canada life - 500 Beiträge pro Seite

[superdoc]

wer kann mir die vorteile und nachteile von Canada life mitteilen. Ist Canada life besser als clerical medical oder Legal und General?Danke und Gruß superdoc

[CreInPhan]

Hallo,

Canada Life ist nicht besser oder schlechter - es ist etwas anders.

Die Verfahren nach denen Gutschriften erfolgen unterscheiden sich bei den in Deutschland tätigen englischen Policen.

Die Frage wäre da eher, was willst Du. Ich denke, dass eine konkrete Analyse zu einem Ergebnis führt!

das Verfahren: Welche Gesellschaft ist die Beste? bringt keinen wirklich weiter!

Viele Grüße
CreInPhan

[superdoc]

Ich will monatlich ca 300 Euro anlegen und in 15 bzw. 20 Jahren das Geld für eine Tilgung in Anspruch nehmen!Hilfe das weiter?!Gruß Superdoc

[CreInPhan]

Hallo,

wenn und soweit Risikolebensversicherung bestehen - Kapitalversicherung auf Renten, andernfalls Kapitallebensversicherung.

Wann willst Du tilgen - in 15 oder in 20 Jahren?

Wenn englische Policen dann m.E. ClericalMedical!

Viele Grüße
CreInPhan

[Versman]

Canada Life ist gut, keine Frage.
Aber zum tilgen auf Termin würde ich den größten Teil klassisch investieren und nur einen kleinen Teil Fondsgebunden.
Ich denke die Garantie von 1,5% dürfte dafür zu gering sein.

[michaelstelthove]

Ich halte die Canada Life für hervorragend geegnet. Warum klassisch? Die Renditen waren in der Vergangenheit sehr dürftig. Aufgrund der gesetzlichen Bestimmeungen wird sich auch in Zukunft wenig daran ändern!

Die Garantie von 1,5 % ist zu gering?
Auch dieses Argument kann ich nicht ganz nachvollziehen. Es wird immer wieder das Garantieniveau der deutschen Anbieter mit dem der Briten verglichen. Allerdings haben die Briten eine ganz andere Vorgehensweise.

Beispiel Canada Life: Die Gesellschaft gibt einen Garantiezins von 1,5 % heraus. Darüber hinaus wird jährlich ein "deklarierter Wertzuwachs" dem Vertrag zugeteilt. Dieser Zinssatz ist auch zum Laufzeitende garantiert und erhöht dementsprechend das Garantieniveau. Aktuell liegt dieser bei 5 %. Es gab noch kein Jahr, in dem der "deklarierte Wertzuwachs" 0 % betrug.

Darüber hinaus ist es so, dass sich der Garantiezins immer auf den Sparbeitrag minus Kosten bezieht. Da die Kostenstruktur der Canada Life deutlich besser ist, als viele deutsche Anbieter, sieht die Garantieleistung der Canada Life gar nicht schlecht aus.

Doch das Hauptargument sollte sicherlich die Qualität der Anlageform sein. Das Management hat es in den vergangenen Jahrzehnten verstanden, eine Rendite von 9 - 11 % zu erzielen.

Klar, jetzt sagen einige, dass die Inflationsrate in GB größer war - dass ist richtig. Allerdings investiert das Management nicht nur in GB und die Anlage ist in Euro notiert. Gute Aussichten also, eine Rendite von mindestens 7 % zu erzielen. Und mal ehrlich: Welche deutsche Gesellschaft kann das von sich behaupten?

Auch die Finanzkraft ist sehr gut. Das sind für mich die Hauptargumente, warum ich die Canada Life für eine sehr gute Anlageform halte.

P.S. Es gibt auch die Möglichkeit, die Canada Life über das Internet mit Rabatt abzuschließen. Das erhöht noch einmal das Garantieniveau und die Gesamtauszahlung. Da es aber nicht erwünscht ist, diese Internetseite hier zu bewerben, bitte ich um eine PN bei Interesse...

[mari2004]

#6

der erzeitige geglättete Wertzuwachs beträgt für dieses Jahr 4 % p.a.
Nachzulesen auf der Homepage der Canada Life.
Ansonsten ist über Canada Life nichts schlechtes zu berichten, ganz im Gegenteil. Dennoch würde ich mich nicht unbedingt auf diese Gesellschaft festlegen, schließlich gibt es mit Clerical Medical und Standard Life noch weitere leistungsstarke und vor allem kostenarme britische Anbieter. Da kann leider kein deutscher mithalten.

Schöne Grüße,

Mari

[realdose]

#7 mari2004
<<schließlich gibt es mit Clerical Medical und Standard Life noch weitere leistungsstarke und vor allem kostenarme britische Anbieter. Da kann leider kein deutscher mithalten.

