Anlagestrategie & Portfolio - Ideen und Anregungen??? - 500 Beiträge pro Seite

[holzkuchen]

Hallo ans Expertenteam,

Ich werde zum Anfang nächsten Jahres ein Depot bei der „ebase“ eröffnen.

Diesen Verwalter habe ich mir ausgesucht, da ich keinen Ausgabeaufschlag auf meine Fonds zahlen muss. Richtig die Depotgebühr beträgt immense 36€, aber ab 150€ monatlicher Einlage amortisiert sich das durch den eingesparten AA von durchschnittlich 5%.
PS: Wer einen Depotwert ab 25.000€ hat, spart die Depotgebühr.

Ich habe vor 5-7 monatliche Sparpläne (je 50€) anzulegen, da ich einerseits mit Einmaleinzahlungen schon schlechte Erfahrungen gemacht habe und andererseits den Cost-Everage-Effekt nutzen will.

Der Anlagehorizont ist größer als 8 Jahre.

Folgende Punkte haben meine Auswahl der Fonds beeinflusst:

- ich wollte regionale Diversifikation
- ich wollte sowohl Value als Growth Titel haben, weil beide Strategien für mich als sinnvoll erscheinen
- und ich setzt bewusst gezielt auf Rohstoffe, da ich hoffe das zukünftige Rohstoffknappheit die Preisen treiben wird

Nun zu meinem angedachten (vorläufigen) Portfolio:
Global
LINGOHR-SYSTEMATIC-BB-Inv. 977479 DE0009774794
Vermögensaufbau-Fonds 541972 LU0144224713
Europa
Europa Aktienfonds Ulm FP 979583 DE0009795831
DWS Zürich Invest Europa S. 849042 DE0008490426
Emerging
Global Advantage Emerging M. 972996 LU0047906267
Rohstoffe
Activest-Aktien-Rohstoffe 977988 DE0009779884
Renten
FI Alpha Renten Global 974515 LU0087412390

Mit dem „Instant X-Ray“ von morningstar.de habe ich bereist mir die Zusammenstellung angeschaut, da ich aber Neuling bin, kann ich aus der Auswertung nur beschränkte Schlüsse ziehen.
Ich habe auch noch viele andere Fonds in der Betrachtung, mich jedoch für die oben genannten entschieden.

z.B.:
Global
Templeton Growth Fund Euro A 941034 LU0114760746
DWS Vermoegensbildungsfonds I 847652 DE0008476524
Europa
Fidelity European Growth 973270 LU0048578792
JPM Europe Strategic Value A 933913 LU0107398884
Rostoffe
MLIIF World Mining Fund EUR A0BMAR LU0172157280
Emerging
Sarasin EmergingSar 986019 LU0068337053
Renten
dit-Euro Bond Total Return A 814806 LU0140355917
DWS Vermögensbildungsfonds R 847651 DE0008476516

Jetzt meine Fragen:

1. Was haltet Ihr von den selektiertenFonds?
2. Ist der Einstieg in diese Fonds zum Anfang nächsten Jahres richtig?
3. Wie ist die Zusammenstellung der Fonds?
4. Die durchschnittliche Verwaltungsgebühr beträgt 1,3%, ist das zu hoc h?
5. Sollte man eher am 01. oder 15. eines Monats kaufen? Oder ist das egal?
6. 3 Fonds haben Risikoklasse 3 und 3 Fonds haben 4 und einer hat 2, passt das zum Anlagehorizont?

Vielen Dank für Antworten, Anregungen, Kritik und Ideen
holzkuchen

[Fred_Meyer]

Spontan: Asien und Amerika sind extrem untergewichtet bzw. kaum vorhanden. Nur im Activest und geringfügig im Lingohr, aber das hätte Dir X-Ray sagen müssen.

Wenn Du "auf Rohstoffe" setzt, warum kaufst Du dann keine? Komm mir nicht mit dem Activest, dass sind RohstoffAKTIEN.

Der Rentenfond ist auch ein halber Aktienfonds, somit bist Du fast 100% in Aktien, NULL Risikodiversifizierung.

1,3% sind bei AF schon recht günstig.

Was Du brauchst ist eine Anlageberatung, aber die kostet Geld. Und dies will man ja im "Geiz ist Geil-Land" nicht bezahlen. Insofern viel Erfolg, und Du verlierst mit diesem Portfolio sicher mehr als Du an AA und Beratung jetzt sparst.

(Warum kommt eigentlich niemand auf die Idee KFZ-Schlosser zu lernen um die Werkstattkosten zu sparen? Zu kompliziert? Aber Anlageberatung kann jeder selbst machen... viel Erfolg.)

[Hulch]

@holzkuchen

"Mit dem „Instant X-Ray“ von morningstar.de habe ich bereist mir die Zusammenstellung angeschaut"

Ich dachte die X-ray Funktion sei abgeschaltet für normalsterbliche, nichtzahlungswillige Menschen?
Hast du noch einen Link, wie man da rein kommt. LAnge Zeit kam man in die X-ray Funktion auch über eine andere Seite (Spiegel.de..?) rein.

[Hulch]

@Holzkuchen,

nochmal ich - also: ich würde generell den Rentenanteil stärken (Aufteilung z.B. 30R/70A). Das musst du nicht unbedint über eine Sparplan machen, sondern immer dann etwas Geld in einen konservativen RF einzahlen, wenn mal ein paar 100€ übrig sind.

