Timburgs Langfristdepot - Start 2012 (Seite 24)

[roku83]

Alles Gute.

https://www.pv-magazine.de/2024/04/10/unfall-im-wasserkraftw…

[HenryScheinulf]

Mir wird es hier mal wieder zu bunt
www.dividendgrowthinvestor.com/2021/07/the-illusion-of-choic…

[bcgk]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.586.610 von werthaltig am 09.04.24 08:23:45

Da bin ich bei dir. Heute früh nach den Zahlen deutlich zugekauft.

[E.S.T.]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.585.365 von Expatriate8 am 08.04.24 21:28:49

Expatriate8: "In Summe mehr Kunst als Wissenschaft oder Mathematik.."

Börse ist eher ein Marathon-Lauf, wobei Eigenschaften wie Strategie, Ausdauer, Zuversicht, Geduld und natürlich auch Glück sehr hilfreich sein kann.
Ein Strategiemerkmal zur Steuerminimierung ist z.B. die Verlustrealisierung durch Verkauf bestimmter Aktienanteile und dem Verkauf von Gewinner-Aktienanteile zur Rückholung von schon gebuchter Abgeltungssteuer durch Verlust-Gewinn-Kompensation. Bei BAT wurde z. B. so der Einstiegskurs von ca. 32 € auf ca. 27 € gedrückt, indem die Verlustrealisierung v. BAT erfolgt ist und dann ein Neukauf der BAT-Anteile bei ca. 27 € durchgeführt wurde. Häufig macht es auch Sinn den verkauften Gewinner-Aktienanteil auf dem Verkaufsniveau oder möglichst darunter ebenfalls wieder Rückzukaufen, falls man diese Aktie weiter im Depot halten möchte.
Die Grundüberlegung hier ist also die Verluste von attraktiven Papieren aus dem Depot zu drängen und die realisierten Gewinne bzgl. der Steuer zu minimieren, da die Gewinne nicht auf das nächste Jahr übertragbar sind.
Es geht dabei um die Maximierung der Buchgewinne, deren latente Steuern, die bis heute noch vor der Steuererhebung sicher sind. eingesetzt werden, um die Dividendenhöhen weiter zu steigern. Die latenten Steuern sind praktisch das zinslose Fremdkapital, das uns das Finanzamt zur Verfügung stellt.

[werthaltig]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.582.788 von bcgk am 08.04.24 13:40:21

Tabak

Ich setze da aktuell volles Rohr auf Imperial:

https://www.imperialbrandsplc.com/content/dam/imperialbrands…

Zitat von bcgk: Bei Tabak setze ich volles Rohr auf BAT. Aktuell abenteuerlich günstig geworden.

[werthaltig]

Ambev aus Brasilien

Für Brasilien gilt für mich (fast) ähnliches wie bei China. Außer einem spekulativen Zock für mich weitestgehend uninvestierbar. Läuft schon fast unter "Pseudodemokratie" und kann man aktuell wieder gut beobachten wie die Judikative (Moraes) mit der Legislative (Lula) verwoben ist. Ein korrupt bis auf die Knochen-shithole. Wunderbar wie das gerade von Elon Musk offen gelegt wird. Ebenfalls bezeichnend wie ein Großteil unserer Medien versucht das umzudrehen und Musk zum bösen Falschinformator zu stempeln. Wilde Geschichte und ich bin gespannt wie das ausgeht.

Wer diesen neuen Skandal ohne unseren linksverblödeten Medienfilter nachlesen möchte sei das Statement des brasilianischen Kongressabgeordneten van Hatten empfohlen:

https://twitter.com/marcelvanhattem/status/17774858813113963…

Solche Sachen zeigen immer wieder dass Twitter Gold wert ist im Sinne von Demokratie und Meinungsvielfalt. Es wäre (ohne Twitter) extrem schwer sich ein Bild von der Lage (aus verschiedenen Blickwinkeln) zu schaffen. Ich will damit nicht sagen, dass der Kollege van Hatten nicht auch subjektiv berichtet, aber nur dadurch kann sich ein Außenstehender ein rundes Bild verschaffen. Kein Wunder das Autokraten Musk hassen.

Darüber hinaus tue ich mich extrem schwer in so einen Chart zu investieren. Wie gesagt investieren...wenn Du da irgendwelche Trigger siehst spricht nichts dagegen, aber aus den 2 genannten Gründen schaue ich mir solche Werte erst gar nicht genauer an. Gibt genug (aus meiner Sicht) attraktiveres.

[bcgk]

@Timburg
@werthaltig

Habt ihr eine Meinung zu Ambev? Würde mich stark interessieren.