Die Clerical Medical als kostenarm zu bezeichnen halte ich doch etwas gewagt. Ca. 90% der ersten beiden Jahresbeiträge gehen für Abschlusskosten und -Provisionen drauf. Pro Monat 5 Eur Verwaltungsgebühr plus 7% Ausgabeaufschlag. Bei 100 EUR im Monat gehen immerhin noch 12 % an Kosten weg, wenn man erstmal die beiden ersten Jahres überstanden hat. So kostenarm finde ich dass nun auch nicht. Wobei Standard Life im Vergleich zu Clerical Medical (und wohl auch Canada Life) geringere Kosten hat.

Was ich persönlich an Canada Life ganz gut finde ist, dass diese internationaler anlegen als Clerical Medical und Standard Life. Diese legen i.d.R. im Euro-Raum an, währen Canada Life auch internationale Aktien beimischt. Desweiteren gibt es bei Canada Life immer ein aktuelles Factsheet mit Top-holdings, Top-Regionen usw. So etwas vermisse ich sowohl bei Clerical Medical und Standard-Life (zumindest konnte ich nichts finden).


Wer zu Clerical Medical bzw. Standard Life nähere informationen hat wie diese in ihren with-profits-Pools genau anlegen bitte posten!

[realdose]

#1 superdoc
<<wer kann mir die vorteile und nachteile von Canada life mitteilen. Ist Canada life besser als clerical medical oder Legal und General?

Was besser ist kann man pauschal nicht sagen insbesondere muss man fairerwaise zwei Gruppen bilden Policen mit Garantien und ohne, ansonsten vergleicht man Äpfel mit Birnen.

Pools MIT Garantien bieten die Versicherer Canada Life (sogar mit Mindestverzinsung), Standard Life (auch mit Mindestverzinsung) und Clerical Medical (Höchststandsgarantie).

Legal und General ist auch ein britischer Versicherer allerdings werden in Deutschland nur indexfondsgebundene Policen OHNE Garantien vertrieben. D.h. das Anlagerisiko trägt alleine der Versicherungsnehmer. Dafür ist L&G auch für Versicherungsverhältnisse recht fair und kostengünstig (keine Stornogebühren, keine Ausgabeaufschlage, keine Abschlussgebühren; dafür 1% Gesamtkosten pro Jahr).

[mari2004]

#8 realdose

und ich sag immernoch, daß die Clerical Medical kostengünstig ist! Aus welchem Grund? Nun, ganz einfach, ich hab mir auch mal die Mühe gemacht, bei verschiedenen deutschen Anbietern nachzurechnen, wie hoch die Kostenquote tatsächlich ist!
Erstaunlich ist dabei, daß eine Debeka zum Beispiel von 100,- € monatlich gerade einmal 80,- € jeden Monat anlegt! So, daß steht nun nirgends in den Unterlagen geschrieben, ist aber Fakt! Und das Ganze immerhin ja auch "nur" über die gesamte Laufzeit. Na, toll!
Was legen denn dann bitte schön erstmal die angeblich teureren Gesellschaften an?
Immerhin sind die Briten so ehrlich und sagen von vornherein: "Ein Abschluß kostet Geld. Wieviel Geld können Sie in den Unterlagen genau nachjvollziehen!" Sowas nenn ich Transparenz, bei den deutschen sucht man die vergeblich! Schade eigentlich!

Schöne Grüße,

Mari

[ThatstheWayItGoes]

@realdose: bzgl. pools Clerical Medical: auch int.Aktien dabei

http://www.emfag.de/downloadcenter/Performance2003.pdf

[ThatstheWayItGoes]

@Mari
stimmt, sehe ich auch so. Ganz besonders günstig ist der Noble, bei dem die Abschlussgebühr auf 5 Jahre verteilt wird.

[investmentpartner]

Hallo,

wenn es um eine abgesicherte Fondspolice zur Altersvorsorge geht, ist Canada Life akuell mein klarer Favorit: Der GENERATION-Plan bietet eine doppelte Absicherung und das zu, relativ betrachtet, sehr günstigen Konditionen. Die Produktkonzeption ist sauber, die Bedingungen verständlich, die Performance der Police gerade in den schwierigen Jahren 2000-2004 war sehr gut, und das Finanzrating für CL (z. B. bei Fitch) ist stark.
Auch aus dem Kundenkreis habe ich bislang nur positive Rückmeldungen erhalten.

Standard Life ist m. E. auch noch eine interessante Adresse, sobald die Bilanzfragen geklärt sind und das Rating wiederhergestellt ist. Bis dahin warte ich noch ab.

Bei CMI gefällt mir - für den oben genannten Einsatzbereich - das Produktdesign nicht so.

