Hedgefonds als Altersvorsorge??? - 500 Beiträge pro Seite

[kappo!]

Hallo allen zusammen.
Ich stehe vor einem Problem und hoffe ich bekomme hier vieleicht ein paar Antworten auf meine Fargen.
Also ich bin nännlich, 36 Jahre alt und Arbeiter.
So wie es aussieht reicht die normale Rente ja auf gar keinen Fall später mal aus.
Ich hatte vor 8 Jahren eine Kapital-Lebensversicherung abgeschlossen und monatlich 100DM eingezahlt. Nun habe ich schon des öfteren gehört das eine Kapital-Lebensversicherung nicht unbedingt optimal oder ertragsreich sei und das meistens viel weniger ausgezahlt wird als erwartet(Überschussbeteiligung). Nun habe ich mir Gedanken gemacht noch schnell etwas umzustellen wegen der neuen Versteuerung. Ein Bekannter von mir, der auch Versicherungsmakler ist, hat mir geraten mich über eine Risiko-Lebensversicherung abzusicher da diese wesentlich günstiger sei. Und dann lieber seperat Geld für später anzusparen.
Hier hat er mir speziell ein Produkt der Firma Prismalife ans Herz gelegt. Und zwar den Platinium Saving Plan. Dieser würde in Hedgefonds investieren. Ich kenne aber diese Firma gar nicht noch habe ich Ahnung von Hedgefonds. Daher meine Frage:
Ist soetwas überhaupt als Altersvorsorge zu empfehlen?
Es wird ja kein Kapital garantiert was mal später ausgezahlt werden soll.
Ich denke da an eine Laufzeit von jetzt noch 25 Jahren und so 50-60€ monatlicher Einzahlung.
Sollte ich wenn dann auch eine Dynamik einbauen?
Was haltet Ihr davon?
Ist so eine Altersvorsorge zu risikoreich?
Und kennt jemand näheres über diese Firma?
Ich würde mich freuen wenn Ihr mir bei meiner Entscheidung helfen könntet da mir die Zeit wegläuft.

Kappo

[corat]

Hallo Kappo,

ich habe Deinen Beitrag etwas zwiespältig gelesen. Zum einen, weil Dein Versicherungsberater Dir den absolut richtigen Rat gegeben hat, Absicherung und Vorsorge zu trennen. Deshalb hier die Bekräftigung: Trenne es wie empfohlen in Risikoversicherung und nimm den Ansparteil in eine gesonderte Vorsorge. Meine Empfehlung: Für eine reine Risikolebensversicherung (und das wäre es) sollte man auch Angebote der Direktversicherer (also Cosmos, Ontos, Europa usw.) einholen, dies als Anregung.

Zwiespältig war mein Gefühl deshalb, weil ich die gleichen Bedenken hege wie Du, ich kenne den Anieter auch nicht und habe das Gefühl, daß dort der Verdienst für den Berater liegt. Ich empfehle nachdrücklich, sich bei den großen Fondsgesellschaften (Merrill Lynch, Schroders, Fidelity, DWS, Templeton, etc. etc.) bzw. den unabhängigen Vergleichen (BVI, Finanztest, Euro usw. ) umzuschauen und einen (oder 2, auch je 30 Euro müsste gehen ) möglichst breit investierten Fonds unabhängig von Modetrends zu wählen.
(z.B. Akkumula, Fideltiy European Growth).Bitte diesen dann 15 Jahre durchhalten (unbedingt, siehe Cost Average Effekt) in der Ansparphase und 10 Jahre vor Rentenbeginn überlegen, wann und wie der Ausstieg innerhalb der nächsten 10 Jahre gelingen mag.

So, daß ist meine Empfehlung, ich denke daß die Kombination Trennung Todesfallrisiko (übrigens: Versicherung ruhen lassen und nicht auszahlen lassen!!!) und Ansparen in Fonds richtig ist, leider kann man den "besten" Fonds erst später feststellen, deshalb der Rat, sich bei den großen Gesellschaften umzusehen, viel Erfolg!!!

