150.000 anlegen, aber wie - 500 Beiträge pro Seite

[dierki]

Hallo! Meine Eltern erhalten in Kürze aus einer Versicherung etwa 150.000 DM.
Sie sind schon relativ alt (70/55). Mein Vater erhält eine sehr geringe Rente. Meine Mutter hat einen kleinen Nebenverdienst aber Anspruch auf einer geringen Rente. Außerdem gibt es Einkünfte aus einer Mietwohnung. Die Kinder sind "aus dem Gröbsten raus". Es soll aber etwas zum vererben übrig bleiben (außer Eigenheim und Wohnung). Wie kann man das Geld nun einigermaßen kapitalerhaltend aber auch renditebringend anlegen?
Es liegen bisher bei meinen Eltern Erfahrungen mit Fonds und Aktien (aber in guten Zeiten) vor. Die momentanen Einkünfte sind ausreichend, außerdem liegen auch noch etwa 100.000 auf der hohen Kante in absolut sicheren Sparbüchern (!!!). Aber sicherlich ist beispielsweise eine mögliche Pflegesituation nicht ausreichend abgesichert, eine solche Situation könnte ja durch eine Zusatzrente aus dem Kapital finanziert werden. Gibt es Anlagen die so flexibel und sicher sind, das man solche oder ähnliche Situationen dann finanzieren kann.
Danke für Tipps und Strategien (habe selber nur Erfahrung als Anleger für die Zukunft (Alterssicherung und co mit großem Zeithorizont) sowie Aktien und Fonds).
Dirkie

[stanislave]

Festverzinsliche Staatsanleihen - deutsche !
Mach Dich nicht unglücklich,sonst
bist Dü danach auch noch auf solche
Mbx-Zocks angewiesen.
Siehst ja wohin das führt.
Stani

[DasWiesel]

Ausschließlich in DAXwerte investieren.
Deine Hausbank nennt Dir gute Fonds mit bestimmt guter Performance.

[Die Stimme]

geldmarktfonds, ca.6%, daraus eine pflegeversicherung abschließen

[dierki]

Staatsanleihen? Okay, ich habe gelesen, dass diese die meisten Rentenfonds schlagen, aber es muß doch auch andere Möglichkeiten geben. Habe in anderen Threads von Clerical Medical gelesen. Deren Homepage gibt nicht so viel her, weiß jemand mehr.
Dierki

[luna2000]

unternehmensanleihen, aber nur bei firmen mit guter bonitaet. so bietet rwe 6,25 % zins/jahr (faelligkeit 04.2016); deutsche telekom 5,88 %/jahr (faelligkeit 06.2006);

[Neruda]

Also ich würde in dem Fall sicherlich von Aktienfonds die Finger weg lassen. Die letzten 2 Jahre haben es ja gezeigt. Warum nicht einen offenen Immobilienfonds wählen? Eine monatliche Entnahme kann gesteuert werden "wie man lustig" ist, die Erträge wenn ich mal die Gesamtsituation im Auge behalte, zu 60% steuerfrei, also auch kein Ärger mit Eichel. Und der Schnitt liegt bei ca 6%. Geh mal in www.google.de und gebe ein "cs euroreal, der ertragsreichste Immofonds. Infos auch gerne bei mir
[e-mail]
Versicherungen in dem Alter deiner Eltern sind mit Sicherheit zu teuer

[dierki]

@ DaxWiesel
Wenn ich an den Dax von dieser Woche denke ist das ein Problem. Das Thema Börsen ist ja jetzt in jeder normalen Nachrichtensendung und kommt momentan bei vielen Leuten, die sich nicht näher damit beschäftigen als "totaler Zock in allen Bereichen" an. Außerdem sehe ich auch in den nächsten 5 Jahren eher Stagnation als Steigerungen, dass könnte dann für meine Eltern schon zu spät sein. Außderdem ist die Volksbank nie in der Lage gute Fonds zu nennen!!!!
@ Die Stimme
Geldmarktfonds finde ich persönlich auch gut. Der Berater der Bank erzäht dann meinen Eltern immer, dass der Unterschied zu den Zinsangeboten doch nur ganz gering ist und daher könnte man auch gleich bei diesen bleiben. Ich habe aber schon mal geschaut.
@ luna2000
Unternehmensanleihen wohl auch von Sicherheit und Rendite zu erwägen.

Aber wie ist das bei diesen Festverzinsern mit der Steuer? Da kämen dann ja auf jeden Fall mehr als die 6200 zusammen.

[troll2002]

Du sollst PLAUT kaufen!!!!!!!
918703
und zwar mit Deinem ganzen!!!! Geld!

