Finanzplanung - 500 Beiträge pro Seite

[mk_fvp]

Hallo Leute,

bei mir hat ein Berater der Advance Finanzplanung angerufen.

Kennt Ihr die - und wißt ihr was die machen.

Hört sich ganz vernünftig an. Doch ich weiß nicht recht.

Wer weiß mehr ???

Danke für Eure Infos / Tipps !!!!

Grüße

mk_fvp

[MurphysR]

Finger weg von Telefonverkäufern aller Art. Die klingen alle vernünftig, aber Finger verbrennen ist fast garantiert...

[Cosmicpalm]

geh lieber zu Global Finanz...
die kenn ich... andererseits ein Beratungsgespräch kannst du
ruhig durchführen, es darf nur keine Beratungsprämie verlangt werden...

[mk_fvp]

erstes gespräch ist kostenfrei ...

und weiteres honorar ist abhängig von aufwand ... kann man mir aber erst nach 1. gespräch nennen.

glaube ich hör mir das mal an ... die haben auch etwas von einem finanzgutachten erzählt ... fundierte analyse der eigenen situation ...

hat einer erfahrung mit finanzgutachten ... ???

was bringt mir das denn ???

[Cosmicpalm]

jepp... ich arbeite bei der Global..
wir brauchen das Gutachten, um die Person finanziell
und steuerlich optimal einzurichten... dauert meistens
ne Stunde das Gutachten zu machen,musst dein Einkommen,
Familienstand, Vermögen, versicherungen angeben...
das wird dich wohl was kosten die Erstellung!

[crashtestdummie]

wenn Du darauf eingehst, bist Du selber schuld. Die drehen Dir überteuerte Versicherungen oder andere Finanazprodukte an, die Du nicht brauchst. Ich bin der zweite der Dich warnt. Finger weg von Telefonverkäufern. Wo haben Die denn Deine Nummer her? Aus dem Telefonbuch! Und eigentlich dürfen die das nicht. Lass Dich nicht bescheissen und geh zu einem unabhängigen Finanzberater, wenn Du schon mit den Infos, die Dir das Internet bieten kann, nichts anfangen kannst. Lass Dich hier im Board beraten, die Leute haben mehr Ahnung, als der gelernte Metzgereifachverkäufer von der Advance-Finanzplanung, der keine Ahnung von nix hat


Gruß
Crashi

[mk_fvp]

hallo crashi

und woher weiß ich welcher unabhängige finanzberater mir nicht dinge andreht die ich nicht brauche ???

dachte bei einer gesellschaft bei der allianz im hintergrund ist wäre seriosität gewährleistet.

[mk_fvp]

ach so ja ... bin kunde der advance bank ... die preisen ihre neue dienstleistung an ... mit ihrem schwesterunternehmen der advance finanzplanung

[Joerg27]

Oder du gehst zur Dresdner Bank. Die bitten eine "Persönliche Vermögensstruktur Analyse" an. Völlig kostenlos und unverbindlich. Habe das auch gemacht und fand es voll o.k. Dort werden alle Themen behandelt, wie Versicherungen, Zahlungsbilanz, Wertpapiere, Immobilien etc.
ISt super aufgemacht das ganze.

Gruß,

Joerg

[murphys_law]

Hallo mk_fvp,
habe bisjetzt nichts schlechtes von der advance-finanzplanung gehört.
berichte doch mal, wenn du da warst.
murphy

[mk_fvp]

habe nächsten montag termin ... berichte dann darüber

[mk_fvp]

hatte gestern den termin. wie versprochen hier meine erfahrungen:

mußte zu dem termin in das büro des "finanzplaners". die räumlichkeiten sind sehr groß (5 beratungszimmer, seminarraum, empfang). und alles sehr geschmackvoll eingerichtet. und "edel".

der finanzplaner hat sich sehr viel zeit für mich genommen. hat mich regelrecht ausgefragt was ich so in der zukunft vorhabe (jobwechsel, immobilie, auto, kinder, etc.)

