Die perfekte Fondspolice - 500 Beiträge pro Seite

[Naguli]

An alle Makler/Verkäufer der Finanzdienstleistungsbranche


Es würde mich wirklich einmal interresieren, welche Fondspolice auch nur annähernd an meine Idealvorstellungen
herankommt.

Folgende Punkte sollten vorhanden sein:

Nach Ende der Beitragszahlungsdauer sollte es möglich
sein, das Vermögen steuerfrei im Vertrag zu lassen, und
zwar so lange wie man will Beispiel Nemian

Viele verschiedene Fonds von verschiedenen Fondsgesellschaften Beispiel Vorsorge Luxenburg

Günstige Kosten bei 0% und 9% Wertentwicklung
Beispiel Flexibler Rentenplan (Sali) Canada Life

Kostenfreies switchen und auch shiften sollte mehrmals möglich sein, und zwar kostenfrei

Im Todesfall sollte das gesamte Vermögen ausgezahlt werden und nicht nur die eingezahlten Beiträge (Rentenvertrag)

Es sollten nicht nur verschieden Fonds, sondern auch verschiedene Anlagestrategien möglich sein.
Beispiel AIG mit Quarter to Quarter - Indexfonds - Peak Performance - Vv mit Fonds etc.

In einem Vertrag sollten diese verschiedenen Anlagestrategien gleichzeitig möglich sein z. B. 60 % mit Garantie, 20 % mit Indexfonds und 20 % mit VV auf Fondsbasis

Je höher der Beitrag, um so günstiger sollten die Kosten verteilt werden Beispiel Rlexibler Rentenplan (Sali) Canada Life

Die Vertrag sollte eine sinvolle Garantie enthalten
Beispiel AIG - Peak Performance

Der Service der Gesellschaft sollte ebenfalls kundenfreundlich sein.

Diese Sammlung wird mit Sicherheit auch für den einen oder anderen Makler/Verkäufer interessant sein.

Gruß Naguli

[mija]

Sieht nach eierlegender Wollmilchsau aus. Bin auch gespannt!

[jacop]

#1
Und wir warten auf`s Christkind!!!

[Naguli]

@#3

Warum Christkind´l?

AIG hatte fast so ein Produkt, ist momentan nicht verkäuflich wegen Provisionszahlung nur ratierlich
auf die Laufzeit. Verdienen will man auch was, oder?

Naguli

[KingDilde]

Nemian is Down. Vertrieb eingestellt.

[Naguli]

@KingDilde

Ich weiß, Vertrieb geht noch bis Ende Dezember mit Beginn 01.12., danach ist Schluss. Was ist die alternative?

Naguli

[Midas2000]

An alle Makler/Verkäufer der Automobilbranche

Es würde mich wirklich einmal interresieren, welches Auto auch nur annähernd an meine Idealvorstellungen
herankommt.

Folgende Punkte sollten vorhanden sein:

Rassiges Design, etwa wie bei einem Ferrari

Hohe Zuverlässigkeit, Beispiel Toyota

Edel, exclusives Image, Beispiel Jaguar.

Hoher Komfort, umfassende Ausstattung. Beispiel Mercedes S Klasse.

Hohe Beschleunigung, Beispiel Porsche

Niedriger Verbrauch, Beispiel FV Lupo

Vollverzinkte Karosserie, 10 Jahre Garantie gegen Durchrostung, Beispiel Audi A8.

Attraktiver Preis, Beispiel Skoda


Der Service der Gesellschaft sollte ebenfalls kundenfreundlich sein.

Diese Sammlung wird mit Sicherheit auch für den einen oder anderen Makler/Verkäufer interessant sein.

Mit ironischen Grüßen,
Midas2000

[Naguli]

@midas2000

Mein Nachbar hat so ein Auto. - Trabi forever!!!!!

Naguli

[Herr_Nils_Holgersson]

Boardmail an verybestflv

[Naguli]

Und was Fovorisieren die Verkaufer/Makler für eine FoPo
vor allem warum?

