Rat bei Clerical Medical Produkt - 500 Beiträge pro Seite
eröffnet am 15.02.07 15:17:01 von
neuester Beitrag 11.03.07 17:34:18 von
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Hallo Zusammen,
ich habe im Oktober 2003 einen Clerical Medical Wealtmaster Classic abgeschlossen. Mein monatlicher Beitrag liegt bei 250 Euro.
Heute habe ich erfahren, dass der deklarierte Wertzuwachs sich wie folgt verhält:
2004: 1,5%
2005: 0,5%
2006: 0,5%
2007: 0,5%
Der aktuelle Rückgabewert beträgt 3771 Euro. Die Gebühren betragen pro Jahr ca. 3,5%.
Ich neige dazu, den Vertrag zu kündigen oder - wenn es geht - zu verkaufen. Was würdet Ihr mir raten?
Für Meinungen wäre ich dankbar.
Jürgen
ich habe im Oktober 2003 einen Clerical Medical Wealtmaster Classic abgeschlossen. Mein monatlicher Beitrag liegt bei 250 Euro.
Heute habe ich erfahren, dass der deklarierte Wertzuwachs sich wie folgt verhält:
2004: 1,5%
2005: 0,5%
2006: 0,5%
2007: 0,5%
Der aktuelle Rückgabewert beträgt 3771 Euro. Die Gebühren betragen pro Jahr ca. 3,5%.
Ich neige dazu, den Vertrag zu kündigen oder - wenn es geht - zu verkaufen. Was würdet Ihr mir raten?
Für Meinungen wäre ich dankbar.
Jürgen
Antwort auf Beitrag Nr.: 27.724.083 von Juergen1104 am 15.02.07 15:17:01Zunächst ein paar generelle Fragen : Wie alt sind Sie ? Laufzeit des Vertrages ?
Generelle Einschätzung :
- Sie haben zwischenzeitlich den Kostenblock abbezahlt; ab dem 4. Jahr wird zu 100% zugeteilt
- Eine hohe Bonuszuteilung hätte Ihnen also in den ersten 3 Jahren sowieso nicht viel gebracht, da je nach Laufzeit nur 10% p.a. vom Beitrag in den Kauf von Anteilen gewandert ist und auf diese der Bonus wirkt !
- Die CMI ist bei der meist jährlichen oder halbjährlichen Bonizuteilung schon immer recht konservativ eingestellt gewesen, d.h. tendenziell je geringer die jährliche Bonuszuteilung ist je mehr kann investiert werden
- Für Sie viel wichtiger für die letzten 3 Jahreist die angesammelte Höhe des Fälligkeitsbonus und dieser ist für Verträge 10/2003 z.Zt. bei 18% ( natürlich in der Zukunft variabel ) - sicher kein schlechter Wert innerhalb einer with-profit-police !
- Denken Sie auch daran, dass es sich noch um eine steuerfreie Police handelt !
- Deklarierte Boni sind übrigens nach Mgmt Gebühren !!
- Verkauf der Police ? An wen ? Warum ? Zu welchem Preis ?
Fazit : Steuerfreie Police, Kostenblock bereits getilgt, nun 100% Zuteilung, aufgelaufene Fälligkeitsboni bei 18%, also alles im grünen Bereich
-> Wenn Sie genereller Anhänger der with-profits Philosophie sind, und davon gehe ich aus, da Sie ansonsten diese Police nicht abgeschlossen hätten, ist Ihr Wealthmaster Classic weiterhin sehr interessant !
Detailsinfos gerne über Bordmail.
Schupete
Generelle Einschätzung :
- Sie haben zwischenzeitlich den Kostenblock abbezahlt; ab dem 4. Jahr wird zu 100% zugeteilt
- Eine hohe Bonuszuteilung hätte Ihnen also in den ersten 3 Jahren sowieso nicht viel gebracht, da je nach Laufzeit nur 10% p.a. vom Beitrag in den Kauf von Anteilen gewandert ist und auf diese der Bonus wirkt !
- Die CMI ist bei der meist jährlichen oder halbjährlichen Bonizuteilung schon immer recht konservativ eingestellt gewesen, d.h. tendenziell je geringer die jährliche Bonuszuteilung ist je mehr kann investiert werden
- Für Sie viel wichtiger für die letzten 3 Jahreist die angesammelte Höhe des Fälligkeitsbonus und dieser ist für Verträge 10/2003 z.Zt. bei 18% ( natürlich in der Zukunft variabel ) - sicher kein schlechter Wert innerhalb einer with-profit-police !
- Denken Sie auch daran, dass es sich noch um eine steuerfreie Police handelt !
- Deklarierte Boni sind übrigens nach Mgmt Gebühren !!
- Verkauf der Police ? An wen ? Warum ? Zu welchem Preis ?
