Hausfinanzierung über vorfinanzierten Bausparvertrag - 500 Beiträge pro Seite

[Froschschenkel]

Hallo, hab da ein Problem, und ich hoffe, ihr könnt mir vielleich helfen.
Ich kämpfe gerade mit der Finanzierung meines Einfamilienhauses, Neubau. Durch gute Verbindungen zu Baustoffhändler und sehr viel Eigenleistung kann ich recht günstig bauen. Ich benötige ca. 150000 €, das Haus wird bei der Bank mit einem Beleihungswert bis 60% angesetzt.
Meine Frage: ist es sinnvoll, die Finanzierung zu einem gewissen Teil über einen vorfinanzierten Bausparvetrtrag zu machen (Schwäbisch Hall)? Wie hoch soll die Bausparsumme sein im Verhältnis zur Gesamtsumme?
Einen wählen mit 40 oder 50 % Ansparsumme?
Ein Vorteil ist die längere Zinsbindung bei der Rückzahlung, die normalen Banken geben nur max. 10 Jahre Zinsbindung, und Finanzierung über Internet , dem traue ich nicht so.
Oder doch lieber komplett über Hypothekendarlehen?
Danke für die Tipps.

[Blauaeugig]

Vorsicht ! Wenn dann nach der Ansparung die Rückzahlung/
Tilgung des Darlehens beginnt, ist für manchen schon die
hohe Tilgungsrate zum Genickbruch geworden. Die bausparkassen machen dann gerne einen neuen vorfinanzierten
Bausparvertrag. Das sind dann die bhuddistichen Modelle: Du musst wiedergeboren werden damit du irgendwann
Schuldenfrei bist.

[Blauaeugig]

buhddistisch soll es heissen

[Lemmus]

Nutze lieber die derzeitig niedrigen Zinsen für einen freiwillig höheren Tilgungsanteil.
Denke auch das Wohneigentumsprogramm der KfW, mit dem sich 30 % der Kosten finanzieren lässt.

mfg, Lemmus

[ReneBanker]

Hallo,
lass Dich nicht zu sehr von der Zinssicherheit blenden.
Stelle mal genau gegenüber, was Du an monatlichen Raten bei Variante "vorfinanzierten Bausparvertrag" zu zahlen hast und zwar in der Ansparphase (BV-Ansparraten und Zins für Vorfinanzierung) als auch in der Abzahlungsphase (BV-Tilgungsraten).
Und dann lass Dir mal ein normales Bankdarlehen mit den selben Cash-Verlauf (die selbe monatliche Ratenhöhe wie oben) ausrechnen. Daraus kannst Du dann relativ leicht ersehen, wie hoch das Zinsänderungsrisiko nach 10 Jahren noch ist!

Rene

[Friseuse]

Nimm irgendwas, aber nie Schwäbisch Hall

Dann mach doch lieber die User Aussendienst oder Schwarzer Lord mit ihrer Debeka glücklich oder Tisc von Axa oder forder einfach mal Vergleichsangebote an aber nie Schwäbisch Hall

Wie wäre es mit Finanztest als Einstiegslektüre

Glück auf

[schlier]

Servus,
also wenn du nicht schon zufällig einen bspV hast dann las es bei den momentanen Zinsen bleiben. Die Zinsicherheit blendet oft. Die Tilgung und damit die Gesamtrate ist bei den bausparern dann oft so hoch, dass de die auch zwischen 10 und 15 Jahren zurückzahlen musst. Lieber die momentan günstigen Zinsen nützen und die Tilgung nach oben schrauben. Ein tip. Bei eigenheimen ist die freie hypo sehr gut. www.freie-hypo.de also bekomm da nischt für aber die haben gute Konditionen und sind absolut seriös. Sonst noch bei den Volksbanken reinschauen. Der rest ist sehr teuer. Aber wenn se dir nen Hall Vertrag angeboten haben dann bist ja eh schon bei deiner Volksbank oder ;-)??
Und handel über die Konditionen. Grad wenn de so nen guten AUslauf hast. Hast du dich schon über Förderprogramme in deinem Bundesland informiert ??? Da gibts teilweise echt dolle Zuschüsse!!!!!!!!!!!! Viel Glück beim Hausbau.
Servus

[SchwarzerLord]

Genau, mach das bei der Debeka. Bevor aber falsche Vermutungen auftauchen: Ich habe dort nie gearbeitet und tue das auch im Moment nicht.