Naguli

[chwiecha]

Vorweg, bin kein Makler....
Die Conti hat sehr gute Fonds und reduzierte Ausgabeaufschläge....dazu die notwendige Flexibilität....
was ich nicht weiss, wie die Kosten im Verglecih zum Markt sind....hatte damals den F1 abgeschlossen, den es heute nicht mehr gibt

[rg70]

Ich habe was interessantes gefunden.

3 Fonds (DWS Fidelity + Templeton) in einer Versicherung.

gefunden bei V.M.Z.



http://www.vmz-online.de/unternehmen/angebot.php



Drei „Fonds-Giganten“ im Paket
+ ideale monatliche Altersvorsorge mit einer fondsgebunden Lebens- oder Rentenversicherung

Die sichere Geldanlage in Investmentfonds erfolgt sowohl durch weltweite als auch europäische Anlage-Schwerpunkte. Genau deshalb hat die VMZ das „Giganten-Paket“ entwickelt. Damit finden Anleger, die heute investieren möchten, nicht nur sensationell niedrig bewertetet Kapitalmärkte und Aktien vor, sondern auch ein unschlagbares Angebot: Fondskauf der drei Giganten der Fondsbranche und monatliches Sparen ohne Ausgabeaufschläge.

[Naguli]

Es ist mir schon klar, dass es D I E perfekte Fondspolice
nicht gibt.

Kennt denn niemand eine Police, welche vielleicht annähernd an die Vorgaben drankommt?

Naguli

[VeryBestFLV]

Also ich find meine eigentlich ganz gut

Conti-Tarif ohne Provisionen!

Dadurch höchste Rückkaufswerte und Top-Rendite

[thespacecowboy]

skandia

[Midas2000]

@thespacecowboy,

damit willst Du wohl das Gegenteil zu VeryBestFLVs Police aufzeigen: Niedrigste Rückkaufswerte und Rendite!
Ich kenne jedenfalls keinen Anbieter mit höheren Gebühren als Skandia.

[thespacecowboy]

@midas2000

kommt auf den Tarif an ;-)

[Birk35]

Wie wärs denn damit:
http://www.hedgefondspolice.com/index-2.htm speziell-->
http://www.securaway.com/hedgefonds-pol/

[lowkatmai]

Schau Dir mal

Legal & General an

www.legalundgeneral.de

insbesondere den Vermögensschutzplan

Gruß lowkatmai

P.S.: Hab` noch kein Haar in der Suppe gefunden. Wo gibts Kritikpunkte am Angebot?

[netchatter]

habe gehört, daß das Finanzamt nict mehr mitspielt, wenn die Versicherung beitragsfrei weiterläuft.
Ab dem Ablaufzeitpunkt ist dann jeder Kursgewinn steuerpflichtig !!!
Wenn ich den Artikel finde, stelle ich ihn hierein.

Die Conti bietet in ihrer Police bis zu 10 Fonds aus einer großen Auswahl. Switchen und shiften kostenlos !
Kosten: akzeptabel
Im Todesfall gibt es viele Möglichkeiten, die durch Bausteine festgelegt werden, z.B. Mindesttodesfalleistung, Todesfalleistung + Depotwert etc.

Es gibt ein Spezialkonzept der AXA mit 4 gemanagten Depots.
Im Todesfall gibt es 80% des Depotwertes.
Kosten: niedrig

Die WWK hat eine neue Absicherung der Fondspolice mit der DWS: DWS Flex Pension. Höchststandsgarantie am Laufzeitende.
Investiert wird in Top-Fonds der DWS mit Umschichtung in risikoärmere Fonds gegen Laufzeitende.
Todefalleistung: muß ich mich informieren
Kosten: akzeptabel

Wer unterschiedliche Strategien fahren will muß entweder mehrere Policen machen oder sein eigenes Depot stricken und managen ( -> Conti)

[VeryBestFLV]

Conti:

Bei mir: Kosten absolut niedrig (provisionsfrei!)

"habe gehört..."

Kann nicht sein!
Einzahlungsdauer (mind. 5 Jahre) ist gesetzl. genau geregelt, da gibts nichts mehr zu "deuten"!

[netchatter]

niedrige Kosten = hohe Rendite ???
einfache Formel, funktioniert aber so nicht.
die Performance hängt weniger von den Kosten als von dem/den Fonds ab, in die investiert wird.

wer in eine Fondspolice investiert und trotz geringen Kosten einen schlechten Fonds wählt, hat zwar Kosten gespart, aber nix in der Tasche !

