Optimale Finanzierung eines Hypothekenkredites - 500 Beiträge pro Seite

[A340_600]

Hallo zusammen,

ich beabsichtige den Kauf einer Zweitimobilie und habe mir schon ein Finanzierungsangebot von meiner Bank geben lassen. Dieses besteht aus einem relativ zinsgünstigem Darlehn (ca. 3,1 % fuer 10 Jahre). Die Tilgungsrate ist dabei gering, stattdessen ist vorgesehen in einen Bausparvertrag anzusparen.

Ich finde, dass die Besparung eines Bausparvertrags relativ uninteressant ist und wuerde lieber in einen Aktien (Dividenwerte) oder Rentenfonds einzahlen, ggf. auch Unternehmensanleihen.

Hat jemand Erfahrungen mit einen solchen Modell und kann mir eine bessere Alternative als einen Bausparvertrag empfehlen.
Meine Bonität ist sehr gut, so dass ich entsprechende Risiken tragen kann.

Schon mal Danke im Voraus.

[pitthan]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.063.749 von A340_600 am 29.08.10 18:56:09

Hallo,

ein Freund von mir stand vor einer ähnlichen Thematik und hat festgestellt, dass das ganze Konsrukt evtl. ein Problem hat.

Das Darlehen hat eine feste Zinsbindung für 10 Jahre. In dieser Zeit spart man einen Bausparvertrag. Aber was passiert, wenn der Bausparvertrag nicht gemau dann zugeteilt wird, wenn die Zinsbindung des Darlehens endet. Dann kann es sein, dass man die Zeit zwischen Endung der Zinsbindung und der Zuteilung einen wesentlich höheren Darlehenszins zu zahlen hat.

Pit

[Quando]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.063.749 von A340_600 am 29.08.10 18:56:09

Hohes Eigenkapital, min. 30 %.
Hohe Tilgung , 2, 3 oder 5%.
Kurze Laufzeit.... so sieht eine "günsige Finanzierung" aus.

Billig kaufen, bei attraktivem Objekt (Lage, Lage, Lage) ....
alles andere kanns´t Du vergessen.

Weißt Du wie sich der Immomarkt in den nächsten 10 Jahren entwickelt und
Aktien ???? und Vermietung ???

Überleg es Dir gut !!!

Gruß Quando

[straßenköter]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.063.749 von A340_600 am 29.08.10 18:56:09

Der Bausparvertrag würde nur Sinn machen, wenn wir in 10 Jahre deutlich höhere Zinsen haben.

Warum willst Du eigentlich nicht einfach die Tilgungsrate erhöhen? Alles andere wird eine Wette auf die Märkte. Eine Anlage in Rentenbausteine würde ich ganz verwerfen. Hier wird Deine Nachsteuerrendite auf absehbarer Zeit den Sollzins Deines Darlehens nicht übersteigen.

Wie hoch ist denn der Aufschlag für eine Zinsfestschreibung über 15 Jahre?

[Schleef]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.063.749 von A340_600 am 29.08.10 18:56:09

Lohnt es sich rechnerisch ohne erhebliche Risiken?

Geringe/keine Kredittilgung plus alternatives Tilgunsansparvehikel kann für den Kunden (für die Bank lohnt es immer) rechnerisch lohnen, wenn die Kreditzinsen steuerlich absetzbar sind und Zinserlöse des Alternativvehikels niedrig bis nicht steuerbar sind.

Erste Frage daher: Soll die "Zweitimmobilie" vermietet werden, oder ist es ein Zusatz/Ferienhaus?
Falls Ferienhaus: Kann nicht lohnen.
Falls Vermietung: Genaues Szenario durchrechnen (lohnt heute meist nicht).


Alternativ könnte man fragen: Kann es sich spekulativ lohnen?

Na, dann kommt es halt darauf an, ob der Aktienfonds vor Steuer (bei Vermietung) oder nach Steuer die alternativ ersparten 3,1% Zinskosten einbringt. Das weiss man vorher nicht, daher spekulativ.
Imm Falle Vermietung müsste man noch fragen, warum nicht einfach das EK in den Aktienfonds stecken ...

[Tobias79]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.064.755 von Quando am 30.08.10 08:33:54

100% agree

[Tobias79]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.063.749 von A340_600 am 29.08.10 18:56:09

bzgl. deiner Tilgungsalternative: Du machst dich nicht nur abhängig vom Immomarkt, sondern auch von vielen weiteren Faktoren. Wenn deine Bonität kein Problem darstellt, dann hau die Tilgungsrate auf 5% hoch, mach Sondertilgungen und sichere dich über andere Sachwerte (auf die die Bank eine geringere Zugriffsmöglichkeit hat (bspw. Gold oder Depot bei einer anderen Bank) ab.

Ich hoffe nicht, dass du bei Airbus arbeitest, denn denen gebe ich bei dem derzeitigen Management noch max. 7 Jahre...

[A340_600]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.071.797 von Tobias79 am 31.08.10 08:58:41

Vielen Dank fuer eure Antworten. Die Finanzierungsverhandlungen haben sich um ca. eine Woche verschoben und so habe ich noch ein bischen mehr Zeit. Ich finde eure Tipps richtig und werde mich danach richten. Zusammengefasst:

- Kein Bausparvertrag und stattdessen hoehere Tilgung
- Die dadurch im Laufe der Zeit resultierende abnehmende Belastung bzw. die hoehere
freie Liquidität kann ich ja dann investieren

@Quando: hast schon recht: billig kaufen bei guter Lage. Die Lage ist top, allerdings ist es nicht billig, im Gegenteil sehr teuer. Ich verlasse mich hierbei auf meinen Vater, der weitaus mehr Erfahrung hat und auch ein Appartment gekauft hat. Zu jedem Zeitpunkt liegen die erwarteten Mieteinnahmen über den Kreditzinsen, das ist der Ansatz.

@Schleef: Zweitimmobilie ist als Anlageobjekt zu sehen und soll vermietet werden. Ich wohne in einer vollständig abbezahlten Eigentumswohnung.

@Tobias: schreibe dir mal bei Gelegenheit ne BM zu deiner Frage nach meinem Arbeitgeber

@alle: werde zu gegebener Zeit mal über die Verlauf der Finanzierung berichten


gruesse, a340-600

[Bulli1929]

Antwort auf Beitrag Nr.: 40.085.510 von A340_600 am 01.09.10 22:43:49

Mit einer Regeltilgung am unteren Rand und einer entsprechend hohen Sondertilgungsoption hättest du jedes Jahr auf's neue die Möglichkeit, in andere Anlagen zu investieren oder halt den Kredit abzubezahlen.

Gruß, Bulli