[sdtm]

Achtung bei KfW-Darlehen !

Die finanzieren zwar Darlehen über verschiedene Programme ("Junge Eheleute" usw.) sehr günstig,

... ABER, die Tilgung ist fix bei 1%, d.h. Du zahlst praktisch über x Jahre nur Zinsen.

Heißt, wenn Du in absehbarer Zeit schuldenfrei sein willst, solltest Du Dich genau erkundigen bzw. Alternativen suchen.

Gruss
sdtm

[thp]

Hallo,

bin gerade selber dabei mir eine Finanzierung zu basteln,
daher mal ein paar Infos:
- Finanztest oder DM als Lektüre kann ich auch wärmstens empfehlen
- evtl. das Programm Wiso Bau und Kauf 2.0 als Unterstütung hinzuziehen
- die hohe Rate bei einer Bausparfinanzierung, wie schon geschrieben, ist ein Risiko !
- wähle grundsatzlich eine lange Laufzeit bei den jetzigen Zinsen: es gibt genug Banken, die 15 bzw. 20 (einige sogar 25 ) Jahre finanzieren. Welche Bank bietet dennn nur 10 Jahre an ? Da wäre ich vorsichtig:
sollte nach 10 Jahren der Zins von jetzt um ca. 5,5% auf z.B. 7-8 % gestiegen sein, platzt dir evtl. die ganze Finanzierung...
- einige Internetanbieter sind seriös: schau mal unbedingt bei Dr. Klein vorbei: www.klein.de; dort gibt es viele Infos
- KfW Darlehen: unbedingt versuchen einzubauen, auch wenn die Banken nix daran verdienen ;-)
Viel Glück !

thp

[byron1000]

Hi Friseuse, was ist Deiner Meinung nach bei Hall so problematisch?

[Friseuse]

Der Grundgedanke einer dauerhaften Finanzierung ohne Anschlußfinanzierungsrisiko aus #1 ist so verkehrt nicht.

SH will für 100K auf 25 Jahre 626 €uronen im Monat http://www.schwaebisch-hall.de/apps/-snm-0135202160-10772317… Debeka hat nur 21 oder 28 Jahre im Angebot und ist auf alle Fälle vor SH http://www.debeka.de/cms/opencms/website/produkte/konditione…
HUK will da 605€ und bietet auch noch Sondertilgung http://www.huk.de/produkte/bausparen/bfkondi.html

Ob das so der rentabelste Weg ist wird die Zukunft zeigen oder auch nicht. Er bietet eine sichere Finanzierung.

[alzwo]

Immer wieder dieser Mist: Bausparen statt tilgen. Die Bausparzinsen sind niemals so hoch wie die Darlehenzinsen. Nur Doofe zahlen Zinsen und sparen nebenher, bis sie das Darlehen auf einen Schlag zurückzahlen können.

Nun gut, der BSV wird ja nicht voll aufgefüllt, sondern ungefähr die Hälfte ist ein neues Darlehen mit wahrscheinlich niedrigen Zinsen. Wiegt der Unterschied zu dem dann gültigen Zinssatz die vorangegangenen Zuzahlungen wieder auf? Das läßt sich mit einem Zins- und Tilgungsplan beantworten. Was bis zur Schuldenfreiheit länger dauert, ist ungünstiger. Vereinfachte Beispiele:

1) Darlehen € 100.000,- zu 5,85% bis Ablauf. Zins- und Tilgungsrate € 950,- monatlich. Schuldenfrei nach 148,0 Monaten.