Ansonsten wäre mein Vorschlag:

Global
LINGOHR-SYSTEMATIC-BB-Inv. 977479 DE0009774794
Templeton Growth Fund Euro A 941034 LU0114760746
Europa
Europa Aktienfonds Ulm FP 979583 DE0009795831
Fidelity European Growth 973270 LU0048578792
Emerging /
würde ich weglassen - stattdessen lieber einen schönen Asienfonds
Asien
Templeton Asian Growth oder den Axa
Rohstoffe
MLIIF World Mining Fund EUR A0BMAR LU0172157280
Renten
z. DWS Eurorenta, dit-Euro Bond Total Return , Activest Total Return oder ähnliches

Somit hättest du (ohne den Rentenfonds) 6 Sparpläne und könntest sogar die Rentenseite noch per Sparplan bedienen.

[holzkuchen]

@Fred_Meyer
vielen Dank für deine Anmerkungen, auch wenn der Zynismus nicht zu übersehen ist ;-).
Ja du hast Recht- ich brauche eine Anlageberatung. Aber ich wollte mich auf diesem Wege halt selber mit dem Thema auseinander setzen, als mich von einem Vermögensberater polen zu lassen.
Ich wollte nur Ideen und Anregeung mit denen ich mich auseinander setzen kann und habe nicht verlangt, dass mir jemand vorbetet du sollst das und das umsetzen.

@hulch
tja als Student überlegt man zweimal wofür man sein Geld ausgibt. Und schließlich schafft das Internet neben mannigfaltiger Intransparenz auch Transparenz, die ich mir zu nutzen machen wollte. Ich bezweifel zwar, dass deine Frage ernst ist, aber dennoch x-ray @ morningstar.de

zu deinem Vorschlag: Ich befürchte das bei diesem Portfolio eine Menge Aktienüberschneidungen entstehen, was ich vermeiden wollte. Zur Aufteilung z.B. 30R/70A - damit muss ich mich mal beschäftigen - neu!?

Ich schaue mir mal das Portfolio genauer an - danke holzkuchen

[Hulch]

@holzkuchen:

das mit dem X-ray war eigentlich schon ernst gemeint. Ich hatte allerdings übersehen, das du die "Instant X-ray" Funktion meinst. Es gab früher bei Morningstar mal die Möglichkeit auf Knopfdruck sein einmal angelegtes Depot "zu röntgen" hinsichtlich Branchen- und Länderaufteilung etc. Das ging ruck-zuck und war echt klasse! Zwischenzeitlich ist diese Funktion kostenpflichtig geworden. Für einige Zeit konnte man über "Umwege" noch sein Depot per x-ray bequem untersuchen, ohne dafür zu zahlen. Die Instant Funktion ist mir bei 30 Fonds zu mühsam....

[dennis78]

Meine Vorschläge:

dit-Euro Bond Total Return A
Pictet Funds Biotech P
Fidelity Funds - America Fund A (USD)
MLIIF Emerging Europe Fund A2 EUR
GAM Star Japan Equity EUR acc.
hausInvest global
Templeton Asian Growth Fund Class A
JPM Europe Strategic Value A - EUR

[Fred_Meyer]

[posting]19.126.334 von holzkuchen am 01.12.05 21:32:57[/posting]Meine Anregungen waren durchaus Ernst. Wenn Du Sie verstehst, würde ich darüber nachdenken und sie umsetzen. Und sobald Du Dich mit dem Thema Korrelation auseinandergesetzt hast wirst Du erkennen, dass Dein Portfolio risikotechnisch auf genau einem Bein steht, und nicht auf 7 wie Du es Dir durch die 7 Fonds erhofft hast. Es gibt wenige Aktien die eine Korrelation weniger als 0,7 zuseinander haben, aber von denen hast Du keine enthalten. Geschweige denn von anderen Assetklassen mit einer Korrelation nahe Null.

Ein vernünftiger Berater wird für seine Beratung bezahlt, und zwar pro Stunde. Damit braucht er gar kein Interesse daran zu haben, Dich "zu polen", denn es ist einzig und allein deine Sache ob Du seine Vorschläge (natürlich provisionsfrei) umsetzt.

Wenn ein Student 350,- Euro beiseite legen kann, dann muss der nicht wirklich "zweimal überlegen wofür er das Geld ausgibt". Wieder eine Aussage mehr die mich darin bestärkt, dass Studiengebühren durchaus keine "soziale Härte" darstellen.

Viel Erfolg

[Geistig_Verwirter]

#8: Sehr richtig!
Aber warum schreibts du nachts um 3 Uhr 26 Beiträge bei WO?
Schlafstörungen, Ehekrach, Wohnort in USA oder Asien?

wieder mal alles sehr verwirrend...

[kn_2011]

Schlaflosigkeit kommt auch, wenn man die falschen Fonds hat

[dennis78]

Nachts ist es am ruhigsten, da kann man am besten nachdenken was du nicht oft zu stande bringst wenn du jemanden vorwerfst das er nachts schreibt.

[Fred_Meyer]

[posting]19.134.005 von Geistig_Verwirter am 02.12.05 13:53:48[/posting]Meine Studienzeit ist leider vorbei, deswegen muss ich jetzt arbeiten. Und ab und zu auch bis nachts um halb vier.

[Fred_Meyer]

[posting]19.134.045 von kn am 02.12.05 13:55:49[/posting]Ich schlaf gut momentan...

[kn_2011]

Auuuuuuuf der Rrrrrrrrree-perbahn nachts um halb vier diedelidelie

[Procera]

Eins ist klar auf jeden Fall muss ein FÖRTSCH Fonds rein, sonst hinkt die Performance

[WinniePu]

[posting]19.138.318 von Procera am 02.12.05 18:11:05[/posting]Gut, dass du über dich selber lachen kannst ...