Beste Grüße,

M. H. Schrammke
http://www.investmentpartner.de

[realdose]

#10 mari2004
das mit der Kostentransparenz stimmt allerdings. Bei deutschen Versicherungen ist in keinster Weise für den Kunden nachvollziehbar welche Kosten mit dem LV-Vertrag entstehen. Hier sind britische Anbieter wirklich fairer. Hier werden die Kosten im Detail (Abschlusskosten, Verwaltungskosten, Managementgebühren, Stornokosten) ausgewiesen. Soetwas würde ich mir für deutsche Versicherer auch wünschen. Aber kostengünstig finde ich Clerical Medical für einen 100 EUR Sparplan trotzdem nicht. Bei größeren Beitragsdepots ab 25 TEUR mag dass ja wieder ganz anders sein.

#11 thatsthewayitdoes
Endlich mal jemand der näherer Infos hat in was die Euro-Pools von CM eigentlich anlegen (Stand 3/04), aber leider ohne genaue Top-Holdings.
Also ca. 47 % Aktien (davon 9% Punkte international (kein Europa), 48% Renten, 5% Bar

Der UWP Fonds von Canada Life Stand 8/04 hat ca. 72 % Aktien (davon 30% Punkte international) 25% Renten, 3% Kasse

CL ist also etwas internationaler engagiert als CM.

[ThatstheWayItGoes]

@realdose:
guck noch mal hier

http://www.emfag.de/downloadcenter/Faelligkeitsbonus_August_…

[Klarot]

Dann sag uns doch bitte mal detailliert wie hoch die Kosten denn tatsächlich sind bei der Canada Life. Ich sehe nur bei einer Musterberechnung das irgendwelche selsamen
Kickbacks laufen müssen, da die Rückkaufswerte nicht konstant ansteigen....

Welche Kostenquote also detailiert?

[Donaueschinger]

hallo zusammen,

ich finde es spielt keine rolle ob cm, cl oder sl. persönlich hätte ich etwas magenbrummen, weil great west sich vermutlich wieder von cl trennen wird. wer kümmert sich dann um die kunden, gibt es dann ähnlich propleme wie bei smi?

Ist aber nur mein persönliches ggefühl, soll euch nicht in euren entscheidungen beeinflussen.

grüsse
eschi

[realdose]

#16 Klarot
<<Dann sag uns doch bitte mal detailliert wie hoch die Kosten denn tatsächlich sind bei der Canada Life.

Also den Versicherungsbedingungen der Canada Life Tarif generation private kann ich entnehmen:
* monatliche Verwaltungskosten der Versicherung 4,50 EUR
* Fondsverwaltungskosten 1,5 % p.a. des Anteilsguthabens
* Garantiegebühr 0,25% p.a. des Anteilsguthabens
* es wird ein Ausgabeaufschlag von 5% auf die Beiträge erhoben
* von den ersten drei Jahresbeiträgen werden Abschlusskosten einbehalten bei einem langlaufenden Vertrag mit Beitragszahlungsdauer 30 Jahre z.B. 70 % Kosten, d.h. 30% werden von den ersten drei Jahresbeiträgen überhaupt zugeteilt
* bei Kündigung werden i.d.R. Stornogebühren fällig, in den ersten zwei Jahren 100% des Guthabens danach Stornoabzug ca. 13 % des Guthabens mit der Zeit sinkend.
* bei Kündigung kann eine Wertangleichung des geglätteten Anteilsguthabens vorgenommen werden, d.h. es war dann eventuelle nix mit der Garantie

Die Bedingungen von Clerical Medical habe ich gerade nicht da. Muss ich mal raussuchen wie es bei denen ist.

[hessenzocker]

Bin im Begriff eine engl. LV abzuschließen (CMI oder CL).

Kann mir jemand sagen ob die Beiträge gem. § 10 EStG zum Sonderausgabenabzug zugelassen sind ?
Gelten diesbezüglich unterschiedliche Regelungen bei
a) fondsgebundenen RENTENversicherungen (GENERATION privat bei CL) und
b) "anteilsgebundenenen" LEBENSversicherungen (Wealthmaster Classic Plan von CMI) ?

[dahool]

moin donaueschinger,

kannst du bitte mal kurz erklären, was du mit "weil sich vermutlich great west wieder von cl trennen wird" meinst. wer ist great west???

[Versman]

hessenzocker,

Die CL schreibt in den Angeboten auch ganz vorsichtig, das sie von einer Zulassung zum Sonderausgabenabzug ausgehen.
Schließlich erfüllt ja Generation private alle Voraussetzungen.
Es gibt eine garantierte Rente, die 5+7 Regelung muss natürlich eingehalten werden.
Die Konzeptrente der Nürnberger ist vom Kontrukt her nichts anderes, und hier wird die Möglichkeit zum Sonderausgabenabzug bestätigt.

Gruß Versman

[Klarot]

Thread: Kein Titel für Thread 15203914
Das ist ja die reinste Kostenmaschinerie....unglaubliche Kosten....ich glaube, das Vermittler sich darüber viel zu wenig Gedanken machen....