[Expatriate8]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.583.157 von E.S.T. am 08.04.24 14:32:16

Zitat von E.S.T.: https://kunde.comdirect.de/inf/news/detail.html?ID_NEWS=1129…
"Zu den typischen Anlegerfehlern, die hinter einer derartigen Prokrastination von Anlegern stehen, gehören Biases wie der Anchoring-Effekt, mit dem man sich in die Tasche lügt, dass man ja weit über dem Einstandspreis liegt, auch wenn die Performance der eigenen Fonds im Vergleich zu anderen Investments mies ist. Auch der Bias der Verlustaversion dürfte hier greifen, da man sich davor graut, mit dem Fiskus seine Gewinne zu teilen."

Das gilt auch bei den Verkaufüberlegungen von Einzelaktien.

Danke für den Link. So richtig hilfreich ist der Artikel für mich nicht. Danach ist man immer schlauer und findet ein besseres Investment. Jedes Mal wechseln, wenn etwas anderes besser läuft, wird auch nicht zum Erfolg führen. Die große Preisfrage wird immer bleiben, wann wechsel ich das Investment.
Letztlich sieht man es auch dem Beispiel BAT, für einige das Invest schlechthin, für die nächsten ein NoGo. Das zeigt das ganze Dilemma, ich habe keine plausible Vorgehensweise in diesem Fall und wüsste nicht mal auf welche Seite ich wetten würde.
In Summe mehr Kunst als Wissenschaft oder Mathematik..

[Expatriate8]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.584.231 von -Kapitalvernichter- am 08.04.24 17:38:04

Zitat von -Kapitalvernichter-: Bereits im Oktober 2023 habe ich meinen persönlichen Umgang mit dem Comeback der Zinsen hier beschrieben. Im Zuge meiner regelmäßigen Evaluationen und der Erkenntnis, dass ich schon seit längerer Zeit gegen meinen festgelegten Börsenfahrplan verstoße, habe ich mir am Wochenende meine Sparbrief-Strategie zur Brust geholt und diese nun neu und zielgerichtet aufgestellt:


Mein Börsenfahrplan – „Mission Börsenmillionär“

Im August 2021 habe ich meinen Börsenfahrplan – treffend auf „Mission Börsenmillionär“ getauft – ausgearbeitet und über einen Zeitraum von 15 Jahren geplant. Das Ziel möchte ich kontoübergreifend mit meiner Frau erreichen. Aktuell ist alles im Soll…
In dieser Planung sind die Börseninvestitionen von der „risikolosen“ Anlage in Tages- und Festgeld voneinander getrennt. Wie erwähnt, habe ich aktuell die Schwelle des eigentlich festgelegten Betrages im risikolosen Bereich deutlich unterschritten und bin an der Börse überinvestiert. Daher passe ich meine Strategie an, auch zum Eigenschutz, da man ja immer und zu jeder Zeit gute Chancen und Einstiegsmöglichkeiten erkennt, diese letzten Endes aber auch nicht alle so einschlagen, wie erwartet.


Warum Sparbriefe und keine Anleihen?

Ich investiere in keine sicheren Staatsanleihen. Ich möchte mich hiermit nicht weiter beschäftigen, zudem kommen beim Kauf und Verkauf evtl. noch einige Euros an Gebühren hinzu, was die Rendite wiederum schmälert. Daher konzentriere ich mich einzig und alleine auf die Zinsprodukte meiner Banken. Bankenhopping oder das Einrichten von neuen Konten kommt für mich ebenfalls nicht in Frage. Die Konzentration erfolgt unter Berücksichtigung der Einfachheit und maximalen Flexibilität somit auf die einjährigen Sparbriefe der ING. Diese bieten aktuell 2,75 % p.a., während der Zinssatz auf das Tagesgeld bei 1,25 % liegt. Sparbriefe sind somit in nur wenigen Klicks innerhalb maximal 1 Minute eröffnet. Danach muss ich mich um nichts weiteres mehr kümmern und die Rückzahlung erfolgt auch automatisch am Laufzeitende.