[pro2]

parken in geldmarktfonds, puts auf dax-werte verkaufen. gibt zwei möglichkeiten: 1. basis wird nicht erreicht, dann gehört die prämie dir. 2. basis wird erreicht, du musst die papiere nehmen. ist nicht weiter schlimm, weil einstand günstig nach abzug der vereinnahmten prämie. dann kannst du calls auf die papiere verkaufen, zwischendurch vielleicht noch dividende kassieren. ist einfache rechnung, bringt mir seit jahren mind. 20% im jahr. empfehle chemie, daimler, vw

[fallobst]

Ganz auf Nummer Sicher gehen!!!
Eine gute Mischung aus aus Staats- und Unternehmensanleihen hoher Bonität mit unterschiedlichen Laufzeiten. Nur absolut sichere Werte.
Auf keinen Fall Aktien in dem Alter (vor allem Vater)
Auch keine Immobilienfonds.
Fallobst

[dierki]

@pro2
Das ist sicherlich nichts für meine Eltern. Aber ich muß sagen mich interessiert´s. Nur hab ich dich nicht ganz verstanden. Welche Puts soll ich verkaufen, die ich nicht habe. Aus dieser Frage siehst Du, dass ich von Optionen nicht viel weiß außer Basics.

Ernsthafte Ideen, die auch steuerliche Aspekte berücksichtigen weiter erwünscht.

Danke schon mal für die Tipps.
Dierki

[aylinsandro]

Nur Wachstumswerte: Bombardier
Colgate Palmolive
Swiss Re

mfg as

[pro2]

warum nicht? ist kaum riskant. du musst als sicherheit geld oder wertpapiere hinterlegen, welche jederzeit verfügbar sind. aus diesem grund am besten geldmarktfonds, weil es darauf auch noch zinsen gibt. dann verkaufst du einen put, z.b. auf daimler, laufzeit noch zwei monate, basispreis z.b. 55 euro. dafür bekommst du eine prämie i.h. von ca. 3 euro. dafür verpflichtest du dich, die entsprechende menge daimler (werden in kontraktgrössen gehandelt) zu 55 zu übernehmen, falls dir der kontrahent (der, der die prämie bezahlt) bis zum dritten freitag (auslauftermin immer dritter freitag)im september die papiere andienen möchte. das macht er aber nur, falls die papiere bei oder unter 55 liegen. falls du die aktien nehmen musst, ist dein einstand dann natürlich 55 / die prämie = 52 euro. du kannst dann auf die papiere calls verkaufen, wählst den basispreis natürlich über deinem einstieg, also z.b. wieder bei 55 und kassierst wieder die prämie. wenn der kontrahent die papiere nicht andient bis zum verfalltag, dann kannst du die prämie für die puts behalten und das ganze spiel von vorne beginnen.aber bitte jetzt nicht gleich auf daimler stürzen, war nur ein beispiel und ist natürlich wie alles abhängig von der marktlage.

[DasWiesel]

@dierki
natürlich hast Du recht - auch der Dax ist gefährlich.
In jedem Falle würde ich aber streuen! Wenn alle davon abraten Daxwerte zu kaufen (was schon paradox genug ist) würde ich zum momentanen Zeitpunkt auf jeden Fall einen Teil gewinnbringed investieren (DU solltest auch mal an Deine Erbschaft denken - darf man doch oder)?


Der folgende Chart sollte zum Nachdenken anregen:
Kleinere Rückschläge hat es immer gegeben - warum also sollte es diesmal das Ende der Welt sein????

[VolkerKnapp]

Willst Du auf Nummer sicher gehen - dann festverzinsliche Anleihen am besten Deutsche. Ansonsten wenn Du vernuenftige Handelsstrategien suchst, kannst Du mal bei www.wealth-lab.de reinschauen.

vk

[finanzoptimierung.de]

Hallo dierki!

Ich denke es macht Sinn mit einem Berater Kontakt aufzunehmen.

Aktienfonds kommen in Frage, allerdings nur zu einem kleinen Teil. Den Rest in Rentenfonds. Schließlich sind ja TDM 100 sicher auf dem Sparbuch so das Deine Eltern bei schlechter Börsenlage davon zehren können.

MfG
Martin Scharf

[Hendrik3000]

Mensch, hier steht auch wieder mal ein Mist.

Ich stimme dem letzten Beitrag voll zu, suche einen (oder besser zwei oder drei) Bankberater auf und dann entscheide.

Geldmarktfonds = 6,0% Rendite, was für ein Witz.

Tipp: Niemand Normales benötigt 100 TDM Liquidität. Auch dort können noch mind. 50 TDM abgeknappst werden, wenn nichts Großes ansteht. Nutze risikoloses Tagesgeld und risikolose Geldmarktfonds für die Liquidität als Alternative oder wird das Sparbuch attraktiv verzinst?

Die Idee mit den offenen Immobilienfonds finde ich nicht schlecht, die könnten Euro-Rentenfonds toppen, bieten unheimlich stabile Wertentwicklung und haben so nebenbei einen Steuervorteil (Freistellungsauftrag). Und es gibt noch andere als den Genannten.

Und zum Schluss: In so ein "Rentnerportfolio" gehören keine DAX-Werte oder -fonds mit hohem Depotanteil. Kollege Scharf hat schon völlig Recht.

