BFI Equity Fund MoneyMaxx Lebensversicherung was tun? Rat - 500 Beiträge pro Seite

[beachboy99]

Hallo,

mein Vater hat vor 11 Jahren eine fondsgebundene Lebensversicherung MoneyMaxx
abgeschlossen, da wir uns überhaupt nicht damit auskennen, würde ich euch um Rat fragen
was er machen soll bzw. kann.
Irgendwo habe ich was mit pausieren, stoppen oder verkaufen gelesen,
wir möchten kein Risiko eingehen, das Jahr 2012 soll ja sehr interessant sein.


Versicherungsbeginn: 01.09.2000
Monatlicher Beitrag 100 DM
Versicherungslaufzeit: 12 Jahre
Vertragsende: 01.09.2012
Garantierte Versicherungssumme im Todesfall: 8640 DM

Produkt: Spar-Konzept, Tarif F004
Beitag monatlich : 51,13€
Fonds: BFI Equity Fund

Kontoauszug 01.09.2009 - 31.08.2010
Beiträge: 6135,60
Summe Guthaben: 5032,89€

Stand: 22.12.11
6900€ eingezahlt
6015€ Guthaben

[kenkennard]

Der BFI Equity Fund ist ein eher durchschnittlicher Fonds, der in den letzten Jahren etwa gleich mit dem MSCI-World-Index gelaufen ist. Man erhält also für die Gebühren keinen Mehrwert gegenüber der Anlage in einem passiven Fonds (ETF) der nur einen Bruchteil der Gebühren verlangt.

Hinzu kommen die Kosten für die abgeschlossene Versicherung. Zusammen mit der eher negativen Entwicklung der Weltbörsen in den letzten elf Jahren kann man sagen, dass die getroffene Anlageentscheidung sicherlich nicht so positiv war. Allerdings ist diese Aussage aus der Rückschau leichtzu treffen. Aus der Sicht des Jahres 2000 ist dies natürlich anders zu beurteilen. Damals haben viele die zukünftige Aktienkursentwicklung ganz anders beurteilt als man dies heute tun würde. Von den Anschlägen 2001 und der Eurokrise des Jahres 2011 und auch von anderen Krisen konnte man damals nichts ahnen.

Aus den obigen Angaben kann man entnehmen, dass die Restlaufzeit des Sparplans im Jahre 2012 endet. Wegen dieser kurzen Restlaufzeit ist ein Aussetzen des Sparplans eigentlich nicht zu empfehlen. Eine Kündigung einer Versicherung ist immer schlecht, da man hierbei zu viel Geld verliert.

Wegen der Kürze der Restlaufzeit würde ich also emfehlen, den Vertrag zu Ende zu sparen. Viele Versicherungsvertäge sehen auch eine Schlußzahlung vor, die das Ergebnis des Vertrages noch etwas verbessern können.

Falls Neuanlagebedarf nach Ende der Versicherung besteht, würde ich eher zu einem ETF raten, da hierbei die Kostenbelastung deutlich niedriger ist.