Sino hat nen Thread verdient (Seite 9)

[Snoopykilla]

Bisher keine Meldung, dass der Ingo was verkauft hätte. Sehr gutes Zeichen, auch dass der Kurs nach dem Anstieg recht stabil bei 52-55 € verbleibt. Jetzt kann es natürlich wieder dauern bis der nächste Impuls kommt, aber das Ziel ist klar, Ende 2026 stehen wir über 100 €, weil TR nicht unter 10 Mrd an die Börse gehen wird. Wenn ich wetten müsste, würde ich sogar darauf setzen dass es näher an die 20 als an die 10 sein wird...

[cebulonby]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.863.270 von Searchofficer am 30.05.24 09:55:26

Zitat von Searchofficer: Jungs, ich glaube es ist fast naiv, anzunehmen, dass TR für "immer" 100% weitergibt...
Kontrollfrage: Wer, der heute z.B. ein halbes Jahr dabei ist, würde weggehen, wenn TR 0,25% weniger zahlen würde? Und vor allem: wohin...
Zweite Frage: Wieviel sind 0,25% bei 10 Millionen Kunden und 20.000 Euro Cash?

Das ist der Punkt !!
Die "dröge" Masse bei den Sparkassen und Volks-/Raiffeisenbanken wird aktiviert.
Wir haben für unsere Eltern (94 Jahre!) auch ein Konto bei der TR eröffnet ... 4% sind 4% und deutlich mehr als irgendeine andere Bank bietet ... und auch die andere Bank kürzt, wenn die EZB kürzt ... also wird der Bleibeeffekt bei TR zum Vorteil !!

Die Marge kommt bei TR dann durch das Kreditgeschäft ... Dispo und sonstige Geschäfte ... TR wird dann auch andere Entwicklungen nehmen ... denn sie sind VOLL-Bank ... die dürfen alles, was die Spaka's und die Voba's + Raiba's auch dürfen ... und die viel beschworene Nähe der Spaka und Voba ist längst vorbei ...

Wer mit TR arbeitet, stellt schlicht und ergreifend fest: ES funktioniert und das auch sehr, sehr einfach .. und das verstehen sogar 94-jährige

[Searchofficer]

Jungs, ich glaube es ist fast naiv, anzunehmen, dass TR für "immer" 100% weitergibt...
Kontrollfrage: Wer, der heute z.B. ein halbes Jahr dabei ist, würde weggehen, wenn TR 0,25% weniger zahlen würde? Und vor allem: wohin...
Zweite Frage: Wieviel sind 0,25% bei 10 Millionen Kunden und 20.000 Euro Cash?

[jonung]

TR zahlt aber nicht für alle Einlagen die 4% Zinsen - diese müssen nämlich aktiv in der App aktiviert werden. Ich hab das erst heute bei einer verdutzten Arbeitskollegin gemacht, die es kaum glauben konnte, dafür 4% "geschenkt" zu bekommen. Ich denke sie ist nicht alleine...

[kb_hilden]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.861.722 von apokalypse1 am 29.05.24 22:38:20

ALLE haben hier erkannt, dass Traderepublic den Kunden gute Zinskonditionen anbieten. Auch gewinnen sie damit zunächst neue Kunden.
Nur eine Zinsmarge verdient Traderepublic damit sicher nicht.

[apokalypse1]

ich bin dabei

und schon älter aber in meinem bescheidenen Umfeld go TR Sparen mit ETF für Millionen das ist die einzige Möglichkeit aus dem Rentner Dilemma rauszukommen. Ich bin da super positiv😆👍👍

[apokalypse1]

senken

mmh manche haben es nicht verstanden TR gibt genau die Zinsen der Zentralbank weiter wie schwer ist das zu verstehen? ob du da deine paar Penunzen abziehts ist egal. viele sehr viele ganz viele Menschen geben ihr Geld grad an TR. Für ALLE es gibt nichts was an die Konditionen von TR nur annäherungsweise heranreicht. Wer das nicht kapiert bleibt doch bei den anderen Banken mit ihren Angeboten. Go sino go l & S ich bin voll dabei.

[kb_hilden]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.861.278 von Pacienca am 29.05.24 21:13:55

Wenn die Zinsmargen so leicht verdient wäre, müssten die Banken allesamt doch stets in Geld schwimmen.

Die angenommene Marge wird nicht eintreten:
- Senkt Traderepublic den Zins spürbar, werden viele ihr Geld auch wieder abziehen (ich inklusive, in der App superschnell weg gebucht).
- Immobilienkredite werden ab 3,5% gewährt, Firmenkredite ab ca. 5%. Auch hier gibt es die Marge nicht. In diesen komplexeren Geschäften ist Traderepublic noch gar nicht aktiv.

[Markus1973HH]

Die Marge liegt sogar bei unter Null, da TR nur auf 98% der Kundengelder den Einlagenzinssatz der EZB erhält und zwei Prozent unverzinst bei der EZB als Sicherungseinlage hinterlegen muss.
Trotzdem halte ich diese Strategie für vielversprechend, denn TR hat eine sehr günstige Kostenstruktur und kann sich dieses Angebot leisten, denn letztendlich ist es eine Mischkalkulation.
Die meisten Kunden werden dann wohl auch zumindest gelegentlich Aktien, Anleihen oder ähnliches über TR kaufen, wodurch dann auch wieder Einnahmen generiert werden.
Alleine schon durch den für die Safebackaktion notwendigen monatlichen Sparplan werden die Kunden an solche Anlagen herangeführt. Und sinnvoll sind ETF-Sparpläne wegen der Rentenlücke und langfristig meist attraktiver Rendite ohnehin.
Zudem wird es sicherlich nicht nur bei diesen Möglichkeiten bleiben. Ich bin sicher, dass TR zumindest ab Ende des Jahres auch Überziehungskredite anbieten dürfte. In welcher Form wird sich dann zeigen.
Dadurch gäbe es dann natürlich zusätzliche Einnahmen.
Die ganze Entwicklung von TR, besonders seit Einführung der 4% Zinsen, finde ich ausgesprochen positiv und ein Anstieg auf (mindestens) zehn Millionen Kunden bis 2026 wird immer weniger unwahrscheinlich.
Christian Hecker sagte einmal, die größte Konkurrenz für TR sind nicht die anderen Neobroker, sondern die Sparkassen und die Volksbanken bei denen die meisten Kunden sind.
Zudem liegt die Aktionärsquote in Deutschland noch immer erst bei ca. 20%, was sich hoffentlich deutlich steigern lässt.

[Pacienca]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.855.899 von St-EE-fan am 29.05.24 08:42:04

Das mag im Moment so sein, allerdings kann ich es mir nicht vorstellen, dass das Geschäftsmodell dauerhaft darin besteht, das Kundengeld zu ähnlichen Konditionen bei der EZB oder anderen Geschäftsbanken anzulegen. Mit der Vollbanklizenz wird da einiges mehr möglich sein und die Marge sollte größer Null sein. Das Segment, welches TR angreift, lebt jedenfalls von auskömmlichen Zinsmargen, da sind 35 oder 45 Basispunkte eher am unteren Ende. Jetzt geht es darum, die Kundenbasis zu vergrößern, und das schaut nicht schlecht aus. Alles andere wird man dann sehen.