[lowkatmai]

Wer bietet vergleichbares oder besserres an wie

Legal & General

www.legalundgeneral.de

insbesondere den Vermögensschutzplan

Kurz die Dateten des Angebots:

Firma über 160 Jahre alt, AAA Rating von S+P (einzige LV in Europa)
Kosten 1% pro Jahr, 4 mal umswitchen kostenfrei pro Jahr, 2 x Aktien- ETF + 2 X Geldanlagefonds (meine Kritik: noch zu wenig Angebot, ist aber übersichtlich + spart Kosten), extrem flexibel vor allem Vermögensschutzplan, keine Abschlußkosten, keine Stornokosten, ansonsten das üblich 5 Jahre Zahlen + 12 Jahre Laufzeit = Steuerfrrei

Gruß lowkatmai

P.S.: Hab` noch kein Haar in der Suppe gefunden. Wo gibts Kritikpunkte am Angebot?

[lowkatmai]

Abgeltungssteuer für Aktien- und Rentengewinne wird über kurz oder lang kommen.
Wie hoch auch immer, wann genau auch immer.

Hab` mir nochmal Steuerfreiheit für die nächsten Dekaden (ETF + Rentenfonds) mit einer LV gesichert.

Bestandsschutz für Altverträge wird ja hoffentlich weiterhin bestehen. Wäre ein Einschnitt in bestehende Verträge/Recht ohne Gleichen!!

Aber auch das kann sich natürlich ändern, wenn die Kohle bei Eichel und dessen Nachfolgen noch knapper wird und von irgendwo herkommen muß (wenns mit den Erbschaften, Vermögen, MwSt. etc. nicht langt)

Gruß lowkatmai

[lowkatmai]

Kann keiner der hier anwesenden Makler/Vermittler oder auch Privatmann ein besseres oder zumindest vergleichbares Angebot wie das von:

Legal & General
www.legalundgeneral.de

zwecks Diversifizierung anbieten?

Gruß lowkatmai

[VeryBestFLV]

"Meine" FLV bringt bei 25Jahren mit 100,-- EUR Mtl
bei 9% etwa 5-6% weniger in der ABlaufleistung als
diese Indexpolice...

Auswahl aus aktuell 57 Fonds!

Individuell kombinierbar bis max. 10 je police.


Ob das den Kostennachteil wettmachen kann?

Ich denke schon...

[lowkatmai]

Hi VeryBestFLV
Du schreibst

" Meine" FLV bringt bei 25Jahren mit 100,-- EUR Mtl
bei 9% etwa 5-6% weniger in der ABlaufleistung als
diese Indexpolice..

Außer das ich es nicht ganz kapiere ...bei 9% etwa 5-6% weniger...(Was ist genau mit den Prozentangaben gemeint?

Um welche Versicherung handelt es sich?

Vielen Dank im voraus

Gruß lowkatmai

[lowkatmai]

Hi VeryBestFLV
glaube ich habs geschnallt:

Wert nach 25 Jahren mit 9% jährlicher Verzinsung (wer schaftt das?) wären bei mir
€ 105.000
und bei Deinem Angebot
€ 98.700 bzw. € 99.750

Richtig?

Gruß lowkatmai

[VeryBestFLV]

99.711,40 schmeist mein PC aus

Bei folgender Fondszusammensetzung:

Fidelity European Growth
Gartmore Contientale Europe
MLIIF European Opportunities
Threadneedle European Select Growth

Zu je 25%

"LifeTiem Euro2000" heist das Depot

Aber nur eine der Möglichkeiten

[lowkatmai]

Und wer ist der Anbieter?

Gruß lowkatmai

[lowkatmai]

5% sind bei mtl. 500 € Einzahlung (ich denke eine "normale Summe" für die Altersvorsorge)
schon ein Differenzbetrag von:

ca. 26.000 €.

Da gibts schon einen Mittelklassewagen nach heutiger Kaufkraft gerechnet, gratis dazu!

