Unfallversicherung Sovag Millenium - 500 Beiträge pro Seite

[Diego2]

Wer hat Erfahrungen mit dieser Unfallversicherung.
Sie scheint mir ein sehr günstiges Preis-Leistungsverhältnis zu haben.

Im Vgl. zu meiner bestehenden MLP Police ist sie zudem um ca. 40% billiger bei gleicher Gliedertaxe (Heilberufe vs. MLP 500 Komfort, letztere wird derzeit nicht mehr von MLP angeboten, dafür gibt es jetzt bei MLP eine Premiumvariante mit gleichen Bedingungen, Neupreis ist mir unbekannt). Wichtig ist mir grundsätzlich eine hohe Gliedertaxe bei Daumen und Zeigefinger (60%), da bei herkömmlichen Policen hier oft nur 20-30 % mit entsprechenden negativen Auswirkungen bei der Progression vorkommen. Ich habe keine andere günstigere Versicherung mit so großem Unfallspektrum
finden können.

Mitversicherte Unfallereignisse
Allgemeines
?? Vergiftungen durch Gase, Dämpfe, Staubwolken, Säuren
?? Rettung von Menschenleben und Sachen sowie deren
rechtmäßige Verteidigung
?? Unfälle bei gewalttätigen Auseinandersetzungen und inneren Unruhen
?? Tauchtypische Gesundheitsschäden
?? Tod durch Ertrinken und Ersticken
?? Verschollenheit
?? Erfrierungen
?? Bewusstseinsstörungen
?? Durch Trunkenheit ? beim Lenken eines Kfz bis 1,5 ?
?? Versicherungsschutz beim Führen eines Kfz ohne Führerschein
bis zum 18. Lebensjahr
?? Passives Kriegsrisiko ? Frist verlängert auf 14 Tage bzw. einen Monat
?? Lebensmittelvergiftungen
?? Folgen von allgemeinen Vergiftungen durch Aufnahme
sonstiger Stoffe bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres
?? Gesundheitsschädigungen durch Strahlen
(Maser, Laser, künstliches UV-Licht etc.)
?? Röntgenstrahlen
?? Maniküre, Pediküre, Entfernen von Hühneraugen und Hornhaut
?? Krankhafte Störungen in Folge psychischer Reaktionen
durch unfallbedingte Ursache
?? Unfall in Folge eines Schlaganfalls oder Herzinfarktes
U4 Konzept
U4 Konzept
Erhöhte Kraftanstrengung
?? Verrenkungen, Zerreißungen, Zerrungen
?? Knochenbrüche
?? Leistenbrüche
?? Bauch- und Unterleibsbrüche
Infektionen
?? Durch Tierbisse einschließlich Infektionsfolgen
?? Durch Insektenstiche und Zeckenbisse
?? Durch plötzliches Eindringen infektiöser Massen in Auge,
Mund und Nase
?? Durch Beschädigung der Haut, sofern mindestens die äußere
Hautschicht durchtrennt ist
?? Infektionskrankheiten ? z. B. Borreliose, Cholera, Gürtelrose,
Keuchhusten, Meningitis, Masern, Mumps,Tollwut,Windpocken etc.
?? Impfschäden
?? Leistung bei Infektionen bereits ab 1% Invalidität
?? Leistung bei Infektionen für alle versicherten Leistungsarten

[oftshort]

Die Leistungen sind sehr gut aber das Arbeiten mit dem Kozeptvertreiber K&M sowie ehemals Comfort ist belastend.
Zur Zeit Beitragserhöhungen von 11-116% auf Bestand und Neugeschäft.
Schaue dir die Haftpflichtkasse Darmstadt (Invers-Tarif)
mal an .

[Versman]

Schau Dir die Geschäftsberichte der SOVAG an.
HKD oder Baden- Badener, eventuell auch Interrisk.

[Diego2]

ich habe den gerade den hauptsächlichen Haken bei der Sovag gefunden: eine prozentuale Steigerung der Progression je Invaliditätsgrad.

Statt wie die meisten Versicherungen bei über 50% Invalidität wird nicht automatisch die höchste Progressionsstufe angesetzt. Beispiel Daumen 60% (mit Progression 220% bei einem 500 Progressionstarif). Da nutzt eine 60% Gliedertaxe beim Daumen auch nicht mehr soviel im Vgl. zu den anderen Versicherern.

Insofern hat sich die SOVAG erledigt.