Hendrik

[finanzoptimierung.de]

vielen dank für die blumen ;-)

MfG
Martin Scharf

[dierki]

Danke für die Hinweise. Ich bin mir noch nicht sicher über die Mischung. Meine Frage bleibt ob Rentenfonds langfristig wirklich renditestärker sind als Bundesanleihen, ist ein großteil der letztjährigen hohen Gewinne nicht vor allen auf die Euroschwäche gegenüber den Euro zurückzuführen. Ist dann die Konsequenz vor allem Fonds mit europäischen Anleihen zu wählen. Was ist mit der Laufzeit?
Danke

[realism]

epicon best fonds garant 2008 mit 100% Kapitalgarantie und 90% performencegarantie
Rendite ca.8% p.a
ist ein dachfond mit 50% anleihen und 50% Aktienfonds

www.epicon.at

[[e-mail]]

Hallo dierki,

ich stimme finanzoptimierung.de (Martin) und hendrik3000 VOLL UND GANZ zu.

Es ist erschreckend, daß hier NIEMAND vernünftige Vorschläge postet. Vermutlich ist hier niemand, der 150.000 DEM zur Verfügung hat/schon mal gesehen hat/angelegt hat.

--->Ich hatte kürzlich eine ähnliche Situtation. Schau mal im Threat "250.000 DEM zu vergeben" nach. Clerical ist meiner Meinung nach eine sehr gute Möglichkeit um das Kapital einfach, überschaubar, SICHER und mit einer vernünftigen Rendite anzulegen.

@pro2
Wenn Die Eltern 70 und 55 Jahre jung sind und etwa 100.000 DEM auf dem Sparbuch haben, wird es wahrscheinlich schwierig sein, sie mit dem aktuellen Börsengeschehen, mit EUREX-handel usw. zu beschäftigen. Sorry, pro2, denk doch mal!!! Woher sollen sie die Börsengeschäftsfaähigkeit nehmen?
--->Ich habe selten einen solchen Blödsinn gelesen.

@hendrik3000
- richtig, Niemand Normales benötigt 100 TDM Liquidität.
- das mit den Immobilienfonds sehr ich persönlich anders.
- richtig, in ein "Rentnerportfolio" gehören keine DAX-Werte oder -fonds mit hohem Depotanteil


@ DaxWiesel
[Zitat dierki]Wenn ich an den Dax von dieser Woche denke ist das ein Problem. Das Thema Börsen ist ja jetzt in jeder normalen Nachrichtensendung und kommt momentan bei vielen Leuten, die sich nicht näher damit beschäftigen als "totaler Zock in allen Bereichen" an. Außerdem sehe ich auch in den nächsten 5 Jahren eher Stagnation als Steigerungen, dass könnte dann für meine Eltern schon zu spät sein. Außderdem ist die Volksbank nie in der Lage gute Fonds zu nennen!!!!
---> Das sehe ich auch so. Wessen Brot ich ess, dessen Lied ich sing. Volksbank = Uni-Fonds


@ Die Stimme
[Zitat dierki]Geldmarktfonds finde ich persönlich auch gut. Der Berater der Bank erzäht dann meinen Eltern immer, dass der Unterschied zu den Zinsangeboten doch nur ganz gering ist und daher könnte man auch gleich bei diesen bleiben. Ich habe aber schon mal geschaut.
---> Den "Kapitalvernichter von der Bank" sollte man mal fragen, ob er den Differenzbetrag aus seiner Tasche drauflegt, wenn der angeblich so gering ist. Da fällt mir doch nix mehr ein. Natürlich ist´s für die Bank besser, sie hat das Geld auf einem Volksbank-Konto. Da zählt es quasi zum Eigenkapital der Bank. Die Bank kann damit Gewinne machen. Bei Fonds ist das Geld für die Bank weg und sie kriegt nur Depotgebühren.
P.S.: Geldmarktfonds sind nur die zweitbeste Lösung.


@ luna2000
[Zitat dierki] Unternehmensanleihen wohl auch von Sicherheit und Rendite zu erwägen.
---> auf jeden Fall

@neuruda
Versicherungen in dem Alter deiner Eltern sind mit Sicherheit zu teuer
---> definitiv FALSCH !!! zB bei Clerical können bis zu 6 Personen angegeben werden. Für die Tarifberechnung zählt das Alter der jüngsten Person.


@troll2002
---> ohne Kommentar. So einen Beitrag sollte man nicht mal ignorieren ;-)


@fallobst
Ganz auf Nummer Sicher gehen!!!
---> Größtenteils (80-95%) genügt vollkommen.


--

Was mir bei allen Beiträgen auffällt: Niemand macht sich Gedanken über eine anlage-Strategie, die die wichtigsten Eventualitäten beinhaltet:

- Tod eines Partners
- Pflegebedürftigkeit eines Partners
- schwere Krankheit/Unfall eines Familienmitgliedes (Kinder?)
- Erbschaft
- Reparaturen am Eigenheim
- Mietausfall an der Wohnung
- usw.

--

Sind die vermietete Wohnung bzw. das Eigenheim (Grund-)schuldenfrei?

Welche Wünsche /Anschaffungen stehen in den nächsten 10(?) Jahren an?