Außerdem natürlich für den Normalanleger (z.B. meine Freundin)
KISS - Keep It Simple and Stupid. Keine verwirrende Zahl von Fonds mit der Qual der Wahl + Timingproblem

Gruß lowkatmai

[VeryBestFLV]

Naja... easy could be stupid

Wenn ich meinen Spitzenfonds eine um 1% bessere Performance zutraue ergibt sich bei 500,-- über 25Jahre
ein Vorteil von 64.000,-- EUR für "meine" Police.

[lowkatmai]

Wer ist denn jetzt der Anbieter? Wie lange am Markt, welches Rating etc. Das ist ja neben, der reinen Performance, die ich eventuell erziehlen kann extrem wichtig.

Hab unter dem Stichwort

"LifeTiem Euro2000"

jedenfalls nichts gefunden.

Nochmal zu dem Angebot selbst. Mische ich, wie in Deinem Beispiel genannt vier Fonds, die alle in Europa investieren, dann kann ich doch gleich den Index kaufen. Vor allem wenn ich langfristig investiere (mind. 12 Jahre - meinetwegen 30-40 Jahre, gehe in unserem Fall einer LV davon aus) wird doch der Vorteil einer aktiven Portfoliogestaltung gegen Null gehen.

Dies ist natürlich ein müßiger Streit, der schon fast ins philosophische geht.
Würden sich nämlich alle Investoren meiner Meinung nach "rational" verhalten (= nur den Index kaufen), dann gäbe es natürlich keine Börse mehr, an der jemand handeln würde.

Ich sehe ein, das ist ein Dilema. Jeder kann also nach seiner Facon selig werden.

Gruß lowkatmai

[lowkatmai]

Hi VeryBestFLV, wer bietet den jetzt "Deine" LV an?

Gruß und schönes Wochenende

lowkatmai

[oegeat [KommA]]

http://www.ufos-lvs.at.tf/

[socge]

Sehr peinlich, daß dieses UFO-Zeug hier beworben wird. Logisch allerdings, daß dieser oegeat damit auftritt. Er ist ja schließlich ein kurzfristig agierender Provisionsmaximierer.

[lowkatmai]

Moin oegeat und socge,
hab noch nie von UFO gehört. (Außer bei Akte X) Öschis, ich weiß ja nicht. (Lese gerade in der FTD, dass sich alle Versicherer aus Österreich zurückziehen wg. hoher Steuerbelastung)

Werd mir die Sache aber mal anschauen.

Vielen Dank

Gruß lowkatmai

[lowkatmai]

Hab mir die UFO Sache mal angschaut.
Da hab` ich bei Legal & General dann doch das bessere Gefühl. Vor allem bei den langen Laufzeiten die eine LV/RV hat, muß ein gewisses Vertrauen da sein.
L&G über 160 Jahre alt, AAA Rating, usw. hat wenigstens mich ein wenig überzeugt.

Was die Zukunft allgemein bringt, steht natürlich in den Sternen.

Bis dann Gruß lowkatmai

[VeryBestFLV]

Hallo,

Anbieter "meiner" Police ist die Continentale.

[lowkatmai]

Continentale hört sich seriös an. Schau`s mir mal an
Gruß lowkatmai

[DerMitDemKochTanzt]

Hallo,
aufgrund der drohenden Besteuerung von Aktienfonds bihn ich aktuell am überlegen, ob ich für meine Kinder eine Fondspolice abschliesse, die sicher steuerfrei bleibt.

Folgendes sollte erfüllt sein:

1. Auswahl von ausgwählten Fonds z.B. DWS, Templeton, Pioneer, Nordea.

2. Die Kosten sollten möglichst gering, möglichst unter denen eines regulären Aktienfonds Sparplanes liegen.

Wer hat das passende Produkt?

[lowkatmai]

Du bist mir ein schöner mit wem auch immer tanzer.


"....möglichst unter denen eines regulären Aktienfonds Sparplanes liegen...."

Wie solln das bitte gehen?

Wie schon gepostet, soll die Continentale etwas in der Art anbieten. Hab die Unterlagen jedenfalls angefordert und werde berichten.