Interrisk hat keine Progression für Mediziner-Gliedertaxe. Ist bei der Gesamtsumme daher sehr teuer.
Deutsche Ärzteversicherung ist teurer als mein alter MLP Tarif.

Baden-Badener und Debeka (Reduktion öD) warte ich jetzt mal ab.

Hat die HKD eine Mediziner-Gliedertaxe ?
Den Invers-Tarif finde ich nicht. Nur Luxus auf der Homepage.

[wingerterjochen]

"...eine prozentuale Steigerung der Progression je Invaliditätsgrad."

"Statt wie die meisten Versicherungen bei über 50% Invalidität wird nicht automatisch die höchste Progressionsstufe angesetzt"

"Beispiel Daumen 60% (mit Progression 220% bei einem 500 Progressionstarif). Da nutzt eine 60% Gliedertaxe beim Daumen auch nicht mehr soviel im Vgl. zu den anderen Versicherern."

also das mußt du nochmal verständlich erklären !?!? oder versteht jemand was uns Diego2 damit sagen will?

[Diego2]

vielleicht verstehe ich es falsch und es kommt auf dasselbe hinaus, aber ich versuche es mal so zu erklären, wie ich es verstanden habe:

- also es gibt unfallversicherer (Bsp. Tabelle Interrisk XXL), die beispielsweise bei einer vereinbarten Progression von 500 % und einer Invalidität ab 26% die 3fache Leistung erbringen, ab 51% die sechsfache und ab 76% die 10fache Leistung erbringen (Interrisk macht das aber nicht für mediziner gliedertaxe)

- bei der Sovag/ HKD sieht die Invaliditätsstaffel 500 % für jeden einzelnen Grad wie folgt aus:

4. Invaliditätsstaffel 500%
von auf von auf von auf von auf
26 26 30 30 45 45 125 125 64 64 248 248 83 83 381 381
27 27 35 35 46 46 130 130 65 65 255 255 84 84 388 388
28 28 40 40 47 47 135 135 66 66 262 262 85 85 395 395
29 29 45 45 48 48 140 140 67 67 269 269 86 86 402 402
30 30 50 50 49 49 145 145 68 68 276 276 87 87 409 409
31 31 55 55 50 50 150 150 69 69 283 283 88 88 416 416
32 32 60 60 51 51 157 157 70 70 290 290 89 89 423 423
33 33 65 65 52 52 164 164 71 71 297 297 90 90 430 430
34 34 70 70 53 53 171 171 72 72 304 304 91 91 437 437
35 35 75 75 54 54 178 178 73 73 311 311 92 92 444 444
36 36 80 80 55 55 185 185 74 74 318 318 93 93 451 451
37 37 85 85 56 56 192 192 75 75 325 325 94 94 458 458
38 38 90 90 57 57 199 199 76 76 332 332 95 95 465 465
39 39 95 95 58 58 206 206 77 77 339 339 96 96 472 472
40 40 100 100 59 59 213 213 78 78 346 346 97 97 479 479
41 41 105 105 60 60 220 220 79 79 353 353 98 98 486 486
42 42 110 110 61 61 227 227 80 80 360 360 99 99 493 493
43 43 115 115 62 62 234 234 81 81 367 367 100 100 500 500
44 44 120 120 63 63 241 241 82 82 374

- das ergebnis muesste bei einer Grundsumme von 60.000 und 500 Progession bei einem Schaden bei gleicher Gliedertaxe (60% Daumen) also so aussehen:

Modell 1) 60.000 (Grundsumme) x 0,6 (60%) x 6 (6facher Satz ab 51 %) = 216.000

Modell 2) 60.000 X 0,6 X 2,2 (220% bei Invalidität von 60%) = 79.200,
falls diese Betrachtungsweise falsch ist und 220% der hunderprozentigen Invaliditätssumme gemeint ist,
kommt man auf 60.000 x 2,2 = 132.000 beim zweiten Modell, was aber auch noch deutlich schlechter als Modell 1 ist.

Insgesamt ist das erste Modell gerade bei höheren Summen, die nicht an 100% heranreichen also wesentlich besser.

Über einen Betrachtungsfehler lasse ich mich aber gerne von einem PROFI berichtigen.

[propus]

Hallo,
suche für meine kleine Enkelin eine Risiko-Unfallversicherung,so oder so ähnlich in den Leistungen
wie von Diego2 angegeben.
Wichtig ist mir natürlich auch eine ordentliche Regulierung
im Falle eines Unfalles.
Kann mir da bitte einer eine Gesellschaft empfehlen ???