--

Um eine vernünftige Strategie zu erstellen, geht es also in Wirklichkeit um

150.000 DEM aus der Versicherung
100.000 DEM vom Sparbuch
??? von dem Wohnungswert
??? von dem Eigenheimwert

Gruß
Ein Spekulant

[wasnunanleger]

"Niemand Normales benötigt 100 TDM Liquidität"

ich glaube mit der verfügbarkeit wird nicht gemeint, daß man solche summen tatsächlich liquide benötigt.
ich meine:
hierunter versteckt sich der vernünftige grundgedanke, daß ich mich bei einer anlage nicht für eine lange zeit binden will, wenn es andere möglichkeiten gibt.
und gerade bei großen summen die man nicht leicht anderweitig herzaubern kann, sollte man dies gut überlegen.
und wer weiß schon, vorallem als junger mensch was in 5 jahren für bedürfnisse entstehen können, vielleicht durch einen neuen lebensabschnitt oder aber als älterer mensch wenn die täglichen arbeiten bezahlt werden müßen.

[dierki]

@spekulant66
Vielleich kannst du etwas konkreter werden. Den Threas habe ich bereits gelesen. Aus der Homepage von Clerical Medical aber nicht wirklich schlau geworden.
Also die Wohnung und Haus sind schuldenfrei. Am Haus steht die Erneuerung der Heizung an. Anschaffungen? Neues Auto in 1-2 Jahren.
Was die Eventualitäten betrifft sind genau die das Problem.
Vielleicht gibt es da noch Vorschläge. Ansonsten vielleicht auch einen Hinweis, wo man am besten professionell beraten wird. Der Bankberater kennt sich ja auch nicht umbedingt mit der Versicherung von Pflegesituationen etc. aus.
Dierki

[[e-mail]]

@dierki

Der Einfachheit halber stell ich hier einfach mal unkommentiert den Textbeitrag aus dem Finanz-Konzept "Schicken Sie Ihr Haus zur Arbeit" rein.

Das Konzept stellt kein Angebot oder eine Aufforderung von mir dar, sondern könnte eine Möglichkeit sein, was man mit einer schuldenfreien Immobilie machen kann.

Gruß
Ein Spekulant





#####################################################################

B)
Schicken Sie Ihr Haus zur Arbeit!


Es ist verblüffend einfach, so einfach dass ich bereits öfters
gefragt wurde, warum es denn nicht jeder macht.

Die Antwort darauf ist genauso einfach, es wurde uns ja schließlich
jahrelang eingeredet, dass jede Geldanlage, die mehr als 8% - 9% pro
Jahr bringt, unseriös ist.
(In einer Niedrigzinsphase wie derzeit, fängt die Unserosität
nach allgemein verbreiteter Meinung bereits bei 7% aufwärts an)


Das Garantiepool-Konzept


kurz und einfach erklärt


Sie besitzen eine Immobilie die ganz oder nahezu lastenfrei ist.
Vorlasten bis zu einer gewissen Höhe sind tolerierbar. Wir vermitteln
Ihnen ein grundbuchlich zu sicherndes Darlehen in einer von Ihnen
gewünschten Höhe. Das Darlehen darf einschl. bestehender Vorlasten
60% des Verkehrswertes Ihrer Immobilie nicht übersteigen.


Den Darlehensbetrag investieren wir in Zusammenarbeit mit Ihnen
ausschließlich in Garantiepools der CLERICAL MEDICAL , einer großen
britischen Versicherungsgesellschaft, wobei die für das Darlehen zu
leistenden monatlichen Raten aus dem Garantiepool wieder entnommen
werden.


Ein Ergebnis (einer von vielen Möglichkeiten)
könnte dann so aussehen:


Darlehen über 250.000 DM,
Zinssatz 5,72% p.a., 10 Jahre fest,
98% Auszahlung, 1,78% Tilgung p.a.
(effektiver Jahreszins nach PangV 6,169%
monatliche Rate für Zins und Tilgung 1.562,50 DEM


Der auszuzahlende Darlehensbetrag
von 245.000 DM wird wie oben beschrieben
investiert.
Zur Bedienung des Darlehens werden diesem
Garantiepool monatlich entnommen 1.562,50 DEM

=============================================================
Ihr monatlicher Aufwand 0,00 DEM
=============================================================


Nach Tilgung des Darlehens im 10. Jahr
ergibt sich folgendes Ergebnis*

bei einer angenommenen Wertentwicklung
von 8,5% p.a. 43.513,-- DEM

von 10% p.a 97.247,-- DEM

von 11% p.a 137.536,-- DEM

von 12% p.a 181.738,-- DEM



*Steuerliche Auswirkungen sind nicht berücksichtigt.

=============================================================
Und Sie haben bisher noch keinen Pfennnig selbst eingesetzt !
=============================================================


Die durchschnittliche Wertentwicklung von CLERICAL MEDICAL in den
letzten 25 Jahren betrug im Durchschnit 13,35 % jährlich !

[[e-mail]]

#####################################################################

C)
Langzeitperformance von Clerical Medical

(Einmalanlage)


Die dargestellten Ablaufleistungen sind kostenbereinigt
und stellen 10-Jahres Perioden dar, jeweils zum 01. Februar.
Der ursprüngliche Einmalanlagebetrag war 100.000 DEM.