Die Aufteilung der Sparbriefe

In beiden Konten werde ich jetzt im Abstand von jeweils 3 Monaten die einjährigen Sparbriefe mit einjähriger Laufzeit eröffnen. Im Depot meiner Frau sind dies die Monate April, Juli, Oktober und Januar – jeweils zu gleichen Anlagebeträgen. Gestern habe ich einen neuen Sparbrief mit den neuen Kriterien eröffnet. Der Oktober-Rhythmus ist auch schon so am Laufen. Die übrigen beiden Sparbriefe werden entsprechend angepasst.
In meinem eigenen Depot sind das die Monate Juni, September, Dezember und März. Ab kommenden Juni erfolgt dann auch hier die Eröffnung/Anpassung der jeweiligen Sparbriefe.
Da ich pro Kundenkonto bis zu 5 Sparbriefe eröffnen kann, bleibt somit jeweils noch die Möglichkeit für einen weiteren Sparbrief, wobei in meinem Konto bereits der Bonus-Sparbrief auf eine geplante Kreuzschifffahrt in einigen Jahren gesondert ausgelegt wurde.

Die Renditemöglichkeiten

Bei dem aktuellen Zinssatz von 2,75 % p.a. Brutto kann ich somit Netto-Erträge von 2 % erwirtschaften. Zudem bleibe ich mit dieser Strategie maximal flexibel, da pro Konto alle 3 Monate wieder Beträge frei werden, falls sich an der finanziellen Situation akut etwas ändern sollte. Allerdings bleibt ein ausreichend großer Puffer auch auf dem Tagesgeldkonto bestehen, um auch ganz kurzfristig kleinere und auch größere Anschaffungen problemlos bewältigen zu können.
Durch die Zinserträge sind so Netto aktuell Zusatzerträge von ca. 100 € möglich – kontoübergreifend, im Schnitt, monatlich.

Das Ausnutzen der Zinserträge

Diese Strategie werde ich vorerst strikt umsetzen. Dabei spekuliere ich auch nicht (mehr) auf steigende oder fallende Zinssätze. Solange die Zinssätze für Festgeldanlagen (deutlich) über denen vom Tagesgeld liegen, werde ich die Sparbriefe oder auch Festgeldanlagen bei der ING nutzen. Bei deutlichen Verschiebungen der Zinssätze (aktuell ist der einjährige Sparbrief mit Abstand am besten verzinst), werde ich evtl. auch längerfristige Sparbriefe eingehen.
Das Kapital im risikolosen Bereich wird für die nächsten Jahre nicht angetastet und wird weiter ansteigen. Die Börseninvestitionen bzw. das Börsenkapital inkl. Wertsteigerungen wird (zumindest nach aktueller Planung) dagegen überproportional ansteigen.
Aber es fließen halt nicht alle angesparten Vermögenswerte nur in die Börse und sicherheitsorientierte Anlagemöglichkeiten spielen in meiner langfristigen Planung eine wichtige Rolle!


Schlussworte:

Auch wenn das Thema Zinsen und Tagesgeld hier kaum auf den Tisch kommt, ist der Beitrag vielleicht dennoch für ein paar Leutchen hier im Forum interessant. Aber keine Sorge, jetzt verschone ich diesen Thread auch wieder für einige Zeit mit der Zinsthematik!

Ich finde die Idee einen Vertrag mit sich selbst zu schließen, extremst großartig. Einfach mal aufschreiben, was man erreichen möchte und wie sie grundlegende Strategie ausschaut. Sicherlich kann man nicht alles planen (Wieviel Rendite pro Jahr sind realistisch? Ist das Einkommen stabil? Fallen ggf außergewöhnliche Ausgaben an?), ist aber auch egal. Man kann immer mal wieder hinterfragen, ob man sich an die Strategie hält oder ob mit einem die Gäule durchgehen.

Ich werde auch einen solchen Vertrag für mich erstellen.

Viel Erfolg, Kapitalvernichter 👍

[-Kapitalvernichter-]

Anpassung/Optimierung der Sparbrief-Strategie

Bereits im Oktober 2023 habe ich meinen persönlichen Umgang mit dem Comeback der Zinsen hier beschrieben. Im Zuge meiner regelmäßigen Evaluationen und der Erkenntnis, dass ich schon seit längerer Zeit gegen meinen festgelegten Börsenfahrplan verstoße, habe ich mir am Wochenende meine Sparbrief-Strategie zur Brust geholt und diese nun neu und zielgerichtet aufgestellt:


Mein Börsenfahrplan – „Mission Börsenmillionär“

Im August 2021 habe ich meinen Börsenfahrplan – treffend auf „Mission Börsenmillionär“ getauft – ausgearbeitet und über einen Zeitraum von 15 Jahren geplant. Das Ziel möchte ich kontoübergreifend mit meiner Frau erreichen. Aktuell ist alles im Soll…
In dieser Planung sind die Börseninvestitionen von der „risikolosen“ Anlage in Tages- und Festgeld voneinander getrennt. Wie erwähnt, habe ich aktuell die Schwelle des eigentlich festgelegten Betrages im risikolosen Bereich deutlich unterschritten und bin an der Börse überinvestiert. Daher passe ich meine Strategie an, auch zum Eigenschutz, da man ja immer und zu jeder Zeit gute Chancen und Einstiegsmöglichkeiten erkennt, diese letzten Endes aber auch nicht alle so einschlagen, wie erwartet.