Danke
MfG Propus

[Diego2]

Propus:

Wegen der Kinder kann ich nichts zur Regulierung sagen, aber hier kannst Du erst einmal Deine Daten eingeben und die Unterschiede bei den Leistungen grob nachlesen:
http://www.dewion.de/unfallversicherung/


(Ich würde nicht mehr als 225% Progression für die Kinder nehmen, damit auch die häufigeren kleineren Unfälle ausreichend abgedeckt sind. Darüber kann man sich aber auch streiten.)

Meines Erachtens kommen Preis-Leistungs mäßig nur noch die folgenden Tarife (mit erweiterter Gliedertaxe) für die Kinder in Frage:

- NV Unfallmaxx
- OstanglerExclusiv
- Haftpflichkasse DarmstadtLuxus
- Baden-Badener Top

(- SOVAG Millenium ???, da sind ja viele skeptisch, aber die Leistungen sind TOP, vielleicht erfahren wir ja hier doch noch mehr, aber ich würde sie deshalb nicht für die Kinder abschliessen)

Aspecta und Interrisk bieten auch gute Konditionen, sind aber etwas teuerer. Über die DEBEKA erfährt man im Internet nichts, aber lt. Finanztest soll sie für Angestellte des öffentlichen Dienst sehr gute Bedingungen bieten.)

Beitragsbeispiele (Grundsumme, Progression, Vollinvalidität, Jahresbeitrag für ein Kind):
NV [UnfallMaXX] 111.111 225% 250.000 48,98
Ostangler [Exclusiv] 111.111 225% 250.000 49,50
Haftpflichtkasse [Luxus] 111.111 225% 250.000 61,25
aden-Badener [TOP] 111.111 225% 250.000 74,75


NV und Ostangler sind die billigsten, bei HKD bekommst Du bei mindestens zwei versicherten Personen 20% Rabatt und noch einmal 10% für öffentlichen Dienst, dann liegst Du bei zwei Kindern in derselben PReisklasse wie die ersten beiden.

Folgende Leistungsunterschiede (alles Top-Tarife) habe ich entnehmen können:

NV: auch Schlaganfall mitversichert (bei Kindern eher unwahrscheinlich), Beitragsbefreiung für Kindern bei Tod des Versicherungsnehmers (Vater)

OA:Kosten für Umbauten der Wohnung oder des Kfz, Kosmetische Operationen, Extra-Leistung bei schweren Knochenbrüchen (die müssen aber ganz durch sein !!!), Beitragsbefreiung bei Tod des Versicherungsnehmers

HKD: Infektionen durch Tierbisse sind mitversichert, Kosten für notwendigen Zahnersatz unter den Versicherungsschutz, Kosmetische Operationen, Sofortleistungen bei schweren Verletzungen,

BAden-Badener: Infektionen durch Tierbisse, Kosmetische Operationen, Innere Unruhen (auch Unruhen in Deutschland sind versichert), Beitragsbefreiung für Kindern bei Tod des Versicherungsnehmers

Im großen und Ganzen erscheint mir die Zusätze der HKD am komplettesten, auf die Soforthilfe und den Zahnersatz wird man wohl am ehesten zurückgreifen können, anderseits zahlt das vielleicht auch die Kranknekasse ?). Ich weiss jedoch nicht, ob sie eine Beitragsbefreiung bei Tod des Versicherungsnehmers bieten, was ich auch noch als einen wichtigeren Extra-Punkt erachte.

Hier kannst Du die Versicherungsbedingungen von der HKD und Baden Badener runterladen:
http://www.v-f-d.de/Unfallversicherung.asp

[Diego2]

Gerade die Antwort der HKD,

Sehr geehrter xxx,

Ja, bieten wir auch. Darüber hinaus bieten wir auch eine Vollwaisenrente. Eine genaue Beschreibung erhalten Sie nachstehend:

Beitragsbefreiung bei der Versicherung von Kindern

Wenn Sie während der Versicherungsdauer sterben und
-Sie bei Versicherungsbeginn das 45. Lebensjahr noch nicht vollendet hatten,
-die Versicherung nicht gekündigt war und
-Ihr Tod nicht durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse verursacht wurde, gilt Folgendes:

Die Versicherung wird mit den zu diesem Zeitpunkt geltenden Versicherungssummen bis zum Ablauf des Versicherungsjahres beitragsfrei weitergeführt, in dem das versicherte Kind das 18. Lebensjahr vollendet.