[Friseuse]

Dann viel Freude bei der Finanzierung der Altersvorsorge von Versicherungsmakler und Hedgefonds

Vor 8! Jahren gab es welche Garantieverzinsung

Welche Kosten sind bisher getragen

[Dr. Motte, Berlin]

hallo kappo..

mal ein paar randnotizen im telegrammstil:

1. wenn ich schon höre: versicherungsberater. mag alles schön und gut sein, aber dass er dir von deiner bisherigen lebensversicherung abrät, ist klar. nur wenn du eine veränderung vornimmst, kassiert er. dass er deine sparrate aufteilen will ist auch klar, weil er sowohl mit der risiko LV und noch mehr mit der fondsgebundenen lebensversicherung (hedgefonds) an prämie kassiert... und zwar nachhaltiger. weil hedgefonds eben mehr abwerfen.

fazit: hin und her macht taschen leer. freut aber deinen vers.berater.

2. du musst schon unterscheiden. für bestehende verträge ändert sich steuerlich nichts. ist eben nur für neuverträge. ist doch klar: eine versicherung rechnet eine ablaufleistung (also sparsumme und zinseszins und erträge) für die laufzeit. wenn die zinsen fallen, ist aber auch klar, dass die versicherungen nur noch den markzins erhalten, der eben dann zu bekommen ist. deshalb wird die "hochrechnung" bis zur fälligkeit auch jedes jahr nach unten (oder auch nach oben) angepasst.... die zinsen und das heisst die erträge, welche durch die versicherung zu erwirtschaften ist, geben eben das nicht mehr her, was zum zeitpunkt deines vertragsabschlusses vor 8 jahren erhältich war (dürfte so um die 6% gewesen sein, heute sind es vielleicht 2,5).

3. denke daran, wenn du die eine versicherung wieder auflöst und neue abschliesst, fallen provisionen an, die natürlich deine rendite schmälern...
bei einer lebensversicherung ist ein leben versichert. solltest du eine person, wie ehefrau, mutter oder kinder, absichern wollen, dann ist dein bestehender vertrag ok. solltest du keine personen absichern müssen, dann geh einfach her und stell deine bestehende versicherung um. der riskoanteil muss raus, dann erhöht sich auch die rendite...

4. somit kannste eine separate risikovers abschliessen...

5. die versicherung umstellen in eine fondsgeb "hedgefonds"-versicherung würde ich aus kostengründen nicht machen. fraglich ist auch, ob die rendite um soviel höher sein wird. für hedgefonds fehlen derzeit trends. zeigt sich doch derzeit, dass hedgefonds nicht immer positive performance erwirtschaften, wie erwartet wurde.

das von meiner seite... dein vers makler ist nicht ganz wertfrei ;-)

[kappo!]

Hallo erst mal und ein Danke allen für Eure Meinung.
Also ich überlege gerade ob ich meine LV ruhen lasse.
Ich kann nämlich nicht erkennen wieviel von meinem Geld wirklich für später gespart wird und wieviel dafür für die Todesfallabsicherung und Verwaltung verbraucht werden.
Auch mein Versicherungsvertreter konnte oder wollte mir das nicht sagen.
Ich überlege eine Direkt Risiko LV abzuschließen und den Rest zu sparen. Dann sehe ich wenigstens was ich spare.
Und sicher sollte es auch sein.
Am besten irgend ein Sparbrief oder änliches.
Aber gibt es momentan überhaupt so etwas was so um die 5-6% abwirft?
Was haltet Ihr davon?
Bin über jede Meinung dankbar.

Kappo

[halihalo]

ich würde die lv weiterlaufen lassen.

optimiere die rendite durch
* 1 mal zahlung pro jahr
* lass den schutz bei unfalltod weg

lass dich nicht täuschen und blenden, langfristig über viele jahrzehnte 4% - 6% rendite pro jahr zu erzielen ist nicht ganz einfach

experimentieren kannst du natürlich zusätzlich, aber auf basisanlagen solltest du nicht verzichten, wenn diese finanziell dich nicht übermäßig belasten

übrigens, meine frau und ich sind vor 35 jahren aus der kirche ausgetreten und hatten genau anstelle dieser steuer hierfür jeweils eine lv abgeschlossen.

die ablaufleistung wird in 5 jahren etwa 100.000 EUR betragen.
soviel hätte ich der kirche geschenkt
aber dieses ist natürlich einstellungssache

[Friseuse]

kappo!

die vorhandene LV wird eine Garantieverzinsung oberhalb der heutigen Umlaufrendite haben. Die Kostenphase ist abgeschlossen, es gibt keinen Grund aus der Renditephase der LV zu flüchten.