2) wie 1) aber nach 120 Monaten steigt der Zins auf 10%. Schuldenfrei nach 149,6 Monaten.

3) wie 1) aber BSV statt Tilgung. BSV 3% in der Sparphase, 5% in der Tilgungsphase. Zuteilung nach 88 Monaten mit € 44.215,18 im BSV. Nach weiteren 67,5 Monaten schuldenfrei. Insgesamt 155,5 Monate.

Solche Berechnungen kann man ziemlich leicht mit excel selber machen. Eine Änderung beim BSV auf 2% Sparzinsen und 4% Darlehenzinsen hat kaum Einfluß auf die Rückzahldauer. Die Abschlußgebühr schon.

[Friseuse]

Da sollte Froschschenkel mal mit Zahlen kommen. Was gedenkt er im Monat an Liquidität erübrigen zu können und zu wollen

Was ist machbar, was nicht

Dann noch die Fördertöpfe rein und das Gerüst sollte stehen.

Das Risiko ist doch hier mit Pauschalantworten konkret nebem dem Ziel zu liegen.

Glück auf

[Froschschenkel]

Ach herrje, hätte nicht gedacht, das hier so schnell so viele Meldungen kommen. Erst einmal vielen Dank dafür.

Ich hatte geplant, die komplette Eigenheimzulage und pro Monat 40 € VL in den BSV einzuzahlen, BSV beläuft sich dann auf 56000 €. Will evtl. auch noch das Baukindergeld mit dazu nehmen.
Werde eure Antworten morgen mal genauer studieren. Hab auch morgen noch einen Termin mit einem freien Finanzvermittler, mal hören, was der so sagt.
Gruß Froschschenkel

[Friseuse]

Froschschenkel

Konditionen und Finanzierungsstruktur vom freien Finanzvermittler würden mich interessieren. Sag mal bitte Einzelheiten an.

Glück auf

[Froschschenkel]

War nicht so berauschend.
Hat mir die Konditionen der DiBa vorgelegt, wie man sie auch im Internet findet.
Er will aber, bei Abschluß mit ihm, 1% der Darlehenshöhe als Abschlußprämie von mir kassieren.
Kommt aber insgesamt nicht in Frage, da die Direktbanken im Allgemeinen max. 30% Eigenleistung anerkennen. Das reicht bei mir nicht aus.

[Birk35]

In meinem Bekanntenkreis wird in letzter Zeit verstärkt mit dem Motto "Vorfinanzierung" geworben.
So nach dem Motto:"Sie wünschen sich eine Immobilie in 5 Jahren, warum nicht schon heute das Objekt vorfinanzieren".
Welche Vor-/Nachteile gibt es da?
Worin besteht der Unterschied zwischen einer "Vorfinanzierung" und einem Bausparvertrag?
Sollte man nicht das bis dahin angesparte (vorfinanzierte) Kapital direkt als Eigenkapital einbringen?

[alzwo]

BSV und Vorfinanzierung sind zwei so verschiedene Begriffe, daß man sie besser einzeln beschreibt, als von den Unterschieden zu reden.

„Vorfinanzieren“ ist ein schillernder Begriff. In der Finanzwelt gibt es viele solcher Wörter. Mir fällt Option oder Hedge Fond ein. Zwischen einer vorfinanzierten und einer finanzierten Immobilie sehe ich keinen Unterschied. Ein vorfinanzierter BSV ist eigentlich ein Kredit mit der Bausparsumme als Rückzahlung. Ich möchte „Vorfinanzierung“ mit „Bezahlung mit etwas, das noch nicht verfügbar ist“ übersetzen.

Einen BSV brauche ich wohl nicht zu erläutern. Sparen (auch Bausparen) statt Tilgen halte ich für Blödsinn.

[realism]

Suche dir eine Schweizer Bank und finanziere entfällig mit einer LV oder Fonds. Hier macht es sind, denn die Zinsen 1,5% sind niedriger als die Tilgung.

Vorfinanzierter Bausparvertrag, so ein schmarrn

lg
realism