Vollwaisen-Rente
Versterben beide versicherte Elternteile innerhalb eines Jahres aufgrund desselben Unfallereignisses, zahlen wir eine Vollwaisen-Rente an alle versicherten minderjährigen Kinder. Die Vollwaisen-Rente wird jährlich in Höhe des fünfzigfachen Brutto-Jahresbeitrages, der für die Unfallversicherung des jeweiligen Kindes zum Unfallzeitpunkt aufgewendet wurde, höchstens jedoch 5.000 Euro pro Jahr und Kind gezahlt. Die Vollwaisen-Rente wird letztmalig für das Jahr gezahlt, in dem das jeweilige Kind das 18. Lebensjahr vollendet.


Insgesamt, denke ich, spricht viel für die HKD bei den Kindern. Sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis mit den meisten Extra-Konditionen.

[propus]

Hallo Diego2,
Du bist ja super.
Herzlichen Dank,ich habe mich auch entschieden und den Antrag gleich online gestellt.
Habe die HKD genomen.Auch die Prog. wie Du empfohlen hast von 225 %.
Also nochmals herzlichen Dank.
Propus

[wingerterjochen]

ich würde für die Kinder noch eine kleine Unfallrente machen. Kostet jedenfalls auch nicht viel und leistet lebenslang...denn bei Kindern ist das Unfallrisiko (man denke an den Straßenverkehr) recht hoch und 5000 Euro pro Jahr wohl kaum ausreichend!

Je nach Alter des Kindes und Gesellschaft gibt es auch EU/BU-Absicherungen, aber das ist ja ein anderes Thema, oder viellecht doch nicht???

hier übrigens der Link zu der Sovag-Unfall:
http://www.k-m.info/htm/u4/u4konzept/u4_uebersicht.htm

Mitversicherte Unfallereignisse

Allgemeines

Vergiftungen durch Gase, Dämpfe, Staubwolken, Säuren
Rettung von Menschenleben und Sachen sowie deren rechtmäßige Verteidigung
Unfälle bei gewalttätigen Auseinandersetzungen und inneren
Unruhen
Tauchtypische Gesundheitsschäden
Tod durch Ertrinken und Ersticken
Verschollenheit
Erfrierungen
Bewusstseinsstörungen
Durch Trunkenheit – beim Lenken eines Kfz bis 1,5 ‰
Versicherungsschutz beim Führen eines Kfz ohne Führerschein
bis zum 18. Lebensjahr
Passives Kriegsrisiko – Frist verlängert auf 14 Tage bzw.
einen Monat
Lebensmittelvergiftungen
Folgen von allgemeinen Vergiftungen durch Aufnahme
sonstiger Stoffe bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres
Gesundheitsschädigungen durch Strahlen
(Maser, Laser, künstliches UV-Licht etc.)
Röntgenstrahlen
Maniküre, Pediküre, Entfernen von Hühneraugen und Hornhaut
Krankhafte Störungen in Folge psychischer Reaktionen
durch unfallbedingte Ursache
Unfall in Folge eines Schlaganfalls oder Herzinfarktes

Erhöhte Kraftanstrengung

Verrenkungen, Zerreißungen, Zerrungen
Knochenbrüche
Leistenbrüche
Bauch- und Unterleibsbrüche

Infektionen

Durch Tierbisse einschließlich Infektionsfolgen
Durch Insektenstiche und Zeckenbisse
Durch plötzliches Eindringen infektiöser Massen in Auge,
Mund und Nase
Durch Beschädigung der Haut, sofern mindestens die äußere Hautschicht durchtrennt ist
Infektionskrankheiten – z. B. Borreliose, Cholera, Gürtelrose, Keuchhusten, Meningitis, Masern, Mumps, Tollwut, Windpocken etc.
Impfschäden
Leistung bei Infektionen bereits ab 1% Invalidität
Leistung bei Infektionen für alle versicherten Leistungsarten

hier findest Ihr auch noch zwei Vergleichsrechner
http://www.versicherungsvergleich.org/unfallversicherung/unf…
www.blaudirekt.de
(wobei ich Euch für den Onlineabschluß auch gerne meinen eigenen Link zur Verfügung stellen ;-))


wünsche ein schönes WE

[Diego2]

propus,

gern geschehen, ich habe mich ja auch für meine Kinder umgesehen.