dann hat er jetzt mir eine chekcliste mitgegeben, was er an unterlagen von mir benötigt:
(gehaltsabrechnung, depotauszüge, steuererklärung, renten-verlauf, versicherungspolicen ... einfach alles)

daraus will er jetzt ein konzept für mich "stricken". mit hilfe eines programms will er alles in die zukunft projizieren und dadurch empfehlungen für mich ausarbeiten.

bin echt gespannt was dabei rauskommt. fachlich schien er sehr kompetent zu sein. arbeiten wohl auch zu 90% nur mit ehemaligen bankern, die im PrivateBanking-Bereich angesiedelt waren.

hatte zu jeder frage von mir eine antwort und soweit ich das beurteilen kann auch meistens recht. bei den unsicheren punkten verwies er dann immer auf das "gutachten", in dem er alles darlegen wollte (mit unterstützung von spezialisten die im allianz-konzern vorhanden sind).

wenn das tatsächlich gut ist, was der da ausarbeitet, dann werde ich wohl da ich ja eh schon advance-bank kunde bin ihm die betreuung anvertauen. war so sympathisch...

vielleicht könnt ihr euch mal bei euch vor ort schlau machen und die dienstleistung auch testen ... nicht daß ich da zufällig gute erfahrung mache und das so in anderen standorten gar nicht ist.

würde mich freuen meinungen von euch zu hören ... schließlich schenkt man nicht jedem sein vertrauen. aber wo die allianz dahinter steht muß doch auch qualität vorhanden sein. mein vater war jedenfalls mit seinem allianz-versicherungsvertreter stets voll zufrieden.

schöne grüße und schreibt mir eure erfahrungen.

mk_fvp

[thgl49]

Die sog Finanzplanung ist nur die lange Leine, um den Kunden umfassend ausbeuten zu können. Das Computergutachten gaukelt Objektivität vor, die gar nicht da ist, denn alles ist fliessend.
Du gibst alle Deine Daten ab und die wissen, wann du wieder reif bist für einen neuen Abschluß.
Auch kommst du aus so etwa schwer wieder raus, denn es ist wie ein Spinnennetz: Reisst es, kannst Du auch runterfallen.
Also Finger weg, das ist nur ein Marketinggag, auf den jede Bank, der AWD und viele Steuerberater gekommen sind!

[FMHFinanzen]

Hallo thgl49,

ich kann Deine Vorbehalte gegenüber der privaten Finanzplanung verstehen. Leider ist es in der Tat so, dass viele Strukturvertriebe (DVAG, AWD, OVB, etc.) in letzter Zeit das Thema Finanzplanung als neuen Vertriebszweig für sich entdeckt haben.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass jeder der private Finanzplanung anbietet, seine Mandanten nur ausbeuten möchte.

Das Grundprinzip der privaten Finanzplanung ist, den Menschen eine strukturierte Vorgehensweise auf Basis der Ist-Situation zu geben - und zwar unabhängig von Produktverkaufsinteresse.

Ich selbst bin seit über zehn Jahren in der Finanzplanung/Finanzberatung tätig. Oft sehe ich in der täglichen Praxis wie Menschen mit angeblichen Finanzgutachten zum Abschluß teurer und unnötiger Versicherungen und Bausparverträge motiviert werden sollen. Ich denke es ist kein Geheimnis, dass die deutsche Kapitallebensversicherung des Strukis liebstes Kind ist - bei den gezahlten Provisionen auch kein Wunder. Viele "Gutachten" basieren auf einer Lebensversicherung mit Teilauszahlungen, ergänzt um einen Bausparvertrag und Fondsanlagen. Natürlich sind sämtliche Produktpartner aus dem Konzern bzw. mit dem Konzern verbundenen Unternehmen. Diese sind ja so gut. Ob dies wirklich so ist, kann nur von den Wenigsten beurteilt werden.

Den Verkäufern möchte ich an dieser Stelle keine Vorwürfe machen, vielfach sind sie vertraglich an ein Unternehmen gebunden und haben somit gar nicht die Möglichkeit, Alternativen zu offerieren. Auch wenn es in der Öffentlichkeit immer strikt dementiert wird, auch die Banken sind hier nicht besser!