Warum Sparbriefe und keine Anleihen?

Ich investiere in keine sicheren Staatsanleihen. Ich möchte mich hiermit nicht weiter beschäftigen, zudem kommen beim Kauf und Verkauf evtl. noch einige Euros an Gebühren hinzu, was die Rendite wiederum schmälert. Daher konzentriere ich mich einzig und alleine auf die Zinsprodukte meiner Banken. Bankenhopping oder das Einrichten von neuen Konten kommt für mich ebenfalls nicht in Frage. Die Konzentration erfolgt unter Berücksichtigung der Einfachheit und maximalen Flexibilität somit auf die einjährigen Sparbriefe der ING. Diese bieten aktuell 2,75 % p.a., während der Zinssatz auf das Tagesgeld bei 1,25 % liegt. Sparbriefe sind somit in nur wenigen Klicks innerhalb maximal 1 Minute eröffnet. Danach muss ich mich um nichts weiteres mehr kümmern und die Rückzahlung erfolgt auch automatisch am Laufzeitende.


Die Aufteilung der Sparbriefe

In beiden Konten werde ich jetzt im Abstand von jeweils 3 Monaten die einjährigen Sparbriefe mit einjähriger Laufzeit eröffnen. Im Depot meiner Frau sind dies die Monate April, Juli, Oktober und Januar – jeweils zu gleichen Anlagebeträgen. Gestern habe ich einen neuen Sparbrief mit den neuen Kriterien eröffnet. Der Oktober-Rhythmus ist auch schon so am Laufen. Die übrigen beiden Sparbriefe werden entsprechend angepasst.
In meinem eigenen Depot sind das die Monate Juni, September, Dezember und März. Ab kommenden Juni erfolgt dann auch hier die Eröffnung/Anpassung der jeweiligen Sparbriefe.
Da ich pro Kundenkonto bis zu 5 Sparbriefe eröffnen kann, bleibt somit jeweils noch die Möglichkeit für einen weiteren Sparbrief, wobei in meinem Konto bereits der Bonus-Sparbrief auf eine geplante Kreuzschifffahrt in einigen Jahren gesondert ausgelegt wurde.

Die Renditemöglichkeiten

Bei dem aktuellen Zinssatz von 2,75 % p.a. Brutto kann ich somit Netto-Erträge von 2 % erwirtschaften. Zudem bleibe ich mit dieser Strategie maximal flexibel, da pro Konto alle 3 Monate wieder Beträge frei werden, falls sich an der finanziellen Situation akut etwas ändern sollte. Allerdings bleibt ein ausreichend großer Puffer auch auf dem Tagesgeldkonto bestehen, um auch ganz kurzfristig kleinere und auch größere Anschaffungen problemlos bewältigen zu können.
Durch die Zinserträge sind so Netto aktuell Zusatzerträge von ca. 100 € möglich – kontoübergreifend, im Schnitt, monatlich.

Das Ausnutzen der Zinserträge

Diese Strategie werde ich vorerst strikt umsetzen. Dabei spekuliere ich auch nicht (mehr) auf steigende oder fallende Zinssätze. Solange die Zinssätze für Festgeldanlagen (deutlich) über denen vom Tagesgeld liegen, werde ich die Sparbriefe oder auch Festgeldanlagen bei der ING nutzen. Bei deutlichen Verschiebungen der Zinssätze (aktuell ist der einjährige Sparbrief mit Abstand am besten verzinst), werde ich evtl. auch längerfristige Sparbriefe eingehen.
Das Kapital im risikolosen Bereich wird für die nächsten Jahre nicht angetastet und wird weiter ansteigen. Die Börseninvestitionen bzw. das Börsenkapital inkl. Wertsteigerungen wird (zumindest nach aktueller Planung) dagegen überproportional ansteigen.
Aber es fließen halt nicht alle angesparten Vermögenswerte nur in die Börse und sicherheitsorientierte Anlagemöglichkeiten spielen in meiner langfristigen Planung eine wichtige Rolle!


Schlussworte:

Auch wenn das Thema Zinsen und Tagesgeld hier kaum auf den Tisch kommt, ist der Beitrag vielleicht dennoch für ein paar Leutchen hier im Forum interessant. Aber keine Sorge, jetzt verschone ich diesen Thread auch wieder für einige Zeit mit der Zinsthematik!