Wingerterjochen,

http://www.versicherungsvergleich.org/unfallversicherung/unf…

hier fehlen mindestens zwei Top Gesellschaften: Ostangler, Baden Badener,

Ausserdem sind die Tarife für die HKD Luxus teurer als auf der unter posting 9 vorgestellten Seite. Die Übersichten zum Leistungsvergleich ist sehr gut, leider sind nicht alle Gesellschaften aufgeführt.

5000 bei Tod beider Eltern ist sicher zu wenig, dafür gibt es separate Risikolebensversicherungen.

Über eine Unfallrente kann man sich streiten. Obwohl manchmal nach einem Jahr nicht mehr von einer Besserung ausgegangen wird (dann wird die volle nvaliditätsumme gezahlt), kann die Gesellschaft bei einer Unfallrente nach drei Jahren und noch später weitere Gesundheitsprüfungen verlangen und einen Teil der Rente nicht mehr weiter zahlen. Ich bevorzuge eine Einmalleistung, die ich selber anlege.

[Diego2]

Zu Sovag Millenium und KM

Hast jemand Erfahrungen mit Kunden, die den Tarif in Anspruch nehmen mussten ? Die Meinungen zur K und M sind sehr unterschiedlich.
Aus einem anderem Forum:

"Die SOVAG ist ein alteingesessenes Versicherungshaus; siehe dazu auch www.sovag.de. Sie ist mit Sicherheit kein kleiner "Krauterladen". Und letztendlich zählen primär die Leistungen und erst dann der Preis. Und "K & M" hat hier sehr wohl in der Historie bewiesen, dass herausragende Qualität nicht teuer sein muss (trotz der Prämienanpassungen)."

"Ja, das sehe ich genau so. Die vertraglich garantierten Leistungen zählen und da sind wir dann genau beim Punkt. Bei K&M tritt der Kunde einem Gruppenvertrag bei und ist nicht selbst der VN. Solange der Versicherer den Gruppenvertrag nicht kündigt ist das alles kein Problem, aber wenn doch, dann kündigt er genau einem, nämlich dem VN und das ist K&M und nicht der Endkunde. Die Haftungsrisiken, die sich daraus ergeben muss ich nicht
weiter ausführen, oder?"

"Hallo, ist ja in Ordnung..... Nur dass solche Aktionen nicht Knall auf Fall passieren sondern bisher immer angekündigt werden. Ausserdem gab´s so was auch schon bei "normalen" Versicherern, die sich auf einmal von Ihrem alten Bestand trennen wollten. War das nicht die WÜBA....?
Ich finde die Konzepte Klasse und ab bisher keinen Grund zur Klage."

"Die SOVAG hat zunächst einmal keine Ahnung, worauf sie sich eingelassen hat. Darauf basiert nämlich das "Konzept" der K+M, sie übernehmen Betriebsaufgaben eines Versicherers bis hin zur Kalkulation der Tarifierung und Maximieren bei mangelhaftem Controlling *zack* den
eigenen Nutzen. Wenn der Versicherer den Braten riecht, ist es bereits zu spät... K+M hat die Versicherungen über die Schadenerwartungen im Unklaren gelassen und wissentlich negative Risikoselektion betrieben,
da sie die Folgen nicht zu tragen haben. Die Kosten zahlt übrigens in diesem Fall das chinesische Volk, denn die Chinesen (CIC) waren neben den Russen (SOVAG) die ersten Bauernopfer...

Du scheinst dich damit nicht beschäftigt zu haben - daher sei dir nur berichtet, dass die Leute hinter K+M hochgradig unseriös sind. In England ist ein Versicherer nach Geschäften mit denen übrigens pleite gegangen - hätten wir (trotz BAFin) auch in Deutschland gesehen, wenn
der chinesische Vorstand nicht soviel Ehrgefühl gehabt hätte.

Das die Schadenbearbeitung jetzt äußert penibel und schleppend verläuft, vermag ich denen nicht einmal verdenken.

Tipp an den "Kunden" von K+M: Bei nächster Gelegenheit kündigen und den Makler auf den Prüfstand stellen - das ist ein Billigheimer, der nicht versteht, was er macht und nur auf Prämie und eigene Provision als Bewertungskriterien eines Angebotes guckt."