Wünscht man als Privatmann ein wirklich unabhängiges Gutachten, dass nicht den Produktverkauf in den Vordergrund stellt muss man sich im klaren sein, dass der Gutachtenersteller auch honoriert werden muss. Schliesslich arbeitet niemand nur um der Arbeit willen. Auch ich nicht - und Du?

Ich kann aus meiner Erfahrung nur empfehlen bei der Auswahl seines Beraters auf dessen Qualifikation und Unabhängigkeit von Konzernen zu achten. Leider ist es in der BRD noch immer so, dass es keine gesetzlichen Mindestanforderung für diese Branche gibt, die Politik beruft sich immer auf die Berufsfreiheit - aber Arzt, Steuerberater oder Handwerksbetriebsgründer darf niemand ohne ausreichende Qualifikation werden. Im Finanzbereich kann jeder, auch ohne die geringste Vorkenntnis "Vermögensberater" etc. werden. Den Fürsprechern der Versicherungen und Banken sei dank. Diese würden schliesslich einen Grossteil Ihrer nebenberuflichen Vermittler verlieren.

Auch mit der Unabhängigkeit ist es bei vielen "Beratern" nicht weit her. Auf den ersten Blick kann der Anschein oftmals trügerisch sein. Erscheint dann im "Finanzgutachten" sofort die Empfehlung für einen bestimmten Produktpartner sollten die Alarmglocken zu läuten beginnen. Ich persönlich denke, dass die Auswahl geeigneter Produktgeber erst der zweite Schritt nach dem Gutachten sein kann und erst nach Präsentation des Gutachtens durch den Mandanten beauftragt werden muss. Aber wie gesagt: Meine Meinung.

Zu guter Letzt möchte ich nocheinmal betonen, dass auch ich kein Freund der Finanzplanung zum Zweck des Produktverkaufes bin. Ich denke jedoch, dass man nicht pauschal alle Finanzplaner über einen Kamm scheren sollte.

[HAFAFinanzvermittlung]

Hallo ,
leider sind bedingt u.a. durch Strukturvertriebe zuviele schlechte Vermögensbetreuer in der Branche. Meine langjährige Erfahrung in der Branche zeigt jedoch das es auch sehr viele überragenden Berater gibt (dies sind auch die, die langjährig am Markt tätig sind).
Wenn als Alternative zu guten unabhängigen Beratern, eine Vermögensanalyse einer BANK die Alternative sein soll, wie ein Schreiber meint, habe ich hier mehr als Bedenken.
Wie ist es den um die Neutralität der Banken und die Ausbildung der "Bänker" bestellt ??
Kein Scherz: Als ich wieder einmal die Bank (aufsuchte August 2000) um persönlich Sorten zu holen, sprach mich der Vermögensbetreuer an, er wolle mich mal sprechen und wollte auch schon bei mir anrufen, da ich nun einmal da sei....
Ich war verständlicherweise gespannt.....
Also ich habe da etwas hervorragendes für Sie herausgesucht, das ist genau das ...... also ....jetzt...
UniEuropaDynamic.... nachdem er jetzt gefallen ist...nichts besseres für Sie.
Ich zweifelte.... und fragte was er vom DWS Bildungsfond halte...ja den kenne er jetzt nicht so genau.... Bildung und
Geldverdienen ?- könne er sich jetzt nicht so vorstellen aber ... UNIEuropaDynamic ...super . Ich fragte dann nochmal
nach Lockheed der Aktie , oje hier hatte ich etwas gesagt, um Gottes Willen, die kannte er anscheinend, also Herr...
glauben Sie mir, die Technologie ....UNIEuropaDynamic...
Wie sieht es mit Beru aus ? Jetzt hatte ich aber was gesagt!"Herr ... sagen Sie mal wo arbeiten Sie den, sie haben sich aber glaube ich schon mal mit dem Thema auseinandergesetzt." - Ja, Herr ... aber Sie haben DOCH gesagt, das Sie etwas für mich hätten, weshalb Sie mich anrufen wollten ? Berater:"Ja, Herr...also den UNIEuropa Dynamic unbedingt...."
Naja... ich habe dann trotzdem den Super-Fonds nicht gekauft. Als ich im Mai eine Kreditkarte abholen musste,
klopfte ich mal kurz an der TÜR meines Superberaters, der
gerade (immernoch) keine Kunden hatte und fragte mal kurz
nach wie es den so gelaufen wäre, bei Lockheed und Beru und ach ja bei.. UNIEuropaDynamic ?
Ich sage Ihnen das war ein Spass ! Ich hoffe nur er stottert jetzt nicht mehr!

