120000€; Vorstellung & Bewertung 4-ETF Weltdepot - 500 Beiträge pro Seite

[swifte]

Hallo Zusammen,

ich möchte meine 140.000€ Kapitalreserve nicht mehr länger auf dem Tagesgeldkonto (fast) ertragslos liegen lassen und möchte euch gerne mein geplantes ETF-Depot vorstellen.

Grundlegendes

1. Erfahrungen mit Geldanlagen
keine; außer stundenlange Recherche, WPF, ETF-Handbuch Börse Frankfurt, etc. + google

2. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage
Grundsätzlich soll es eine Langzeitstrategie sein, aber werde sicherlich aus purer Neugier irgendwas zwischen 1-5h pro Woche investieren, um Charts & Nachrichten zu verfolgen.

3. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten
Aufgrund der allgemeinen Situation bin ich auch generell bereit ein gewisses Maß an Risiko einzugehen, möchte es aber aufgrund mangelnder Erfahrung nicht zwingend darauf ankommen lassen (Verzicht auf SCs). Das generelle Kursverlust-Risiko ist mir aber bewusst und vom Typ her kann ich größere Einbußen auch ohne die Nerven zu verlieren aussitzen.

Optionale Angaben:
„jung“, BU & HPV vorhanden, Angestellter

Fondsanlage

1. Anlagehorizont
10-15 Jahre.

2. Anlagekapital & Asset Allokation
140.000€ vorhanden.
20.000€ auf Tagesgeldkonto als Liquiditätsreserve. Freibetrag nicht ausgeschöpft

120.000€ für ein Depot bestehend aus 70% Aktien-ETFs, 30% Anleihen (werden separat vorgestellt, möchte mich erstmal auf die ETFs in diesem Thread konzentrieren).
Kleiner Sparplanbetrag 100-150€ pro Monat für den Anfang.

3. Zweck der Anlage | Einmalanlage und/oder Sparplan?
120.000€ Einmalanlage für vorerst 10-15 Jahre als Vermögensaufbau, da keine größeren Investitionen geplant sind.
100-150€ als Anfang monatlich in einem ETF-Sparplan konsequent bis zur Rente.
Broker: flatex

4. Vorstellung Aktien-ETF
Basierend auf dieser Situation ist ein ETF-Weltdepot entstanden, bestehend aus folgenden Positionen:

Dieses Bild ist nicht SSL-verschlüsselt: [url]http://www.bilder-upload.eu/upload/d02b43-1481552877.png

[/url]

vereinfachtes Copypaste: NA: LU0490618542; EU: DE0002635307; EM: LU0480132876, Pacific: LU0392495023

Habe mich für die 4-ETF-Variante nach BIP gewichtet entschieden aufgrund des hohen Kapitals; möchte aber erstmal kleine Brötchen backen. Daher kein Frontier Markets & SmallCap.

Auswahlkriterien waren möglichst niedrige TD bzw. TER, hohes Fondsvolumen, steuereinfach.
Bei der Verteilung zwischen thesaurierend & ausschüttend habe ich mich ehrlich gesagt etwas schwer getan. Mit dem Hintergrund dass ich den Freibetrag nicht ausgeschöpft habe + mit „Fresh Money“ aus den Ausschüttungen + Anleihenanteil das Rebalancing vornehmen möchte, war ein hoher Anteil an ausschüttenden ETFs Pflicht. Da ich auf die Dividende in Form von Bargeld an sich aber nicht angewiesen bin, sollte zwecks Steuerstundung der Rest thesaurierend sein.

Ich habe vorsorglich für jeden Index auch das passende Gegenstück thesaurierend bzw. ausschüttend bereits rausgesucht, falls in diesem Punkt also jemand Kritik & Hilfestellungen geben kann, wäre ich sehr dankbar!

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Für den Sparplan bis zur Rente bei einem Sparbetrag von erstmal 100-150€ werde ich klassisch auf einen thesaurierenden MSCI World gehen. Kostenlos bei Flatex.

Dieses Bild ist nicht SSL-verschlüsselt: [url]http://www.bilder-upload.eu/upload/d02b43-1481552877.png

[/url]
Copypaste: LU0392494562


Freue mich über Feedback, Hilfestellungen, Kritik.
Ich bin Anfänger, aber versuche mein Bestes. ;-)

Grüße,
kiste

[JuliaPapa]

Erstmal Glückwunsch zu Deiner Entscheidung.

Aber warum willst Du in einem Langfristdepot über 15 Jahre einen 30 % Anteil an Anleihen halten? Und gerade jetzt einsteigen, wo die Zinsen nur noch steigen können (und damit die Kurse fallen)? Das würde ich mir sehr überlegen.

Darüber hinaus verweise ich auf das Dauerthema der steuerlichen Behandlung von ausländischen thesaurierenden Fonds. Dazu gibt es ausreichend Material hier auf w:o und auf Goggel.

[swifte]

danke für dein Feedback!

Bezüglich der Anleihen halte ich auch Festgeldleiter & Co als Option im Hinterkopf, insofern ist der Anleihenteil noch nicht ganz ausgereift, der Fokus liegt aktuell erstmal auf den ETFs.

was den steuerlichen Aspekt anbelangt: worauf willst du hinaus? Ich habe explizit darauf geachtet, dass alle ETFs steuereinfach sind und mir diesbezüglich keine Probleme machen. Steuerstundung ist mir auch ein Begriff, daher habe ich ja extra auch einen großen Depotanteil als Thesaurier.

Bedanke ich für weiteres Feedback

[swifte]

Hallo,
entschuldigt den Doppelpost, aber editieren funktioniert hier ja nicht.
Habe eine neue Frage dazu


Der ETF Sparplan auf den MSCI World ist gewissermaßen in Kritik geraten, da ich dadurch ja etwas bespare was ich in dem Depot eigentlich eh abgedeckt habe. Mein Ansatz dahinter lag darin, dass das Depot innerhalb der 10-15 Jahren im Idealfall gut läuft, aber eventuell auch nicht. Bei einer Investition für die Altersvorsorge war es mir also wichtig, etwas zu besparen was mehr oder weniger als narrensicher gilt. Aber diese Doppel-Investition auf die gleiche Schiene ist wohl eher quatsch.

Insofern gibt es zwei Optionen, entweder ich häufe den Sparbetrag und kaufe regelmäßigen Abständen rebalanced ins Depot nach. Keinen ETF Sparplan.
Oder, auch als Frage, einen ETF zu besparen der so noch gar nicht im Depot ist. Inwieweit ist das sinnvoll und wenn ja, welcher ETF könnte man in Betracht ziehen?