Anlagezeitraum Ablaufleistung Rendite p.a. im Schnitt


1956 - 1966 300.745 DEM 11,64%
1957 - 1967 303.993 DEM 11,76%
1958 - 1968 309.201 DEM 11,95%
1959 - 1969 314.770 DEM 12,15%
1960 - 1970 322.143 DEM 12,41%

1961 - 1971 329.672 DEM 12,67%
1962 - 1972 335.869 DEM 12,88%
1963 - 1973 342.473 DEM 13,10%
1964 - 1974 348.885 DEM 13,31%
1965 - 1975 354.780 DEM 13,50%

1966 - 1976 360.129 DEM 13,67%
1967 - 1977 364.910 DEM 13,82%
1968 - 1978 369.423 DEM 13,96%
1969 - 1979 373.332 DEM 14,08%
1970 - 1980 372.025 DEM 14,04%

1971 - 1981 371.373 DEM 14,02%
1972 - 1982 365.873 DEM 13,85%
1973 - 1983 362.353 DEM 13,74%
1974 - 1984 355.405 DEM 13,52%
1975 - 1985 348.270 DEM 13,29%

1976 - 1986 340.058 DEM 13,02%
1977 - 1987 331.727 DEM 12,74%
1978 - 1988 324.732 DEM 12,50%
1979 - 1989 320.999 DEM 12,37%
1980 - 1990 321.284 DEM 12,38%

1981 - 1991 317.022 DEM 12,23%
1982 - 1992 326.468 DEM 12,56%
1983 - 1993 332.021 DEM 12,75%
1984 - 1994 339.757 DEM 13,01%
1985 - 1995 347.655 DEM 13,27%

1986 - 1996 358.548 DEM 13,62%
1987 - 1997 370.397 DEM 13,99%
1988 - 1998 382.597 DEM 14,36%
1989 - 1999 388.323 DEM 14,53%


Quelle: CMI SA388/TC/0296 WS 11/2000



Ergebnisse aus der Vergangenheit sind keine Garantie für künftige
Entwicklungen.

[[e-mail]]

#####################################################################


D)
»Streßfreie Anlageformen«

Ein Einlagensicherungsfonds deckt im Konkursfall des Versicherers
90 Prozent aller Ansprüche der Versicherungsnemmer ab.
In Deutschland verfügen nur Banken über einen
solchen »Feuerwehrfonds« !


Ob ein Kapitalanlageprodukt für die Altersvorsorge geeignet ist,
hängt zum Großteil von den Punkten Sicherheit und Rendite ab.
Aufgrund der hohen Kapitalsicherheit und den attraktiven Renditen
ist eine Kapitallebensversicherung der Clerical Medical besonders gut
für den Aufbau einer »privaten Rente« geeignet. Der Kapitalaufbau
kann durch regelmäßige oder auch einmalige Beiträge erfolgen.
Regelmäßige Auszahlungen in der Rentenphase können sowohl monatlich,
halbjährlich, als auch jährlich festgelegt werden, und zwar in jeder
frei konvertierbaren Währung

Investment ohne Risiko:
Zu Beginn eines jeden Kalenderjahres wird eine Jahresdividende für
das begonnene Jahr unwiderruflich festgelegt und mitgeteilt.
Die garantierte Jahresdividende entsteht im Anlagepool, also im
DEM/EUR-, USD-, oder GBP-Anlagepool, je nach Entscheidung des Kunden.
Vertragstreue vorausgesetzt, kann die Jahresdividende nicht mehr
zurückgenommen werden - es entsteht ein garantierter Wertzuwachs.
Zusätzlich zu den Jahresdividenden schüttet Clerical Medical bei
Fälligkeit einen Fälligkeitsbonus aus, der die Renditeentwicklung
des Vertrages über die Laufzeit widerspiegelt.

Die Anlagepools sind vom Gesellschaftsvermögen der Clerical Medical
separiert, so daß kein unmittelbarer Zusammenhang zwischen der
Ertragsituation des Unternehmens und der Entwicklung der Anlagepools
besteht. Dies bedeutet zusätzliche Sicherheit für den Kunden.

Für die garantierten Jahresdividenden werden Reserven gebildet,
damit diese auch in Zukunft gesichert sind (Auffüllung aus einem
Reservepuffer).

So ist es Clerical Medical seit über 175 Jahren erfolgreich
gelungen, jedes Jahr Bonifikationen an ihre Kunden auszuschütten
und das auch während der beiden Weltkriege, der Ölkrise (1973) und
zweier Börsencrashs (1929 und 1987).


CLERICAL MEDICAL verfügt über eine ausgezeichnete Bonität
(AA excellent) nach Standard & Poors - eine hohe international
erreichbare Wertung für die Kreditwürdigkeit und die Finanzkraft
einer Versicherung.

[[e-mail]]

#####################################################################

E)

CLERICAL MEDICAL
Die Garantien auf einem Blick


Clerical Medical garantiert den Zins einer Police jeweils für ein
Jahr im voraus und zwar unverfallbar.

Clerical Medical garantiert, dass der einmal erreichte Wert nie
wieder fallen kann.

Clerical Medical garantiert, dass der Anteilswert am Ende der
Laufzeit der höchste bis zu diesem Zeitpunkt ist.