Grundverkehrt ist Provisionsschinderei zu finanzieren, dies nicht nur bezogen auf Vertriebseinkommen. Du wechselst faktisch aus einer risikoarmen und gut rentierenden Situation in eine Extremrisikosituation mit der Sicherheit hoher eigener Kosten.

Du machst hier auf bester Kunde oder modern Lemming verschenkst was es heute zu den Konditionen nicht gibt für eine Nutzenvision, die es nicht geben wird

Vorsicht!

[meislo]

Hier hat er mir speziell ein Produkt der Firma Prismalife ans Herz gelegt. Und zwar den Platinium Saving Plan. Dieser würde in Hedgefonds investieren

Hier handelt es sich um eine LV

Allerdings ist sie dadurch später auch steuerfrei!

Bei der performanceangabe ist zu beachten, dass sie in us-dollar ausgewiesen wird. in euro gerechnet sieht es dann nämlich nicht so gut aus.



Habe dass produkt aber auch für meine tochter abgeschlossen.



gruss meislo

[heino24]

die Argumente passen so nicht !
Wenn Du "Prismalife" als Suche eingegeben hättest, wärest Du fündig geworden !
Platinum ist ein echtes TOPPRODUKT ! Der Vorteil ist, daß Du innerhalb der Prisma in verschiedene Fonds gehen kannst - und auch wechseln !
Friseusen sollten Haare schneiden und keine Anlagetipps geben...
Die wunderbaren LVs haben eine wunderbare Verzinsung - siehe FocusMoney vom Dez.
Meine Kunden haben keine mehr und bekommen auch keine...
Rechne einfach, was Du damit verdienen würdest, wenn Du weiterzahlst - mit max. 5 % p.a. vor Kosten. Dann mußt Du aber auch schon eine "Topversicherung" haben wie Europa / Asstel o.ä.
Dann berechne Deine Verluste bei Verkauf / beitragsfreistellung. Dann rechne eine sinnvolle Lösung mit z.B. 7 % p.a. - schlecht gerechnete FondsLV. Dann freue Dich über den Rat Deines Beraters und mache das richtige...
ALTERNATIV würde ich Dir noch CanadaLife mit Garantie und hohen Renditen empfehlen.
Eine der günstigsten RiLVs bekommst Du hier: www.maklercelle.de
Falls Du keine Lv willst- schau mal hier : www.partner-bank.at / Produkte / Körbe : bis zu 43 % p.a. bei täglicher Verfügbarkeit machen mehr Spaß als deutsche Lvs mit 2-3 % p.a. oder ???

Der Heino, der ein Provisionsgeier ist...

[Friseuse]

7 % p.a. - schlecht gerechnete FondsLV.

[warrantexperte]

Also ich würde die Kohle in gute Hamsteroptionsscheine
stecken und in Turbo - Zertifikate oder zur Erzielung
einer maximalen Rendite in Hinblick auf die Sicherung
eines überdurchschnittlichen Altersruhegeldes in
Finanzkontrakte mit unbegrenzter Nachschußpflicht.

[BIG.M]

Wouw! Hedgefonds als Altersvorsorge.


Also ich leg jeden Tag einen Euro auf Seite. In 40 Jahren habe ich dann 14600 Euro zusammen.

Damit gehe ich dann zur Spielbank und setze alles auf die 13!

Also bei einem Gewinn bekomm ich 525 TSD ausgezahlt!

Geil, oder?


Wie, zu Risikoreich?

Naja, sind wir nicht alle ein wenig verrückt!!! MUAAAHH

[mischa30]

Kaum zu glauben welche Spinner es so gibt

Tissue engineering „perfekte Ohren aus dem Labor“

www.emforum.de/modules.php?name=eBoard&file=viewthread&tid=115&page=1