Ruhestand

Die vier Phasen des Sparens - Seite 3

Spätestens jetzt ist ein Finanzplan unerlässlich. Nur damit behält man den Überblick über seine unterschiedlichen Anlageformen. Fehlentscheidungen können fatale Auswirkungen haben. In dieser Phase haben viele schon etwas zu verlieren. Sorgsame Planung und ein gesundes Risikobewusstsein sind für den Erfolg entscheidend. Das Risikomanagement wird zum entscheidenden Erfolgsfaktor.

Phase 4 verzeiht keine Fehler mehr

Der Ruhestand ist erreicht, aber man ist noch lange nicht am Ziel. Die letzten Jahrzehnte waren geprägt von dem Aufbau. Jetzt tritt man in den entscheidenden Lebensabschnitt ein. Dabei verlangt auch die Verbrauchsphase die volle Aufmerksamkeit. Diese Altersstufe geht oft mit vielen Veränderungen einher. Der regelmäßige Ertrag und die optimale Entnahme aus dem Vermögen stehen jetzt im Vordergrund. Große Risiken kann und darf man nicht mehr eingehen. Trotzdem ist die Flexibilität der Vermögensanlage extrem wichtig.

Eine lebenslange Verrentung bietet zwar Planungssicherheit, aber oft besteht auch die Notwendigkeit kurzfristig auf größere Einmalbeiträge zurückgreifen zu müssen. Der Erhalt beziehungsweise das kontrollierte Abschmelzen der Vermögenswerte ist jetzt die entscheidende Aufgabenstellung. Die Zeit für Experimente ist vorbei, Fehler bei der Anlageentscheidung können existenzbedrohende Folgen haben.

Gesamtrendite erstmalig seit sechs Jahren negativ

Die lange andauernde Niedrigzinsphase hat leider viele Sparer nicht zu einem Wechsel der Anlagestrategie bewegen können. Nach wie vor liegen rund 40 Prozent der Ersparnisse eines Durchschnittshaushaltes auf Bankkonten oder Sparbüchern. Durch das zeitgleiche Anziehen der Inflation ist die Rendite des Geldvermögens aufgezehrt worden. Im ersten Quartal war die Gesamtrendite, die ein durchschnittlicher Privathaushalt erzielte, mit minus 0,8 Prozent erstmals seit sechs Jahren negativ.

Währenddessen diskutiert die Politik das Rentenniveau bis 2040. Dabei gibt es einfachere Möglichkeiten das renditeorientierte Sparen attraktiver zu machen, zum Beispiel durch Aktiensparen. Derzeit ist es ein unverzichtbares Element der finanziellen Ruhestandssicherung.