= Kapitalerhaltsgarantie + Wertsteigerungsgarantie
=============================================================


So urteilt der Versicherungstip aus dem markt-intern Verlag

Derartige Garantien sind ein Wort! Zumal, wenn die so erzielten
Gewinne am Ende des Jahres dem Kundenkonto unverfallbar zugeschrieben
werden. Derartige Garantien geben dem Kunden Sicherheit vor Willkür
bei der Bonifikation ebenso wie vor konzerninterner Misswirtschaft in
den kommenden Jahren.


Zusätzliche Sicherheit britischer Gesellschaften:

Ein Einlagensicherungsfonds:
Sollte eine britische Versicherungsgesellschaft von Insolvenz bedroht
sein, werden aus einem gemeinsamen Sicherungsfonds, geschaffen durch
ein staatliches Gesetz, den "Policyholders Protection Act 1974",
mindestens 90% aller Ansprüche aus LebensversicherungsPolicen
garantiert und auch ausbezahlt.

In der Vergangenheit ist aber noch niemals eine britische
Lebensversicherungsgesellschaft in finanzielle Schwierigkeiten
gekommen oder gar in Konkurs gegangen, daher wurde dieser
Sicherungsfonds noch nie in Anspruch genommen.

#####################################################################

[Ende]

[freefly]

SKR ( Sicherheitskompaktrente )der Scheegruppe könnte `ne Möglichkeit sein.


Unser Ideen-Team für ganzheitliche Finanzplanung ist seit mehr als 30 Jahren an Ihrer Seite vor allem dann, wenn es um innovative Altersversorgungsprogramme geht. Eines der bekanntesten Produkte - das finanzierte Berlin-Darlehen - kam aus unserem Hause.

Gernot Schnee, der Gründer des Unternehmens, erkannte bereits frühzeitig, dass die besonders hohe Steuerbelastung in Deutschland eine wirksame Altersabsicherung aus eigenen Mitteln verhindert.
Das Berlin- Darlehen bot Tausenden Menschen eine sinnvolle Alternative in Form des bankfinanzierten und über die Lebensversicherung zu tilgenden Konzeptes.
Heute gibt es eine bessere Alternative, die SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR), die wir Ihnen auf den folgenden Seiten vorstellen möchten.



Ablaufsumme

Zum geplanten Tilgungszeitpunkt angewachsenes Kapital einschließlich aufgelaufener Gewinne (s. auch Kapitalwahl).


Aufschubdauer

Wartezeit zwischen Einzahlung der finanzierten Einmalprämie (Versicherungsbeginn) und Kapitalwahl zur Tilgung des Darlehens bei Fälligkeit.



Berufsunfähigkeit

Durch Krankheit oder andere Gebrechen hervorgerufener Zustand, den bisherigen Beruf nicht mehr ausüben zu können.
Durch einen Zusatzbaustein (BUZ) im Rahmen der SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR) läßt sich dieses Risiko ausschließen. Bei B. können die lfd. Finanzierungskosten aus einer zusätzlichen BU-Rente erbracht werden.



BFH

Bundesfinanzhof, höchste Finanzgerichtsinstanz.



BMF

Bundesministerium der Finanzen.



Damnum/Disagio

Auszahlungsabschlag als Zinsvorauszahlungsbetrag zur Reduzierung des lfd. Zinses (Nominalzins) über die Zinsfestschreibungsdauer.
Damnum, oft auch als Abgeld bezeichnet, wird für die SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR) aus dem Darlehen beglichen und nicht gesondert aus liquiden Mitteln erbracht.



Deckungskapital

Angesammeltes Kapital im Versicherungsvertrag, das sich durch Zurechnung der zugewiesenen Gewinne aufbaut.



Durchschnittssteuersatz

Einkommensteuer im Verhältnis zum steuerlichen Einkommen.



Effektivzins

Maßgebliche Aussage über den tatsächlichen Zinssatz unter Berücksichtigung von Auszahlungssatz, Festschreibungsdauer und Zinsterminen. E. ist unabdingbar zum Vergleich von Finanzierungsangeboten.



Einmalbeitrag

Finanzierte Einzahlung in die unkündbare lebenslange Rentenversicherung (s. auch Rentenkaufpreis) bzw. finanzierte Einzahlung in die kündbare aufgeschobene Rentenversicherung, bei der zum Tilgungszeitpunkt (statt einer weiteren Rente) das angesammelte Kapital (s. Tilgungskomponente) gewählt wird.



Ertragsanteil

In der Rente enthaltener steuerpflichtiger Teil, dessen Höhe sich nach dem vollendeten Lebensjahr bei Beginn der Rente bemißt (§22 EStG).
Nur dieser zinsähnliche Teil der Rente ist zu versteuern, die gesamte übrige Rente ist steuerfrei.



Garantierte Rente

Lebenslange Mindestrente, die auch bei Tod mindestens für die Zeit der Rentengarantie in jedem Falle gezahlt wird.



Gesamtrente

Gesamtsumme aus garantierter Rente plus Gewinnrente, die nicht garantiert werden darf.



