Hilfe!- Arbeitnehmersparzulage- Finanzamt? - 500 Beiträge pro Seite

[DK41282]

@ all
Bitte helft mir...

seit 01.09.2001 arbeite bin ich in Ausbildung und zahle monatlich 34,26 € in einen Investmentfond von Union Investment ein als vermögenswirksame Leistung.
Jedes Jahr schickte mir die Gesellschaft, dann ein Beleg in welchem mein Anteile, sowie meine Zinseinkünfte nachgewiesen wurden.

Nun erfuhr ich von einem Kollegen, dass ich die Staatsprämie nach 7 Jahren, welche ja das Finazamt auszahlt, nur bekomme, wenn ich jedes Jahr mit der Steuererklärung diese beantrage?

Daher meine Frage.

Ich weiß,das der Termin für die Arbeitnehmersparzulage 2002 zum 31.12.2004 abgelaufen ist, allerdings steht dies immer im Zusammenhag damit, das dies der letzte Termin für eine abzugebende Steuererklärung ist!

Ich habe allerdings für 2001 und 2002 eine Steuererklärung gemacht, auf welcher leider nur der Antrag auf dem MAntelbogen nicht angekreuzt ist!
Anhand der Daten (Lohnzettel(Lohnsteuerkarte) könnte das Finanzamt allerdings doch sehen,dass ich VWL einzahlte & unter dem Freibetrag war!

Ist eine nachträgliche Beantragung noch möglich?

Vielen Dank

[DK41282]

Ist unser Steuer Recht so kompliziert!

Ja dann werden mir wohl die 2*72 Euro vom Staat verloren gehen

[investor008]

Ja, das geht.
Wenn Tatsachen auftauchen, die Dir nicht bekannt waren (warum eigentlich - hat Dir die Bank das nicht gesagt/ geschrieben?), muß auch ein gültiger Steuerbescheid nachträglich geändert werden. Da es außerdem nur um kleine Beträge geht (34,26*12*20% = 82,22) sollte das mit einem kurzen Briefchen machbar sein. Du bist schließlich kein Steuerexperte.
Kleiner Tip am Rande: Der "Kleine Konz" von Franz Konz bewahrt Dich zum kleinen Preis vor diesen und vielen anderen Fehlern bei der Steuer - und ist voll absetzbar.
Außerdem: mein allerherzlichstes Beileid, daß Du Dir einen Fondssparplan hast andrehen lassen. Begründung: Du zahlst sicher die horrenden Ausgabeaufschläge und eventuell sogar noch Depotgebühren.
Alternativer Vorschlag: Laß den Staatszuschuß, beende diesen Vertrag sofort, versteuer die Gewinne, falls vorhanden, normal (da dürfte bei Dir nur etwas Freibetrag verbracht werden. Die letzen 12 Monate betrachte mal, ob - von vorn an für jeden Monat einzeln ein Gewinn vorliegt, oder ein Verlust. Bei Gewinn warte ab, bis die 12 Monate vorbei sind (Spekulationsfrist) und verkaufe dann. Wenn Du im Verlust bist, verkaufe gleich, um die Speku-verluste event. vorzutragen.
Für einen neuen Vertrag mit VL nimm besser einen Bausparer (aber ohne Depotgebühren und sonstiges, habe gute Erfahrungen mit der Debeka, event. bekommst Du sogar noch einen Jugend-Bonus). Wenn Du ganz fit in der Fianzwirtschaft bist, und Fonds besparen möchtest, mach das ohne VL-Bindung bei einer sog. Fondsbank. Wirklich sehr empfehlenswert, z.B. Dima24 oder Laransa. Da zahlst Du keinen oder ganz ganz wenig (85 bis 100 Rabatt auf dem AA) bei der Anschaffung, bist flexibel, und kannst so immer reagieren. Bei Dima24 zahlst sogar keine Depotgebühr, was wohl für Dich ein Vorteil ist, der richtig zu Buche schlägt. Sonst liegen die Jahresgebühren zwischen 12 und max. 40 Euro. Vorteil dort: Neben geringen Kosten kann auch fast jeder Fonds als Sparplan laufen. Bei Banken und Direktbanken - so meine Erfahrung - wird in Sparplänen sehr viel Schrott verkauft, daß was sich sonst kaum losschlagen läßt, und natürlich wird bei den AA richtig zugelangt. Auch 50 % Rabaatt auf 5% AA ist viel zu viel...

Viel Erfolg.

PS: Bei infos.com kannst Du den Erfolg Deines Sparplanes berechnen lassen

[DK41282]

@ investor008

Vielen Dank für die zahlreiche Tipps!
Werde dem Finanzamt mal einen netten Breif schreiben!

Bin mit dem Fond UniGlobal ca. 4% im Gewinn, mit sämtlichen Abzügen! Diesen hab ich ja nur mit den MinimalBeträgen abgeschlossen um die 7*72€ vom Staat zu bekommen!

Einen Bausparer habe ich auch bereits seit Anfang 2003 bei der DEBEKA, um die Wohnungsbauprämie zu kassieren! Und es stimmt ,sie haben mir bereits die Einmalzahlung (3% der Bausparsumme) erlassen (150€)
Die haben auch heut noch die beste Verzinsung
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Den Rest verdiene ich mit Aktien, 2004 hab ich erstmals meinen Freibetrag erheblich verbraucht!

MfG