Fazit : Steuerfreie Police, Kostenblock bereits getilgt, nun 100% Zuteilung, aufgelaufene Fälligkeitsboni bei 18%, also alles im grünen Bereich
-> Wenn Sie genereller Anhänger der with-profits Philosophie sind, und davon gehe ich aus, da Sie ansonsten diese Police nicht abgeschlossen hätten, ist Ihr Wealthmaster Classic weiterhin sehr interessant !
Detailsinfos gerne über Bordmail.
Schupete
Antwort auf Beitrag Nr.: 27.725.080 von Schupete am 15.02.07 15:57:33Wer soll diesen ganzen Scheiss noch verstehen bzw. die Zeit dafür aufbringen?!
Da investiere ich lieber mein Geld auf eigene Faust in Aktien und ähnliches.
Da investiere ich lieber mein Geld auf eigene Faust in Aktien und ähnliches.
Hallo Schupete,
ich bin 42 Jahre alt, die Beitragszahldauer läuft 27 Jahre, der Vertrag 57 Jahre, so steht es in der Police.
Ausser den Anfangs genannten Daten sind mir keine Zahlen bekannt. Der Fälligkeitsbonus in Höhe von 18 % bspw. ist mir ebenfalls unbekannt, wo finde ich diese Zahlen?
Dass der Fälligkeitsbonus wichtiger ist, wie der deklarierte Wertzuwachs ist mir auch nicht klar. Ich habe angenommen, dass die 0,5 % pro Jahr meine Rendite wären (von der Steuerersparnis abgesehen), dem scheint nicht so zu sein?! Das wäre ja prima, mit einer Rendite von 5 % im Schnitt wäre ich absolut zufrieden, mit den gedachten 0,5 % nicht, deswegen die Überlegung mit dem mögl. Verkaufen (müsste ich mich erst informieren).
Aber vielen Dank schonmal für Ihre Einschätzung, evt. scheint der Vertrag doch kein Disaster zu sein.
Jürgen
PS: Ich bin neu hier, Boardmail kenne ich (noch) nicht.
ich bin 42 Jahre alt, die Beitragszahldauer läuft 27 Jahre, der Vertrag 57 Jahre, so steht es in der Police.
Ausser den Anfangs genannten Daten sind mir keine Zahlen bekannt. Der Fälligkeitsbonus in Höhe von 18 % bspw. ist mir ebenfalls unbekannt, wo finde ich diese Zahlen?
Dass der Fälligkeitsbonus wichtiger ist, wie der deklarierte Wertzuwachs ist mir auch nicht klar. Ich habe angenommen, dass die 0,5 % pro Jahr meine Rendite wären (von der Steuerersparnis abgesehen), dem scheint nicht so zu sein?! Das wäre ja prima, mit einer Rendite von 5 % im Schnitt wäre ich absolut zufrieden, mit den gedachten 0,5 % nicht, deswegen die Überlegung mit dem mögl. Verkaufen (müsste ich mich erst informieren).
Aber vielen Dank schonmal für Ihre Einschätzung, evt. scheint der Vertrag doch kein Disaster zu sein.
Jürgen
PS: Ich bin neu hier, Boardmail kenne ich (noch) nicht.
Antwort auf Beitrag Nr.: 27.725.483 von Juergen1104 am 15.02.07 16:13:09Hallo Jürgen,
nein, "kein Disaster"
aber dein Berater scheint nicht gerade toll gewesen zu sein!
Nimm das Angebot von Schupete an und lass es dir erklären.
BM findest du neben dem Nic - das Briefsymbol.
Gruß Jochen
nein, "kein Disaster"
aber dein Berater scheint nicht gerade toll gewesen zu sein!
Nimm das Angebot von Schupete an und lass es dir erklären.
BM findest du neben dem Nic - das Briefsymbol.
Gruß Jochen
Trading Spotlight
Antwort auf Beitrag Nr.: 27.727.637 von wingerterjochen am 15.02.07 18:00:25Juergen1104,
ich stimme wingertjochen zu. Schupete hat alles gut erklärt und wird Dir sicher helfen können. Nach Deinen Aussagen würde ich den Vertrag behalten.
Alles Gute
ich stimme wingertjochen zu. Schupete hat alles gut erklärt und wird Dir sicher helfen können. Nach Deinen Aussagen würde ich den Vertrag behalten.
Alles Gute
Antwort auf Beitrag Nr.: 27.731.743 von interna am 15.02.07 20:46:49obwohl ich dem vorredner doch auch recht geben muss, das solche verträge doch ziemlich "amtsdeutsch" verfasst sind und es generell schwierig ist, selbst ohne hilfe von aussen alle wesentlichen vertragsdetails und die jährlichen aufstellungsblätter zu verstehen.
jedoch gehe ich doch davon aus dass cmi nach einigen schwierigeren jahren nun doch auch wieder etwas mehr performance erzielt.
jedoch gehe ich doch davon aus dass cmi nach einigen schwierigeren jahren nun doch auch wieder etwas mehr performance erzielt.
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