Gewinnerzielungsabsicht

Voraussetzung für die Anerkennung der Finanzierungskosten als unbeschränkt abzugsfähige Werbungskosten.
Die Gewinnerzielungsabsicht ist zu belegen. Es muß voraussichtlich ein Überschuß des steuerpflichtigen Gewinnes über die steuermindernden Werbungskosten entstehen. Ohne diesen unabdingbaren Nachweis ergeht kein SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR)-Angebot.



Grenzsteuersatz

s. Spitzensteuersatz



Grundtabelle

Tarif zur Berechnung der Einkommensteuer für Alleinstehende.



Kreditnebenkosten
Abwicklungs- und Informationshonor

Honorar für die Erarbeitung des SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR)-Finanzierungskonzepts, besonders hinsichtlich Finanzierungs- und Festschreibungsdauer und der jeweiligen Finanzierungswährung, Zusammenstellung der Bonitätsunterlagen und Abstimmung derselben mit den möglichen Banken sowie Besprechung der Kreditverträge.



Kreditvermittlungsgebühr

Gebühr für die Beschaffung der Finanzierungsmittel.



Kapitalertragsteuer

Vorweggenommene Einkommensteuer, die auf steuerpflichtige Gewinnanteile zu entrichten ist (§20 EStG).
Betrifft die kündbare Versicherung bei Kapitalwahl und ist bei der SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR) bereits fest einkalkuliert, also nicht selbst aufzubringen.



Kapitalwahl

Statt der sogenannten aufgeschobenen Rente wird das bis dahin insgesamt angesammelte Kapital dieses Vertrages benutzt, um den zu Beginn der Maßnahme aufgenommenen Kreditbetrag für die beiden Einmalbeträge planmäßig durch den Versicherer tilgen zu lassen.



Makler

Unabhängiger Mittler zwischen dem Kunden und den infragekommenden involvierten Banken, Renten-, Lebens- und Risikolebensversicherern mit modernster Vergleichssoftware und dem Effekt optimierter Lösungen, die natürlich immer der aktuellen Gesetzgebung entsprechen müssen.
Im speziellen Fall der Schnee Gruppe schließt die Maklerfunktion die laufende individuelle Betreuung sowie eventuelle Schriftwechsel z.B. mit Versicherern dauerhaft ein.



Mündelsicherheit

Die vom Gesetzgeber geforderte Sicherheit für die Anlage von Mündelgeld. Vergleichbar mit Kriterien für Versicherungsunternehmen = Deckungsstockfähigkeit. (§§1806 ff.BGB)
Höchstes Sicherheitsprädikat in der Bundesrepublik Deutschland.



Nominalzins

Unter Berücksichtigung der mit dem Damnum bereits geleisteten Zinsvorauszahlung tatsächlich zu zahlender Zinssatz, nach dem sich die Höhe der laufenden Zinsraten bemißt.



OFD

Oberfinanzdirektion. Ihr obliegt die Leitung der Finanzverwaltung des Bundes und des Landes für ihren jeweiligen Bezirk.
Sie überwacht die Gleichmäßigkeit der Gesetzesanwendung und beaufsichtigt die Geschäftsführung nachgeordneter Dienststellen.



Refinanzierungsphase

Frei wählbarer Zeitraum von mindestens 8, längstens 18 Jahren bis zur freien Verfügbarkeit der lebenslangen Rente.



Rentenbeginn

Die SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR) beinhaltet eine unkündbare Sofortrente. Sie dient erst einmal dazu, während der Refinanzierungsphase sofort den größten Teil der laufenden Zinsen zu zahlen. Der technische Rentenbeginn ist also sofort.
Ist das Darlehen später durch die Kapitalwahl vollständig getilgt, ergibt sich zum gewünschten Zeitpunkt der Beginn der freien Verfügbarkeit der Rente.



Rentengarantie

Mindestzeitraum, in dem die volle Rente sogar bei Tod des Rentenversicherten an dessen Hinterbliebene gezahlt wird.
An den Rentenbezieher selbst wird die Rente lebenslang gezahlt (Leibrente).



Rentenkaufpreis

Mit dem aus dem Darlehen in einer Summe gezahlten Einmalbeitrag kauft man die unkündbare lebenslange Rente.



Risikoanteil

Vom Rentenversicherer auszuweisender Anteil aus dem Einmalbeitrag für die unkündbare lebenslange Rente für Todesfall und Rentengarantie.
Zählt nicht zu den abzugsfähigen Werbungskosten.



Sicherheiten

Für die Zeit der Refinanzierung dienen

die unkündbare lebenslange Rente
die zur Tilgung bereits voll bezahlte Kapitalversicherung
die Risikolebensversicherung

der jeweiligen Bank als Sicherheit.
Die Originalpolicen sind deshalb bei der Bank hinterlegt. Weitere Sicherheiten wie z.B. Gehaltsabtretung, Grundbuchsicherheiten o.ä. sind im Normalfall nicht erforderlich.



SCHUFA

Schutzvereinigung für allgemeine Kreditsicherung GmbH steht als Gemeinschaftseinrichtung der kreditgebenden Wirtschaft für die Erteilung von Auskünften über Darlehensantragsteller zur Verfügung.
Bei der SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR) wird die Refinanzierung jedoch nicht im Schuldnerregister eingetragen.