[HAFAFinanzvermittlung]

Hallo ,
leider sind bedingt u.a. durch Strukturvertriebe zuviele schlechte Vermögensbetreuer in der Branche. Meine langjährige Erfahrung in der Branche zeigt jedoch das es auch sehr viele überragenden Berater gibt (dies sind auch die, die langjährig am Markt tätig sind).
Wenn als Alternative zu guten unabhängigen Beratern, eine Vermögensanalyse einer BANK die Alternative sein soll, wie ein Schreiber meint, habe ich hier mehr als Bedenken.
Wie ist es den um die Neutralität der Banken und die Ausbildung der "Bänker" bestellt ??
Kein Scherz: Als ich wieder einmal die Bank (aufsuchte August 2000) um persönlich Sorten zu holen, sprach mich der Vermögensbetreuer an, er wolle mich mal sprechen und wollte auch schon bei mir anrufen, da ich nun einmal da sei....
Ich war verständlicherweise gespannt.....
Also ich habe da etwas hervorragendes für Sie herausgesucht, das ist genau das ...... also ....jetzt...
UniEuropaDynamic.... nachdem er jetzt gefallen ist...nichts besseres für Sie.
Ich zweifelte.... und fragte was er vom DWS Bildungsfond halte...ja den kenne er jetzt nicht so genau.... Bildung und
Geldverdienen ?- könne er sich jetzt nicht so vorstellen aber ... UNIEuropaDynamic ...super . Ich fragte dann nochmal
nach Lockheed der Aktie , oje hier hatte ich etwas gesagt, um Gottes Willen, die kannte er anscheinend, also Herr...
glauben Sie mir, die Technologie ....UNIEuropaDynamic...
Wie sieht es mit Beru aus ? Jetzt hatte ich aber was gesagt!"Herr ... sagen Sie mal wo arbeiten Sie den, sie haben sich aber glaube ich schon mal mit dem Thema auseinandergesetzt." - Ja, Herr ... aber Sie haben DOCH gesagt, das Sie etwas für mich hätten, weshalb Sie mich anrufen wollten ? Berater:"Ja, Herr...also den UNIEuropa Dynamic unbedingt...."
Naja... ich habe dann trotzdem den Super-Fonds nicht gekauft. Als ich im Mai eine Kreditkarte abholen musste,
klopfte ich mal kurz an der TÜR meines Superberaters, der
gerade (immernoch) keine Kunden hatte und fragte mal kurz
nach wie es den so gelaufen wäre, bei Lockheed und Beru und ach ja bei.. UNIEuropaDynamic ?
Ich sage Ihnen das war ein Spass ! Ich hoffe nur er stottert jetzt nicht mehr!

Tschüss
[e-mail]

[FMHFinanzen]