[Diego2]

Bisherige Zusammenfassung zu dieser Versicherung:

- KM ist VN für einen Gruppenvertrag mit der SOVAG.
- KM ist unseriös, da dadurch schon englische Versicherer Pleite gegangen sind. Die SOVAG trägt das Risiko. Der Kunde auch ?
- SOVAG ist altehrwürdig deutsch oder was haben die Russen und Chinesen damit zu tun ?

Welche Probleme könnte ein Kunde damit haben ?

1. Beitragserhöhungen,
dann könnte man immer noch wechseln. Werden Beiträge in der Regel (bei "normalen Gesellschaften") nur für Neukunden erhöht oder auch für bestehende Einjahresverträge, die automatisch verlängert werden ?

2. Vertragskündigung durch Sovag an die KM.
Auch dann kann man sich eine neue Versicherung suchen.

3. Verschärfte Prüfung im Leistungsfall durch die SOVAG. Das finde ich sowieso korrekt. Schleppend sollte sie allerdings nicht sein.

[aikhoch]

also ich habe mit KM auch meine Erfahrungen gemacht, jedoch bei der Hausrat. Auch hier waren sie sehr günstig doch dann hat auf einmal CIC selbst das Geschäft übernommen, und es kam zu ein paar Schreiben von KM und CIC wo sich indirekt gegenseitig die Schuld zugeschoben wurde. Nach einer kräftigen Anpassung der Prämie habe ich dann gewechselt.


ciao

[CreInPhan]

Hallo,

das war alles etwas anders mit K&m, Sovag und CIC!

Esa gibt aber ein generelles Problem: Es ist ein Gruppenvertrag und die Versicherungsleistung sthet dem Versicherungsnhemer zu - das ist aber nicht der Kunde. Im Innenverhältnis schuldet dann k&m der versicherten Person das Geld.

Bei k&m muss man auch aufpassen wo man es kauft. Die Courtagen/Provisionen können individuell eingestellt werden. Das gilt auch für die Baden Badener!

Als CIC Rückversicherer des Konzeptes war, war Sovag auch schon dabei. CIC 70% und SOVAG 30%. Als CIC ausgestiegen ist, hat SOVAG die anderen 70% übernommen. CIC hat sich komplett aus Europa zurückgezogen. Beide Versicherer versichern üblicherweise ganz andere und viel riskantere Risiken (Transport, Schiffe, Luftfahrthaftpflicht!). Sovag ist in Deutschland als Versicherer zugelassen und erfüllt alle Erfordernisse das Risiko abzudecken.

Die Konzepte von Ostangler, NV, Ammerländer (bitte nicht vergessen) und Haftpflichtkasse Darmstadt sind auch günstig und gut. Ein weiteres guites Konzept gibt es über maxPool partner bei der Aspecta.

Da es eine Vielzahl von Unterschieden gibt, sollte es eine individuelle Lösung bleiben.

Die meisten Kinder, die ich versichert habe sind mit 250.000 Euro Grundleistung versichert - das machen die kleinen Versicherer nicht. Für Reiter - insbesondere Springreiter - macht das aber Sinn. Die Baden Badener will zum Beispiel keine Turnierreiter (definitive Aussage) und würde dann im Leistungsfall zicken machen. Also solch subjektive Risiken sollten gemeldet werden, damit es später keinen Streß gibt!

Die richtige Progression ist immer die niedrigste - 200 oder 225%, damit vernünftige Grundleistungen vorhanden sind.

Unfallrente ist falsch, weil es als lebenslange Leistung später Sozialhilfe refinanziert - also gegengerechnet wird.

Ansonsten habt Ihr hier schon die richtigen Versicherer in der Diskussion. Das ist nicht gut oder schlecht oder besser oder schlechter. Das ist immer eine individuelle Entscheidung.

Viele Grüße
CreInPhan

[Diego2]

So jetzt mal alle Angebote zusammen für folgende Grundsituation:
- Gliedertaxe Heilberufe, Grundsumme 60.000, Progression 500%, Todesfallsumme 10.000

MLP 141,-
Debeka 150,- (nur 225% Progression, Beitrag für 300.000 Vollinvalidität)
Deutsche Ärzteversicherung 180,- (nur 350% Progression, rückgerechnet auf 300.000 GEsamtinvalidität)
Interrisk (keine Progression bei Spezieller Gliedertaxe, ca. 200,- bei maximaler Versicherungssumme von 150.000)
Baden Badener (keine Progression bei Spezieller Gliedertaxe, 381,- bei Invaliditässumme von 300.000)
SOVAG: 89,-

500% Progression ist normalerweise nicht unbedingt empfehlenswert, aber bei der speziellen GLiedertaxe (z.B. 60% für Daumen und Zeigefinger) kommt man bei den wirklich die Arbeitskraft bedrohlichen Verletzungen schnell auf eine höhere Summe.

