ASPECTA Einstein FondsLV - brauche Hilfe, Eilt - Danke !!!!! - 500 Beiträge pro Seite

[mit50inRente]

Hallöchen in die Runde, ich kann mir unmöglich hier alles durchlesen, deshalb dieser Thread.

Wir haben vor ein paar Tagen für unsere drei Kinder ( 12,10,9) je eine solche FLV über 25,- € / Monat über die Ascent abgeschlossen. Laufzeit 40 Jahre, Aufbauzeit 40 Jahre, Zahlung monatlich, Beitragssumme 12.000.- €.
Anlage 50% DWS Verm.bild I, 50 % Templeton Growth Fund
Versicherungsnehmer ist meine Frau, Bezugsrecht im Erlebensfall - Versicherungsnehmer, im Todesfall auch meine Frau ?????????????????????????????

Nun kommen mir Zweifel, ob das richtig war, da ich hier Aussagen über hohe Gebühren und so weiter gefunden habe.

Ziel ist es den Kindern etwas auf den Weg mitzugeben für Ihre Altersversorgung mit einem gewissen Zwang zum weiterführen.

Gibt es so was woanders billiger, oder ist das ganze vielleicht gar nicht das richtige.

Bitte Hilfe wir verzweifeln!!

Besten Dank

[smitty]

Hallo!

Ich würde Dir dazu raten alles zu widerrufen solange Du kannst. Es gibt bessere.

Ich kann Dir da seriöse Gesellschaften anbieten ... zu fairen Konditionen, dann haben wir alle was davon.

Gruss

smitty

[Jo1]

Also bei 25 € mtl. ist mir als günstigste Variante die Gothaer bekannt, Aspecta ist in der tat die teuerste Variante,ähnlich Gerling. Bei gleicher Entwicklung von 6-8 % sollte die Gothaer mit den gleichen Fonds ca. 10 % höher liegen.

Gruß Jo1

[Jo1]

ich hatte vergessen, bei Gothaer gibt es allerdings Sondertarife, welche wir allerdings bei Kinderpolicen prinzipiell anbieten, weil es der einzige faire Weg ist den Kunden vor "Kostenkönigen" wie Aspecta/Gerling... zu bewahren.

Gruß Jo1

[mit50inRente]

noch als ergänzung:

5% dynamik sind vereinbart, ist das sinnvoll ????

eine BU, die später von den kindern ohne gesundheitsprüfung übernommen werden kann zu integrieren, macht das sinn ???

[mari2004]

Hallo,

natürlich kann eine optionale BU später interessant sein, dann nämlich, wenn die Kinder schon irgendwelche Erkrankungen haben (z.B. Allergien, Wirbelsäulenprobleme oder sogar die eine oder andere ernsthafte Erkranken, was ich Ihnen natürlich nicht wünschen möchte)!
Über Dynamik kann man sicherlich geteilter Ansicht sein, jedoch finde ich es nicht schlecht, wenn eine vereinbart ist, da Du Deinen Kindern die Möglichkeit gibst, auch später noch die steuerfreien Leistungen zu erhöhen! Allerdings sollte man dann darauf achten, daß die Dynamik nicht verfallen ist, wenn die Kinder den vertrag übernehmen!
Alternativen gibt es immer, ob diese tatsächlich besser sind, bleibt im Einzelfall zu prüfen. Frage ist aber, was Du Dir bei dem Abschluß vorgestellt hast.

Schöne Grüße,

Mari

[investor008]

Also an Deiner Stelle würde ich keine so langlaufenden Verträge machen. Denkst Du wirklich, mit dem eingezahlten Geld in vierzig Jahren (eine DDR-Existenz lang !!!!) noch etwas kaufen zu können? Ich meine, etwas, was eine näherungsweise Wertbeziehung zur heutigen Kaufkraft hat ?
Was bekam man vor vierzig Jahren (1954....) für den heutigen Nominalwert in DM? Und das war ohne Währungsschnitt!

In nur wenigen Jahren wird die Staastverschuldung auch in Deutschland nicht anders als durch einen Währungsschnitt (z.B. fünf zu eins) oder eine Hyperinflation zu beseitigen sein. Anders wars nie in der Geschichte. Sonst müßte z.B. 2020 allein für die Pensionen der Beamten mehr als das gesamte heutige Steueraufkommen gezahlt werden...

Investier das Geld in ein eigenes Häuschen, was einer aus der Familie auch dauerhaft bewohnen kannn oder kauf ein paar Münzen aus Gold oder Silber.