Hallo Zusammen,
die Ausführungen zur "Beraterqualität" in Banken wie unter #16 beschrieben ist eine Erfahrung die man als längjähriger Finanzdienstleister immer wieder - um nicht zu sagen wöchentlich - macht.
Einige meiner guten Bekannten und Mandanten sind bei Banken beschäftigt. In Gespächen mit diesen wird mir immer wieder bestätigt, dass die Fachausbildung in Bezug auf Investment und Finanzplanung sehr dürftig ist - wenn diese denn überhaupt angeboten wird.
Die meisten Banker sind reine Verkäufer für Ihr Handelsunternehmen, denn nichts anderes ist ein Bank. Ihr Handelsgut ist eben Geld!
Vielfach ist die Vertragsgestaltung der Banker so geartet, dass sie neben einem oft nicht sehr hohen Fixgehalt zusätzlich eine variable Komponente enthält. Diese ist an die Verkaufserfolge des "Beraters" gekoppelt - je mehr er verkauft, desto höher sein Einkommen. Dagegen ist ja grundsätzlich nichts einzuwenden; dass Problem aus meiner Sicht ist jedoch, das den Bankern vorgeschrieben wird was sie wie oft verkaufen müssen. Auf der Jagd nach den Verkaufzielen treibt dies dann oftmals seltsame Blüten.
Beispiel: Vor ca. zwei Monaten rief mich der Arbeitskollege eines Mandanten wegen einer Baufinanzierung an. Er habe bereits ein Angebot seiner Sparkasse vorliegen und möchte dies von mir prüfen lassen. Bei dem Vorhaben ging es um den Bau eines EFH mit Gesamtbaukosten von ca. 400.000 EUR, vorhandenes EK ca. 100.000 EUR. Vorschlag der "Spass-Kasse": Alles EK in einen "lukrativen und günstigen" Bausparvertrag, die Gesamtsumme wird vorfinanziert. Verbale Aussage des "Spass-Beraters": "...billiger bekommen Sie das Baugeld nirgends und ausserdem wird der Bausparvertrag in 2-3 Jahren schon zugeteilt." Eine glatte Lüge!
Vermutlich war sein "Soll" an Bausparverträgen noch nicht erfüllt?
Das der Bauwillige aufgrund seines Einkommens die versprochene Wohnungsbauprämie nicht erhalten kann oder das aufgrund von drei Kindern und des jungen Lebensalters die mögliche Förderung durch öffentliche Mittel vergessen wurde, ist sicherlich nur ein weiterer Beweis der "Kompetenz" des Spass-Mannes.

Hoffentlich bleiben wir zukünftig von solch geballtem Sachverstand verschont.
[e-mail]

[HAFAFinanzvermittlung]

Ja . leider haben die Banken noch immer ein zugutes IMAGE.
Gestern geisterten wieder Zahlen durch die Presse, wieviel Geld durch "freie VERMÖGENBERATER" veruntreut würden !
- Wer fragt eigentlich danach wieviel Kunden durch "gezielte Beratung" durch Spassberater versumpfen.

VORSCHLAG:
Man suche sich einen freien (kein grosser Strukturvertrieb)GUTEN (die schlechten sortiert der Markt momentan aus)Berater und erarbeitet mit diesem ein individuelles Konzept!
Hierbei kann man sich durchaus auch seriöse Anbieter im Internet wie z.B. "FMFH Finanzen" oder....
wenden...

[syncMasterDesaster]

Der gläserne Kunde.....

Beim Staat geht die meisten auf die Barrikaden, wenn es um den gläsernen Bürger geht.
Bei Banken/Finanzdienstleister lassen die meisten ihr Hosen schneller runter als man gucken kann

[HAFAFinanzvermittlung]

Können Sie mir sagen was dieser Beitrag mit dem Kern der Frage zu tun hat ?
Zu Ihrer Aussage: ...schnell die Hose....!

Als seriöser Berater muss man natürlich eine IST-Aufnahme machen um eine gemeinsames Ziel mit dem Klienten zu definieren.
Haben Sie eine Finanzvermittler bzw. Bank die nicht nach dem IST fragt (was viele tun-weil Sie es nicht interessiert was der Kunde braucht->vielmehr bekommt der Kunde das verkauft was von oben angewiesen wird), wäre ich sehr kritisch ! WIE KANN MAN ohne zu wissen was der Kunde hat eine seriöse Beratung tätigen ?
DIE ANTWORT lautet NEIN!
"Verkauft" ein Berater ohne IST-Aufnahme handelt er grob fahrlässig!!!Ein solche Vorgehen ist vermehrt bei Strukturbetrieben, leider aber auch vermehrt bei Banken festzustellen! Siehe meine Bericht "UniNeueMärkte"!!!!!


Fazit:
Also: Einen guten Berater suchen und dann wie Sie es sagen ".. die Hose ...."