Nur mit den Kosten mach ich mir keine Illusionen. Normale Fondsgebühren (Warum sollten die sowas billiger anbieten als andere Anbieter?) + Risikolebensversicherungsschutz + "normale" Verwaltungsgebühren.

Gruß lowkatmai

[DerMitDemKochTanzt]

@lowkatmai
Ich denke, dabei daran, dass das Versicherungsprodukt (Fondspolice) günstiger sein sollte als ein regulärer Aktiensparplan mit 5% Ausgabeaufschlag.

Das muss doch zu machen sein!

[VeryBestFLV]

Welche "Kosten" meinst Du denn?

Die Abschlußkosten / Ausgabeaufschläge
Die Verwaltungskosten / Depot- Kontoführungsgebührengebühren
Die eigenen "Verwaltungskosten" ( der ganze Papierkram bei mehreren Fonds, Steuerbescheinigungen etc.)
Die Kosten bei Fondswechsel (switchen/shiften)


Was kostete also ein "normaler" Aktienfondssparplan ???

[VeryBestFLV]

Wie wärs mal mit ner richtig guten FLV?

Beispielrechnung:

Mann, 30Jahre, Laufzeit 30Jahre, Monatsbeitrag 100,--EUR
Anfängliche Todesfallsumme 21.600,--EUR
Besparter Fonds: Templeton Growth Fund

Gez.Beitrag Rückkaufswerte bei 0% bzw. 9% Wertentwicklung:


1. 1.200,-- 1.091,-- 1.144,--
2. 2.400,-- 2.184,-- 2.392,--
3. 3.600,-- 3.276,-- 3.753,--
4. 4.800,-- 4.368,-- 5.236,--
5. 6.000,-- 5.460,-- 6.853,--
6. 7.200,-- 6.585,-- 8.650,--
7. 8.400,-- 7.709,-- 10.609,--
8. 9.600,-- 8.833,-- 12.747,--
9. 10.800,-- 9.956,-- 15.079,--
10. 12.000,-- 11.080,-- 17.623,--
11. 13.200,-- 12.204,-- 20.401,--
12. 14.400,-- 13.328,-- 23.432,--
13. 15.600,-- 14.453,-- 26.736,--
14. 16.800,-- 15.578,-- 30.338,--
15. 18.000,-- 16.705,-- 34.264,--
16. 19.200,-- 17.834,-- 38.544,--
17. 20.400,-- 18.964,-- 43.208,--
18. 21.600,-- 20.097,-- 48.293,--
19. 22.800,-- 21.235,-- 53.834,--
20. 24.000,-- 22.375,-- 59.875,--
21. 25.200,-- 23.516,-- 66.459,--
22. 26.400,-- 24.656,-- 73.636,--
23. 27.600,-- 25.797,-- 81.459,--
24. 28.800,-- 26.937,-- 89.985,--
25. 30.000,-- 28.078,-- 99.280,--
26. 31.200,-- 29.218,-- 109.410,--
27. 32.400,-- 30.359,-- 120.453,--
28. 33.600,-- 31.500,-- 132.489,--
29. 34.800,-- 32.641,-- 145.609,--
30. 36.000,-- 33.782,-- 159,910,--


Kombinationmöglichkeiten:

bis max 10 Fonds in einer Police!

Folgende Fonds stehen aktuell zur Auswahl,
in () der aktuelle Ausgabeaufschlag bei Erwerb
im Rahmen dieser Fonds-LV (in der obigen Beispielrechnung enthalten!!!):


Deutschland:
DWS Provesta (3%)
DWS Investa (3%)
MK Alfakapital (2,5%)
UBS (D) Aktienfonds-Special I


Europa
Fidelity European Growth Fund (3%)
Fidelity Nordic Fund (3%)
Gartmore Continental Europe Fund (3%)
MLIIF European Fund (2,5%)
MLIIF Emerging Europe (2,5)
MLIIF European Opportunities Fund (2,5%)
Threadneedle European Select Growth Fund (3%)

Nordamerika/USA
Pioneer Fund (3%)
Pioneer Value Fund (3%)
JPMF America Equity A (3%)
MLIIF US Equity Fund (2,5%)

Lateinamerika
Fidelity Latin America Fund (3%)

