in fonds investieren - aber wie? - 500 Beiträge pro Seite

[tase07]

Hallo!
Mir stehen für die nächsten 12 Monate jeweils 400 DM zur Verfügung, die ich investieren kann.
Ich weiss, dass das nicht sehr viel Geld ist und das der Anlagezeitraum nicht sehr gross ist, doch da ich das Geld nicht einfach auf meinem Konto liegen lassen mochte, würde ich gerne in Fonds investieren.

Doch die unglaublich Anzahl an Fonds schreckt mich ab.

Ich möchte einen Fonds der mir auch im kurzen Zeitraum von einem Jahr Gewinnchancen ermöglichst, aber eine gewisse Sicherheit bietet, in dem Jahr keinen Verlust zu machen. Ist da ein Branchenfonds oder einen weltweit operierender Fonds besser? Gibt es ein Verfahren, den besten Fonds für sich zu finden?

Dann würde ich mich auch interessieren, wie ein Sparplan funktioniert. Ich habe das doch richtig verstanden, dass eine monatliche Anlage mehr bringt, als eine einmalige Zahlung, oder?

Letzendlich würde ich mich über Tipps freuen, wie und wo ich mehr über fonds im einzelnen und allgemeinen herausfinden kann.

Über Hinweise auf konkrete Fonds, die meinem Anlegerprofil entsprechen, würde ich auch freuen.

Danke, tase07

[df9aa]

Hallo tase07,

Steter Tropfen hoelt den Stein . . . .
Ein Fondssparplan erfordert eine gewisse Mindestlaufzeit - 5 Jahre sollten es wohl sein.
Mit einem monatlichen Betrag ( ich glaube DM 100 ist der Mindestbetrag ) werden bei hohem Kurs entsprechend weniger Anteile gekauft - umgekehrt bei niedrigem Kurs MEHR. Das sog. cost-average Prinzip rechnet sich auf laengere Zeit.
Ich investiere seit 1989 in verschiedene Fonds, z.B. Unifonds ( dt. Aktien ), Unirenta ( int. Renten US$ Raum, daher durch Euro-Schwaeche erhebliche Kursgewinne !!) Unieurostoxx , TOP50Welt und Uniglobal etc.
Die durchschnittliche Rendite ist nicht berauschend, aber ca. 9 % pro Jahr war immer drin - ich bin eben kein Zocker . . .
Viel Erfolg
Karl-Heinz DF9AA ( Amateurfunkrufzeichen )

[Andrades]

Hallo tase07

Zum Investment in Fonds einen Sparplan zu verwenden ist, per se, schon mal eine gute Sache. Allerdings ist es nicht generell so, das ein Sparplan mehr bringt als eine Einmalanlage. Vor allem nicht, wenn man seinen Anlage-Horizont auf nur 1 Jahr beschränkt und kein Risiko eingehen will.
Dies hängt ganz wesentlich vom Verlauf der Kurse von Renten, Aktien oder anderen Finanzinstrumenten ab, in die die jeweilgen Fonds investieren.

Insbesondere bei der , doch recht kurzen Laufzeit von nur 1 Jahr, welche Du ansprichst, kann eine Einmal-Zahlung zum richtigen Zeitpunkt deutlich mehr Ertrag bringen als jeder Sparplan

Es ist natürlich richtig, das man mit Sparplänen automatisch einen Cost avering Effekt hat, wie Karl-Heinz das schon geschildert hat.

Allerdings wirkt sich dieser bei volatilen ( stark schwankenden ) Fonds wie BioTech oder Internetfonds stärker aus als bei Fonds deren Kurse im Verlauf des Jahres überwiegend seitwärts tendieren.

Darüberhinaus gilt, je größer das bereits angesparte Vermögen ist, desto geringer der monatliche cost-avering Effekt und desto mehr wirken sich die allgemeinen Marktschwankungen auf den Depotbestand aus.

Ein Beispiel: wer im Oktober letzten Jahres begonnen hat mit einem Sparplan in einen simplen Internationalen Aktienfonds zu investieren, hat bis März diesen Jahres nur in stark steigende Kurse gekauft. Er dürfte wohl bis März trotzdem im Plus gelegen haben. Danach ging es ja bekanntlich bergab, so daß die zuletzt teuer erworbenen Anteile, nun im minus liegen dürften. Die im April und Mai gekauften Anteile liegen sicher im Plus und die seit Juni gekauften Anteile dürften sich kaum bewegt haben oder ebenfalls etwas im minus liegen.

Unterm Strich dürfte die Rendite des Sparplans für den ganzen Zeitraum seit Oktober 99 gegen 0 tendieren.

Hätte derselbe Investor im Oktober letzten Jahres eine größere Einmalzahlung geleistet, hätte der Fonds bis März eine Rendite von vielleicht 30% - 40% abgeworfen und wäre wahrscheinlich heute immer noch deutlich im Plus. Selbst bei einem frühzeitigen Verkauf Anfang April wäre also, nach Abzug der Steuern, noch wenigstens die Hälfte dieser Rendite übrig geblieben. Bei einem Wieder-Einstieg gegen Ende April läge die Rendite jetzt auch wieder beträchtlich höher als bei der Sparplan-Version.

In anderen Börsen-Jahren mag es vielleicht genau umgekehrt gewesen sein und der Sparplan- Investor wäre besser gefahren.

Man kann also nicht generell sagen, das Sparpläne immer besser sind. Vor allem dann nicht, wenn man zum falschen Zeitpunkt beginnt und nur wenig Zeit hat ( 1 Jahr ).

Ein Sparplan sollte, um seine Wirkung richtig zu entfalten, daher besser auf mehrere Jahre ausgelegt sein, um verschiedene Börsenzyklen mit zu nehmen. 4-5 Jahre halte ich für das Minimum, je länger desto besser.

Bei einer beabsichtigten Laufzeit von nur 1 Jahr und der aktuellen Marktsituation würde ich einen Sparplan höchstens für einen Geldmarktfonds, soliden Rentenfonds, oder einen konservativen Mischfonds in Betracht ziehen. 30% Rendite sind dann natürlich nicht möglich, aber besser wie das Sparbuch sollte es in jedem Fall sein.

Solltest Du doch länger etwas mehr Zeit haben, spricht nichts gegen eine Sparplan in einen guten Mischfonds oder einen der bereits genannten, Indexnahen Fonds.

Ein sehr guter Standardfonds ist sicher auch der DWS Vermögensbildungsfonds I, der über 10 Jahre eine Rendite von ca. 600% erwirtschaftet hat.

siehe www.dws.de

oder vergleichbare Fonds anderer Investmentgesellschaften

Fonds-Informationen erhältst Du z.B. unter :
www.fondsweb.de

sowie den Websites der verschiedenen Investmengesellschaften.

Bei fondsweb findest Du alle Links dazu.

Hoffe ich konnte Dir etwas helfen.

[jeahlenfel]

@Andrades
Hallo, Frage, gibt es einen Vermögensbildungsfond I auch von der DWS?
Oder meinst Du den von der DVG ( ist glaube ich ne Tochtergesellschaft der DWS) ?
Gruss - je -

[Andrades]

Sorry, ja natürlich von der DVG, WKN 847 652 .
Für mich ist das alles ohnehin eine Gesellschaft.

Übrigens hier der Link zum Porträt :

http://info.dws.de/dws/navigation.nsf/Frameset/DEVP-423PG3?O…

Good Luck