Die Versicherungsbedingungen von MLP, Debeka, Deutsche Ärzteversicherung sind durchschnittlich.
Interrisk, BAden-Badener und SOVAG überdurchschnittlich (siehe Diskussion Kinder).

Welche Versicherung ist also empfehlenswert ??? Normalerweise spricht alles für die SOVAG/ KM, aber kann man die wirklich guten Gewissens bei allen bekannten Problemen abschliessen ?

[aberhallooo]

Ja Diego,

haettest Du was vernuenftiges gelernt, dann muesstest du dich jetzt nicht mit scheiss Versicherungen rumschlagen.

Ich wuerde dir ein paar schoene Immobilien in Spanien empfehlen.

[VeryBestFLV]

"Unfallrente ist falsch, weil es als lebenslange Leistung später Sozialhilfe refinanziert - also gegengerechnet wird."

Kann mann die Verbreitung dieses Schwachsinns nicht verbieten?

Dann kann mann ja gleich auf alle Versicherungen verzichten, sonst bekommt mann ja weniger Sozialhilfe...Oh Mann...


Wobei die Einmalleistung von 250.000,-- natürlich
nicht gegengerechnet wird.... Tärä Tärä Tärä

[wingerterjochen]

#6 - diego
Die Beschreibung ist falsch.

Bei der 500er Progression ist K&M vor dem 26. Prozent immer gleich gut wie IR (Interrisk) und ab dem 26. Prozent der
Invalidität immer besser als IR.

Weil:

Vom 1. bis 25. Prozent zählt es bei Sovag wie IR einfach - also 13% Invalidität = 13% Invaliditätsgrad
Vom 26. bis 50. Prozent zählt JEDES EINZELNE PROZENT ÜBER DEM 25. PROZENT bei der IR dreifach - also 26% Invalidität
= 25% + 1mal 3% = 28%
Vom 51. bis 75. Prozent zählt JEDES EINZELNE PROZENT ÜBER DEM 50. PROZENT bei der IR sechsfach - also 51% Invalidität
= 25% + 25mal 3% + 1mal 6% = 106%
Vom 76. bis 100. Prozent zählt JEDES EINZELNE PROZENT ÜBER DEM 75. PROZENT bei der IR zehnfach - also 76% Invalidität
= 25% + 25mal 3% + 25mal 6% + 1mal 10% = 260%

Bei K&M zählt immer bei der 500%er Progression jedes einzelne Prozent über 25% fünffach und jedes einzelne Prozent
über 50% siebenfach (wie es sich bei einer 500er Progression gehört) -
26% Invalidität = 25 + 1mal 5% = 30%
51% Invalidität = 25 + 25mal 5% + 1mal 7% = 157%
76% Invalidität = 25 + 25mal 5% + 26mal 7% = 332%

Nachfolgend noch ein direkter Vergleich:


Inv 500 K&M 500 IR
26 30 28
27 35 31
28 40 34
29 45 37
30 50 40
31 55 43
32 60 46
33 65 49
34 70 52
35 75 55
36 80 58
37 85 61
38 90 64
39 95 67
40 100 70
41 105 73
42 110 76
43 115 79
44 120 82
45 125 85
46 130 88
47 135 91
48 140 94
49 145 97
50 150 100
51 157 106
52 164 112
53 171 118
54 178 124
55 185 130
56 192 136
57 199 142
58 206 148
59 213 154
60 220 160
61 227 166
62 234 172
63 241 178
64 248 184
65 255 190
66 262 196
67 269 202
68 276 208
69 283 214
70 290 220
71 297 226
72 304 232
73 311 238
74 318 244
75 325 250
76 332 260
77 339 270
78 346 280
79 353 290
80 360 300
81 367 310
82 374 320
83 381 330
84 388 340
85 395 350
86 402 360
87 409 370
88 416 380
89 423 390
90 430 400
91 437 410
92 444 420
93 451 430
94 458 440
95 465 450
96 472 460
97 479 470
98 486 480
99 493 490
100 500 500

ein schönes WE