Sonstige Kosten

Außer den in der SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE
SKR)-Dokumentation klar definierten, ausgewiesenen Ausgaben fallen keine weiteren Kosten an.



Spitzensteuersatz

Prozentsatz, mit dem jeweilige Einkommenserhöhungen (z.B. Ertragsanteil aus SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR)) oder Einkommensreduzierungen (z.B. Finanzierungskosten für SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR)) be- oder entlastet werden.



Splittingtabelle

Tarif zur Berechnung der Einkommensteuer für Verheiratete.



Steuerpflichtiges Einkommen

Verbleibendes Gesamt-Jahreseinkommen nach Abzug von steuermindernden Abzügen wie z.B. Abschreibungen, Kinderfreibeträgen, Sonderausgaben und Werbungskosten. Nicht zu verwechseln mit Brutto- oder Nettoeinkommen.



Tilgungskomponente

Aus der Darlehenssumme entnommener Teilbetrag. Wird als sofort voll eingezahlter Einmalbeitrag in einer kündbaren Kapitalversicherung angelegt. (Es fallen also außer den Zinsen keinerlei Tilgungsraten an).
Ist das notwendige Kapital erwirtschaftet, das ausreicht, sowohl das Darlehen zu tilgen, als auch die dann fälligen höchstmöglichen Steuern daraus zu leisten, wird der Vertrag zwecks Kapitalwahl zur völligen Tilgung verwendet und die verbleibenden Überschüsse zusätzlich zur Rente ausgezahlt.
Beim Start der Maßnahme ist die Tilgung somit bereits gesichert.



Todesfallschutz

Durch den Einschluß einer besonders preiswerten Risikoversicherung ist bei der SICHERHEITS-KOMPAKT-RENTE (SKR) absolut sichergestellt, daß die Hinterbliebenen im Todesfall keinerlei Verpflichtungen übernehmen.
Statt dessen erhalten sie die Gesamtrente ungekürzt im Rahmen der Rentengarantiezeit ausgezahlt die durch die nicht benötigten Gewinnanteile der Tilgungskomponente eine weitere Erhöhung erfahren.



Todesfallsumme

Als Todesfalleistung wird die garantierte Summe aus der Risikolebensversicherung und der ungekürzte Einmalbeitrag der zur Tilgung gewählten Versicherung zuzüglich der bis dahin angesammelten Gewinne ausgezahlt und damit das Darlehen sofort getilgt.
Die angesammelten Gewinne werden zur Darlehenstilgung grunsätzlich nicht benötigt und stehen den Hinterbliebenen ausnahmslos zusätzlich zur Rente zur freien Verfügung.



Überschußbeteiligung

Vom Versicherer vorgesehene, jedoch nicht garantierte Verzinsung, die die garantierte Rente erhöht.
Bei der zur Tilgung verwendeten Versicherung dient sie der Erhöhung der Ablaufsumme.



Unterdeckung

Laufende tatsächliche geringe Zuzahlung. Abhängig von Rentenhöhe, Alter, Geschlecht, Laufzeit und Höhe der Refinanzierung und dem individuellen Steuersatz.
Unterdeckung entsteht, weil Summe der laufenden Rente plus Steuerminderung die Summe der Ausgaben für Darlehenszins, Steuer auf Ertragsanteil und Prämie der Risiko-Lebensversicherung nicht ganz abdecken.
Je nach persönlichen Verhältnissen verbleibt ein bescheidener Aufwand, der jedoch nur etwa ein Viertel bis ein Drittel des sonst üblichen Aufwandes ausmacht.



Werbungskosten

Aufwendungen zum Erwerb, Erhaltung oder Sicherung eines Einkommens, (§9, Abs.1 EStG).
Da die Finanzierung mit ihren Kosten die steuerpflichtigen Einkünfte

aus der lebenslangen unkündbaren Rente
aus Kapitalerträgen der Tilgungskomponente
erst ermöglichen und somit in direktem Zusammenhang damit stehen, sind sie steuerlich abzugsfähig (s. Gewinnerzielungsabsicht).



Zinsfestschreibung

Frei wählbarer Zeitraum, für den der Zinssatz der Refinanzierung fest vereinbart ist.

[gutberaten]

Meine Empfehlung 100.000 in ein Fünfplussieben-Investment
nach 12 Jahren steuerfrei,nach 20Jahren ca. eine Million.
50.000 bei der jetzigen Börsenlage als Einmalanlage
in Aktienfonds z.B. Templeton Growth oder Skandia oder
Pioneer usw.,wegen der Flexibilität, jederzeit Verfügbar,
Anlegen nicht festlegen.
Weitere Inf. unter:
[e-mail]
mobil: 01701072987

[Walodja]

Ich empfehle die Staatsanleihe von Kolumbien bis 2010 verzinsund 11,5 % WPK 650045. Redite so bei 11 %. Aus steuerlichen Gründen in der Schweiz anlegen !

[ACBG99]

schaut euch meinen Beitrag einmal an.

"Gemeinsame Investitionen in Aktien"

MfG Reinhard