% vom Beleihungswert zum Wucherzins anbietet, macht vielleicht ein anderer Anbieter bis zu 80% ohne Umstände.

Renovierung kommt natürlich nicht in Frage, erstmal weiter alles mit Farbe und Spachtelmasse frisieren.

3 Jahre - welche Reserven können auf den Zeitpunkt der Umschuldung mobilisiert werden? Kann Bausparen die Lücke schließen? Für Bausparkassen ist es oft kein Problem, die 20% zwischen 60 und 80% vom Beleihungswert zu finanzieren. Das setzt aber eine höhere Tilgung voraus. Ein besparter Bausparvertrag liegt doch derzeit bei vielen ungenutzt in der Schublade, da würde ich mich mal umhören.

Allerdings Finger weg von gerne angebotenen Kombinationen Bauspar-/Festfinanzierung. Die sind immer viel teuerer als die ausgewiesenen Zinsen, wenn in der Finanzierungsphase gleichzeitig gespart wird.

Wie würde sich eine Vermietung rechnen?
Wie sieht das in Zahlen aus, 6% derzeit / 3,6% wären möglich?
Welche Tilgung ist dabei berücksichtigt?

[Manfred123]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.443.330 von honigbaer am 24.11.09 10:39:26

ein vernünftiger Ansatz, falls das Einkommen recht niedrig ist, besteht vielleicht Anrecht auf bausparprämie, Kleingeld aber ein Baustein, Vermietung habe ich auch schon angesprochen,
und das geschwaffel von der grössten Lebenskrise lassen...., das ist erstens falsch, und zweitens macht man sich damit nur fertig, drttens man vergisst die Lösungsmöglichkeiten.

[alysant]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.446.936 von Manfred123 am 24.11.09 17:48:08

Das Wichtigste ist und bleibt die Gesundheit, vor allem, daß es oben noch halbwegs richtig tickt.

Dieser Fall ist lösbar und müßte mit einem kompetenten Partner im Gespräch ganz erörtert werden.

[Lacantun]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.441.824 von ka.sandra am 23.11.09 23:01:32

Genau das habe ich auch immer gedacht. Selbst gut verdienende Familien können sich keine Häuser mehr leisten, in Bremerhaven z.B. lebt jedes 4. Kind von Hartz4.
Und die Rentner machen eine Reise nach der anderen. Ich würde antürlich auch gerne noch viel durch die Welt reisen, wenn ich im Alter dann Zeit habe, aber dann hat man wohl nicht mehr soviel über...
Außerdem hat man auch schon einen großen Nachteil, wenn man nicht schon aus einer vermögenden Familie kommt...

Ich denke man sollte Familien massiv stärker fördern und auch die Eigenheimzulage wieder einführen. Denn ich möchte auch bald bauen und dann noch etwas an der Mitnahmementalität teilhaben können...

[honigbaer]

Ach, ich denke, man sollte lieber weiter die Rentner massiv fördern.
Die haben das sparen noch gelernt und tragen das Geld zur Bank. Die paar Flugreisen zahlen sie aus der Portokasse. Wenn man das Geld den Familien gäbe, wäre das nur inflationstreibend, weil die es sofort ausgeben würden.

Häuslebauer (die müssen ja nichtmal den Nutzungswert vom Eigenheim versteuern) und Familien und Hartz 4, wen will man noch alles auf Steuerzahlerskosten fördern? Die Konsequenz ist natürlich eine hohe Steuer für Werktätige.

[Manfred123]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.447.038 von alysant am 24.11.09 18:00:33

das sehe ich auch so, mit ein wenig Sachverstand , Ruhe und Wille zur selbsthilfe ist der Fall lösbar;
aber Selbstmitleid, Allgemeinplätze werden nicht weiterhelfen.

[Tobias79]

Antwort auf Beitrag Nr.: 38.631.871 von Lacantun am 25.12.09 22:00:23

Diese "Reisen" nennen sich Kuren und werden von deinen Beiträgen zur Krankenversicherung bezahlt...

Also nichts anderes als Umlageverfahren...