Asien
Fidelity South East Asia Fund (3%)
JF China A (3%)
MAT Asia Pacific Fonds (3%)
MLIIF Japan Opportunities (2,5%)

Weltweit
ACM Global Growth (2,5%)
DWS Akkumula (3%)
DWS Vermögensbildungsfonds I (2,5%)
Fidelity International Fund (3%)
Gamax Fund-Junior (3%)
MLIIF Global Opportunities Fund (2,5%)
Sarasin BlueChipSar (2,5)
Sarasin EmerginSar (2,5%)
Sarasin Equisar (2,5%)
Templeton Global Growth(EUR) FUND (2,5%)
Templeton Growth Fund (3%)
UniGlobal (3%)

Indexfonds
Index Invest Dow Jones (1%)
Index Invest Eur Stoxx 50 (1%)

Branchen-/Themenfonds
ACM International Health Care (2,5)
Activest BioPharma (2,5%)
DWS Telemedia (3%)
Invesco Neue Märkte Fonds (2,5%)
JPMF Europe Technology A (3%)


Ökologische Fonds
Activest Eco Tech (2,5%
Ökovision (3,3%)
Sarasin OekoSar Portfolio (2,5)
Sarasin ValueSar Equity (3%)
Sarasin New Energy (2,5%)
SEB Invest ÖkoLux (3%)

Dachfonds
Advisor Global OP
MK DF-Chance (1%)
MK DF-Trend (1%)
MK DF-Wachstum (1%)
Sauren Global Growth (3%)

Mischfonds
Sarasin GlobalSar(CHF) (2,5%)
Sarasin GlobalSar(EUR) (2,5%)

Parkfonds
Degi Grundwert Fonds (3%)
MAT Internationaler Rentenfonds (3%)
MK DF-Ertrag (2,5%)
MK Rentak Fonds (1,5%)
MK Rentex Fonds (1,5%)
MK Variozins (0,5%)




Switchen: fünfmal im Jahr Kostenlos

Abrechnung: Börsentäglich!!!

Bei Wechsel in einen Fonds mit höherem AA ist nur die Differenz zu zahlen.

[mezzos]

und wo bekommt man dieses angebot?

[DerMitDemKochTanzt]

Diese Fondspolice sieht doch ganz gut aus. Wer ist der Anbieter?

===
Was meint Ihr zu?

Europe Cliquet: ein jederzeit verfügbares, strukturiertes Produkt.
Rothschild Financial Services präsentiert Europe Cliquet, einen französischen Investmentfonds mit europäischem Pass, der sobald das laufende Zulassungsverfahren abgeschlossen ist, auch als Einzelfonds gezeichnet werden kann.
Europe Cliquet basiert auf folgenden Managementprinzipien:
- ein „abgesicherter“ Liquiditationswert
- eine Beteiligung an den Performancen des DJ Eurostoxx 50 Indexes
- ein Sperrmechanismus auf die Performance

[lowkatmai]

@mezzos
VeryBest FLV schreib:
Anbieter " meiner" Police ist die Continentale.

Hab` die Unterlagen angefordert. Bislang kam noch nichts. Werde berichten.

Gruß lowkatmai

[VeryBestFLV]

"Hab` die Unterlagen angefordert.."

Aber nicht bei mir.
Sonst wären sie schon da.

Gruß
VeryBestFLV

[mezzos]

consors bietet ein vergleichbares produkt in verbindung mit der skandia an....schaut mal nach....unter sparen und vorsorgen findet ihr die rubrik "fondaktiv leben"

[aikhoch]

@mezzos

schau mal auf spiegel.online den aktuellen Bericht über die Skandale bei Skandia an. Denen würde ich zumindest momentan keinen Euro von mir anvertrauen.


ciao

[Midas2000]

@aikhoch,

danke für den Hinweis. Ich habe ja schon häufiger gepostet, daß Skandia die mit Abstand teuerste mir bekannte LV/RV ist.
Jetzt weiß ich wenigstens auch warum!