Rechne mal nach, was an Effektiverzinsung nach Kosten rauskommt. Es ist wirklich niederschmetternd.
Ich habe in letzter Zeit einige Angebote aus dem Bereich nachgerechnet, und kam auf Kostenquoten bis zu 50% der eingezahlten Beträge. Und der DWS I ist ja in den letzten Jahren auch nicht gerade eine Leuchte gewesen. Wenn schon DWS, dann nimm Gold plus (WKN 973246) und mach damit einen Sparplan bei einer Fondsbank (z.B. Laransa, bist Du auch bei DWS, sparst aber 90% des AA). Der Gold plus ist eine Geldmaktfonds mit Edelmetalloptionen drin als Hebel. Zur Zukunft der amerikanischen Wachsumswerte, besonders aus Sicht eines Euroinhabers braucht wohl nicht viel gesagt zu werden.

[Versman]

Na, da hat ja investor008 die Weisheit mit Löffeln gefressen. Endlich mal jemand, der in die Glaskugel guckt und was sieht
Kostenquoten bis zu 50%, bei was jetzt?
Bring doch mal ein Beispiel. Interessiert hier bstimmt ne Menge Leute.
Klar kann man auch nur einen Fondssparplan machen, aber mit 25€?
Und was macht die steuerliche Seite in ein paar Jahren?

[Teufelstaube]

komisch finde ich irgendwie, dass manche Leute ERST was MACHEN, und dann ein paar Tage SPÄTER drüber nachdenken/recherchieren. Vielleicht sollte man mal die umgekehrte Reihenfolge versuchen?

[DerMitDemKochTanzt]

Hallo,
ich könnte mir Folgendes vorstellen:

- Fondssparplan für die Kinder, damit Sie mit 16, 17
oder 18 Jahren ein kleines Startkapital haben.

- Versicherungen für deren Alter würde ich heute nicht
machen, da in 16, 17 oder 18 Jahren wieder eine ganz
andere Situation (Tarife, Produkte, Überablterung)
herrscht

Was meint Ihr?

[bilsenkraut]

Ein Servus an alle,

#7, investor008 hat leider schon irgendwie recht, speziell was die Währungsseite und die Verschuldungsseite betrifft, kann sich die BRD nicht so einfach wie Münchhausen selber aus dem Sumpf ziehen, nur beim eigenen Häuschen hat man ein ähnliches Problem an der Backe, von wegen Inflationsschutz, wenn man aus der Gegend wegziehen muß, z.B. aus arbeitstechnischen Gründen und das Haus nur noch fürn Viertel verkauft werden kann, z.B., Gold ist prinzipiell o.k., wenn man sich nicht allein drauf verläßt.

Grundsätzlich gilt hier, Vermögensaufbau und Altersvorsorge soweit wie möglich diversifizieren, ruhig mal über den eigenen Tellerrand schauen in andere Asset-Formen und/oder andere Regionen. Ist halt ne unendliche Diskussion.

Zur fondsgebundenen Kinderversicherung: Über 40 Jahre halte ich für Irrsinn, allein schon, weil die Ablaufrenditen im Vergleich zu nem normalen Fondssparplan aufgrund der zusätzlichen Kostenquote um zigtausend Euro niedriger ausfallen, außerdem ist man beim Fondssparplan flexibler.

Besser ist, so man aus anderen Gründen unbedingt ne LV braucht oder will, Laufzeit 12 oder 15 Jahre, Beitragszahlungsdauer dann 10 bis 12 Jahre, die letzten Beiträge nützen dir nämlich nichts mehr, falls Laufzeit gleich Beitragszahlungsdauer, evtl. ne kleine Dynamik einbauen, ist insg. dann besser als längere Beitragszahlungsdauer und ohne Dynamik (wg. Zinseszinseffekt).

Zur Kostenqote: Gibt nen interessanten Link dazu und auch über alles mögliche über fondsgeb. LV usw.:

www.ifa-ulm.de

da zu: "Downloadcenter",

dann zu "Veröffentlichungen zu fondsgeb. LV",

dann zu "Kostenvergleich bei Fondspolicen"


Hoffe, geholfen zu haben

Gruß

Bilsenkraut

[DjRushVIC]

was sind denn die besseren alternativen???

@ jo

Poste mal bitte die Renditen (Gothaer)bei Laufzeit 40 Jahre 50€ weiblich. Bei Gothaer stört mich, dass Sie kein TGF haben.

Kann man Gerling, Helvetia, Stuttgarter, Cosmos, Europa mit VP als Kind abschließen???