[oegeat [KommA]]

lowkatmai

weißt du überhaupt wer hinter der "UFO" steht ?

das ist "nur" ein Produktname ....

zur Legal & General - vielleicht leiden die auch unter der Enronitis nee von da drüben würde ich nichts kaufen.


zur UFO - http://www.staedtische.co.at/unternehmen/00263/index.php3 180 Jahre und auch natürlich ein AAA zu dem haben wir hier neben dem Lebensmittelgesetz und der Bankaufsicht auch das strengste Versicherungs Aufsichts und Vertragsgesetz !
Bei uns ging in den Letzten 180 Jahren noch keine Vericherung pleite - was scheinbar in Deutschland neben der Schieflage von 60% (Fitsch) der VS sehr wohl schon der fall war !

[lowkatmai]

@oegeat

Danke für die Infos. Hatte über das Angebot nur kurz drübergeschaut.
Bin natürlich mit L&G nicht verheiratet und letztendlich ist es mir egal wo meine Kohle arbeitet, wenn alles sauber und sicher läuft.

Gerade bei einer langfristigen Sache wie LV ist die Sicherheit natürlich wichtig.

Werde mich mit dem Angebot näher befassen. Aus Diversifikationsgründen sicher interessant. Bis Ende 2004 wird die Steuerfreiheit der LV in D noch gegeben sein. Hab` also noch ein wenig Zeit.

Gruß lowkatmai

[Lipser]

Zum Thema Fondspolice

Mir wurde letztens auch eine Fondspolice angeboten, die angeblich kostengünstiger ist, als direkt in Fonds anzulegen. Argumentiert wurde neben der Reduzierung/Wegfall von Ausgabeaufschlägen auch mit " Sonderkonditionen" bei der Managementgebühr!

An einen Rabatt auf die Managementgebühr wollte ich nicht so recht glauben. Da hier " Wissende" vor Ort sind, lasse ich mich aber gern eines besseren belehren!

Lipser

[fonds_und_mehr_de]

Hallo Lipser,

ich bin auch kein großer Freund von fondsgebundenen LVs.
In manchen Fällen machen diese Policen jedoch wirklich Sinn. Die meisten erkaufen sich den auf dem Papier stehenden Steuervorteil sehr teuer und bezahlen zusätzlich mit Inflexibilität.

Um das Angebot beurteilen zu können sollten Sie folgende Daten zur Verfügung stellen:
- Gesellschaft
- Tarifwerk
- angebotene Fonds
- Laufzeit
- Eintrittsalter (+- 2-3 Jahre machen das Kraut nicht fett!)

Mit freundlichen Grüßen
M. Vogel

[e-mail]

[Lipser]

Hallo fonds_und_mehr_de

Ich kann keine weiteren Daten liefern, da ich schlichtweg keine habe. Mir wurde angeboten meine KapitalRV in eine fondsgebundene RV zu tauschen. Auf mein Argument, dass ich mit direkten (Fonds-)Investments bedeutend preiswerter agiere, kam der Einwurf vom Rabatt auf die Managementgebühr.

Gruß
Lipser

[fonds_und_mehr_de]

Hallo Lipser,

der Anbieter würde mich trotzdem interessieren.

Einfach so ein Tausch ohne Kosten? hmmmm

Eine Kundin bekam eine FLV angeboten, Investition in den Templeton Growth. Die Berechnungen erfolgten nach den Angaben der Versicherung bzw. nach tatsächlichen Ergebnissen errechnet mit dem Programm von Templeton, welches die VOLLEN Ausgabeaufschläge UND Managementgebühren berücksichtigt.
Monatsbeitrag 100,- €

Laufzeit...Pfefferminzia..Templeton.....Differenz
25 J..........150.500............199.279..........48.779 €
30 J..........283.281............405.761.........122.480 €
35 J..........523.117............742.431.........219.314 €

Berechnungsende war 30.09.2001 wie in der Berechnung des Versicherungsangebots und das im Dezember 2003.
Rechnet man fairerweise den Versicherungsschutz (60% der Beitragssumme) ein, kämen für eine RiLV noch 2-3 € pro Monat auf den Templeton Fonds-Sparplan hinzu.

Ob die Steuerfreiheit (momentan beim Fonds nach 1 Jahr, bei der LV nach 12 Jahren; wie sieht es in der Zukunft aus? who knows) die o.g. Differenz wettmacht?!

M. Vogel
[e-mail]